Wat is een cd-lening?

CD-leningen zijn beveiligde persoonlijke leningen waarbij u geld leent via uw depositocertificaat. Net als andere vormen van lenen kunt u een CD-lening om allerlei redenen gebruiken, zoals het financieren van een noodgeval, het betalen voor een woningrenovatie of het consolideren van schulden. Deze manier van lenen is echter niet voor iedereen een optie. Alleen wie een actieve cd heeft, kan een cd-specifieke lening afsluiten.

Wat is een CD-beveiligde lening?

Bij een CD-lening wordt uw depositocertificaat gebruikt om uw saldo veilig te stellen, waarbij de rekening als onderpand fungeert. Omdat u leent tegen uw saldo en het geld niet opneemt, kunt u met de lening uw investering zonder boete behouden. Net als bij andere gedekte schulden bieden kredietverstrekkers normaal gesproken lagere jaarlijkse rentetarieven en gunstiger voorwaarden voor CD-leningen in vergelijking met traditionele persoonlijke leningen.

Kredietverstrekkers kunnen terugvallen op de deelnamevereisten en lagere tarieven in rekening brengen, omdat het leningsaldo wordt gedekt door het geld op uw CD. Hierdoor lopen ze minder risico dan wanneer het leningsaldo ongedekt is.

Hoewel dit ideaal is voor de kredietverstrekker, kan het een risico vormen voor de kredietnemer. Als u gedurende een langere periode uw maandelijkse betalingen niet doet of als u het saldo niet nakomt, kan de kredietverstrekker beslag leggen op uw CD om de achterstallige betalingen te dekken.

Wat is een depositocertificaat (CD)?

Een depositocertificaat (CD) wordt aangeboden door banken en kredietverenigingen en is vergelijkbaar met een spaarrekening. Het betaalt rente over een bepaalde periode, variërend van zes maanden tot vijf jaar. Maar in tegenstelling tot een gewone spaarrekening kunt u, als u het geld opneemt voordat de door u gekozen termijn afloopt, een hoge boete riskeren. Dit maakt een CD meer een spaarmiddel voor de lange termijn dan een voertuig dat is ontworpen voor winst op de korte termijn.

Als u een cd opent met een looptijd van drie jaar, moet het geld gedurende die tijd op de rekening blijven staan. Aan het einde van de periode van drie jaar vervalt de CD en kunt u het geld opnemen of de CD voor een nieuwe termijn verlengen en rente blijven verdienen.

Normaal gesproken heb je vijf tot tien dagen de tijd om te beslissen hoe je verder gaat zodra de cd volwassen is. De kredietverstrekker zal u op de hoogte stellen van de naderende deadline, maar neem contact op met het bedrijf als u niets heeft gehoord en denkt dat de tijd binnenkort om is. Als u de periode van vijf tot tien dagen mist, wordt uw CD mogelijk automatisch verlengd als u de bank of kredietvereniging niet op de hoogte stelt van uw bedoelingen.

Wat zijn de voor- en nadelen van een cd-lening?

CD-gedekte leningen kunnen voor sommigen een goed idee zijn, maar ze zijn alleen ideaal voor degenen die anders geen goedkeuring zouden krijgen voor een lening en er vertrouwen in hebben dat ze de lening volledig kunnen betalen. Hoewel er voor- en nadelen zijn, kunnen ze nuttige leeninstrumenten zijn voor degenen die in aanmerking komen.

Bouwt een CD-lening krediet op?

Net als bij elke andere lening, kunt u met een CD-lening krediet opbouwen als u consistent bent met een gezonde terugbetaling. Omdat het een gedekte schuld is, kunnen mensen met een slechte kredietwaardigheid of een dunne geschiedenis de lening gebruiken voor het opbouwen van krediet. Bovendien hebben de meeste door CD’s gedekte leningen een relatief lage rente en brengen ze een lager risico met zich mee dan andere gedekte leningen.

35 procent van uw FICO-kredietscore bestaat uit terugbetalingsgeschiedenis. Dus voor mensen met een lage kredietscore kan een cd-lening een goede manier zijn om krediet op te bouwen, maar alleen als de maandelijkse betalingen op tijd en volledig worden gedaan.

Hoewel ze een lager risico met zich meebrengen dan andere opties, kan een kredietverstrekker nog steeds beslag leggen op uw CD en uw achterstalligheid melden aan de kredietbureaus. Voorkom op alle mogelijke manieren dat u uw saldo in gebreke blijft. Het heeft ernstige gevolgen voor uw kredietscore en blijft maximaal zeven jaar in uw kredietrapport staan.

Voor wie is een CD-lening het beste?

Als u in de knel zit en nergens anders geld kunt lenen (zoals een persoonlijke lening of een 401(k)-lening) of als u geen toegang heeft tot een creditcard, is een CD-lening voor sommigen een goede optie. . Mensen met een lange kredietgeschiedenis en een goede kredietscore zullen hier het meest van profiteren, omdat deze leners een grotere som geld kunnen lenen tegen een lage rente. Maar als uw kredietscore aan de lage kant ligt, kan een cd nog steeds ideaal zijn, omdat u in de loop van de tijd een positieve kredietgeschiedenis zult opbouwen, ervan uitgaande dat u de lening tijdig betaalt.

Een CD-lening is ook een goede optie voor individuen die geld van hun CD willen halen zonder boetes voor vroegtijdige opname. Wanneer u een cd-lening afsluit, kunt u mogelijk maximaal het bedrag lenen dat momenteel op uw rekening staat, ook al leent u technisch gezien niet van uw geld.

Voordat u een cd-lening afsluit, moet u de eventuele kosten vergelijken met de boete voor vroegtijdige opname van de cd. Als het minder zou kosten om al het geld op uw CD op te nemen voordat deze vervalt, is een CD-lening wellicht niet de beste optie.

Wie moet CD-leningen vermijden?

CD-leningen zijn een optie als u geen CD heeft of voor degenen die niet in aanmerking komen voor een ander type lening. Als u een noodfonds, pensioenrekeningen, belastbare beleggingsrekeningen of zelfs creditcards heeft, moet u deze opties overwegen voordat u zich tot een door CD gedekte lening wendt.

Hoe vraagt ​​u een CD-lening aan?

Het aanvragen van een CD-lening is vergelijkbaar met het aanvragen van elk ander type lening. Dit zijn de basisstappen:

1. Controleer uw tegoed: Wanneer u een aanvraag indient, zal uw kredietverstrekker waarschijnlijk een harde kredietcontrole uitvoeren. Hierdoor kunnen ze uw kredietrapport controleren en uw leengeschiedenis bekijken. Veel kredietverstrekkers baseren het grootste deel van het goedkeuringsproces op uw kredietstatus.
2. Vergelijk CD-leenvoorwaarden: Uw tarief en voorwaarden kunnen worden bepaald op basis van uw kredietscore, maar over het algemeen kunt u niet meer lenen dan het bedrag dat op uw CD staat. Het kan echter geen kwaad om het te vragen. Afhankelijk van uw bank of kredietverstrekker kunt u mogelijk kiezen uit een selectie van leenvoorwaarden.
3. Verzamel de vereiste documenten: U moet uw persoonlijke en financiële gegevens opgeven. Voordat u met de aanvraagprocedure begint, moet u uw identiteitsbewijs, burgerservicenummer (indien van toepassing), een bewijs van inkomen en een bewijs van dienstbetrekking bij de hand hebben. Elke kredietverstrekker zal om andere informatie vragen, maar het is goed om voorbereid te zijn en de basis bij de hand te hebben.
4. Voltooi uw aanvraag: Bij de meeste banken kunt u een cd-lening telefonisch, online of in een filiaal aanvragen. Zodra u bent goedgekeurd, kunt u binnen enkele dagen het geld ontvangen. Sommige kredietverstrekkers bieden financiering op dezelfde dag aan, terwijl bij andere het een week kan duren. Zorg ervoor dat u van tevoren de tijdlijn kent, vooral als u het geld snel nodig heeft.

Alternatieven voor cd-leningen

Als u geen in aanmerking komende CD heeft of geen optie kunt vinden die aan uw behoeften voldoet, kunt u een aantal financieringsalternatieven overwegen.

• Ongedekte leningen: Voor ongedekte leningen is geen onderpand vereist, dus u heeft een goede kredietwaardigheid nodig om bij de meeste kredietverstrekkers in aanmerking te komen, maar er zijn opties voor mensen met een laag kredietniveau. Ongedekte leningen hebben echter doorgaans hogere tarieven dan cd-leningen, maar ze zijn nog steeds een goede optie als u uw bezittingen niet in gevaar wilt brengen.
• Door spaargeld gedekte leningen: Met een spaarlening geeft u het geld van uw spaarrekening als onderpand. Door spaargeld gedekte leningen hebben vaak vaste rentevoorwaarden, waardoor u gedurende de hele looptijd van de lening dezelfde maandelijkse betaling kunt doen. Omdat uw eigen middelen de lening ondersteunen, bieden banken vaak goedkeuring op dezelfde dag. Net als bij een cd-lening kunt u, als u het saldo niet nakomt, uw zuurverdiende spaarrekening gebruiken om de achterstallige betalingen te voldoen.
• Beveiligde creditcards: Een beveiligde creditcard biedt voordelen als u geen specifiek geldbedrag nodig heeft en eenvoudigweg uw krediet moet opbouwen of repareren. Bovendien kunt u, met een positieve terugbetalingsgeschiedenis, later mogelijk in aanmerking komen voor een onbeveiligde kaart. Om in aanmerking te komen voor de meeste beveiligde kaarten, moet u een contante storting doen. Deze storting fungeert als onderpand en uw kredietlimiet. Als u bijvoorbeeld € 1.000 stort, is dat uw onderpand en kunt u de kaart gebruiken om maximaal € 1.000 uit te geven.

het komt neer op

Een CD-lening kan haalbaar zijn als u een CD heeft en snel contant geld nodig heeft. Het is gemakkelijk toegankelijk, zelfs voor mensen met weinig of geen krediet, en kan uw kredietstatus helpen verbeteren als u er verstandig mee omgaat. Bovendien zal het geld op uw CD gedurende de looptijd van de lening blijven groeien.

Maar deze leningen zijn niet zonder nadelen, en de kosten van het lenen kunnen groter zijn dan de voordelen van het afsluiten van een lening, wat betekent dat vroegtijdig opnemen van uw CD een betere optie kan zijn.

Neem contact op met uw online kredietverstrekker, bank of kredietvereniging voor meer informatie over de opties voor CD-leningen die mogelijk voor u beschikbaar zijn. Het is net zo belangrijk om te informeren naar de leningsvoorwaarden om te bepalen of u verder moet gaan met het aanvragen van een lening of alternatieven moet verkennen.

Veel Gestelde Vragen

• Waar kan ik een cd-lening krijgen?

  De meeste online kredietverstrekkers, banken en kredietverenigingen die cd’s aanbieden, hebben de mogelijkheid om door cd’s gedekte leningen aan te bieden. Als u denkt dat u er in de toekomst een zult afsluiten, bekijk en vergelijk dan meerdere opties om te zien of instellingen beperkingen hebben op door CD’s gedekte leningen voordat u zich aanmeldt.

• Wat zijn de rentetarieven voor CD-leningen?

  De rente op uw CD-lening is afhankelijk van de instelling waarvan u leent, uw kredietscore en uw terugbetalingsvoorwaarden. De rentetarieven variëren, dus het vergelijken van de rentetarieven op CD-leningen en andere leenmogelijkheden, zoals ongedekte persoonlijke leningen, creditcards en een voorschot op creditcards, is een goed idee.

• Krijgt u geld terug van een cd-lening?

  Wanneer u een cd-lening afsluit, kunt u mogelijk de volledige waarde van uw cd lenen. Als u bijvoorbeeld een cd van € 1.000 heeft, kunt u mogelijk maximaal € 1.000 lenen, waarbij uw cd als onderpand dient. Wanneer de rekening echter vervalt, kunt u deze niet uitbetalen en het geld niet innen totdat u de cd-lening volledig heeft terugbetaald.