Tegenwoordig heeft 36% van de Amerikanen meer creditcardschulden dan noodbesparingen, en 35% zou moeten lenen om noodkosten van $1.000 of meer te betalen. Als u zich belast voelt met schulden, bent u niet de enige.
Of u nu gebukt gaat onder creditcardschulden, studieleningen, medische schulden of iets anders, u kunt uzelf uit het gat graven en een leven binnenstappen met minder stress, een betere geestelijke gezondheid en meer financiële controle.
Schulden in de Verenigde Staten
- In het tweede kwartaal van 2023 hadden de Amerikanen gezamenlijk een substantieel aandeel in hun portefeuille $ 17,06 biljoen in de schulden. Het creditcardsaldo is gestegen $45 miljard ten opzichte van het voorgaande kwartaal.
- Het typische Amerikaanse huishouden heeft schulden ruim $104.000 met schulden, waaronder studieleningen, creditcards, hypotheken, autoleningen en andere vormen van krediet.
- Generatie X heeft gemiddeld de hoogste schuldenlast $ 157.556 in totale saldi.
- Meer dan de helft van de Amerikaanse volwassenen (52%) zegt dat financiële zorgen een negatieve invloed hebben op hun geestelijke gezondheid.
-
22% van de Amerikanen heeft het afbetalen van schulden als hun belangrijkste financiële doel voor 2024 aangemerkt.
Wat betekent het om schuldenvrij te zijn?
Schuldenvrij leven betekent dat je geen openstaande betalingen of financiële verplichtingen hebt op creditcards, persoonlijke leningen, studieleningen, autoleningen, medische rekeningen, hypotheken, nutsvoorzieningen of andere soorten schulden. Sommige mensen hebben nog steeds een hypotheek, maar beschouwen zichzelf als schuldenvrij als alle andere rekeningen zijn afbetaald.
Als u schuldenvrij bent, dekt u uw eigen uitgaven zonder afhankelijk te zijn van krediet, vrienden of familie. Alle beleggingen die u doet, zijn volledig eigendom zonder pandrechten van banken of kredietverstrekkers.
Is het beter om zonder schulden te leven?
Sommige mensen beweren de nadelen van schuldenvrij zijn. Zonder schulden zou u beleggingskansen kunnen missen en uw toegang tot kredietopbouwende ervaringen kunnen beperken. Welke keuze u ook maakt, het is belangrijk om het verschil tussen goede en slechte schulden te begrijpen:
- Goede schulden wordt ondersteund door activa die in waarde kunnen stijgen of in de loop van de tijd inkomsten kunnen genereren.
- Slechte schulden wordt gebruikt om artikelen te kopen die snel waarde verliezen.
Er zijn overtuigende argumenten voor ‘goede schulden’, zoals hypotheken, kredietlijnen in portefeuilles en andere investeringsfinancieringen. Alleen goede schulden kunnen bijdragen aan financiële groei op de lange termijn, en elke vorm van buitensporige schulden zet uw middelen onder druk en heeft een impact op uw welzijn.
Een schuldenvrije levensstijl heeft ondertussen tal van voordelen:
- U hoeft geen rentebetalingen en kosten te betalen, wat resulteert in lagere totale kosten van levensonderhoud.
- U kunt geld omleiden naar sparen en beleggen om uw vermogen in de loop van de tijd te laten groeien.
- U kunt beslissingen nemen op basis van uw persoonlijke doelen in plaats van op basis van schuldenverplichtingen.
- Uw financiële zorgen kunnen afnemen, waardoor stress afneemt en uw welzijn verbetert.
- U krijgt mogelijk een groter gevoel van controle over uw financiën, wat uw zelfvertrouwen en eigenwaarde kan vergroten.
- Mogelijk komt u minder in geldgerelateerde conflicten terecht, wat leidt tot sterkere relaties.
- Mogelijk hebt u meer flexibiliteit om met minder beperkingen ondernemerschap, reizen of hoger onderwijs te volgen.
Schuldenvrij worden kan verschillende aspecten van uw leven positief beïnvloeden en bijdragen aan uw financiële zekerheid en algehele welzijn op de lange termijn. Deze voordelen maken schuldenvrij zijn voor veel mensen een waardevol doel.
Schulden op zichzelf zijn echter meestal niet het probleem; het gaat om het soort schulden dat u heeft en hoe u ermee omgaat.
Zo snel mogelijk schuldenvrij worden
Als u vastbesloten bent om van uw schulden af te komen, kunt u een persoonlijk en strategisch plan op maat maken voor uw financiële situatie. Hier is een uitgebreid stappenplan dat laat zien hoe u schuldenvrij kunt worden.
1. Evalueer uw schuld
Neem eerst al uw openstaande rekeningen onder de loep, zodat u een duidelijk beeld krijgt van uw situatie. U wilt het totale bedrag weten dat u met rente verschuldigd bent en hoe lang het duurt om uw schulden af te betalen.
Het is een goed idee om een kopie van uw kredietrapport op te halen. Als uw bank u geen toegang geeft, zou u een gratis rapport moeten kunnen genereren via diensten als Experian of Credit Karma. Als alternatief kunt u kredietrapporten van de drie grote kredietbureaus opvragen AnnualCreditReport.com.
Stel een lijst samen van alle rekeningen met openstaande saldi, waaronder:
- Kredietkaarten
- Leningen
- Hypotheken
- Eventuele andere schulden die u verschuldigd bent
Noteer het rentepercentage en de minimale maandelijkse betaling die aan elke schuld zijn gekoppeld. Uw accountbeheerder beschikt over deze informatie als deze niet op uw maandelijkse afschriften staat.
Bereken de tijd die nodig is om elke rekening af te betalen en het totale bedrag dat u met rente zult betalen als u alleen de minimale betalingen doet. Voor nauwkeurige inzichten gebruikt u een creditcarduitbetalingscalculator voor doorlopende rekeningen en een aflossingscalculator voor hypotheken en andere rekeningen met vaste looptijden. Uw kredietverstrekker moet ook een geschatte uitbetalingsdatum kunnen geven voor leningen en hypotheken met een vaste looptijd.
Hier is een hypothetisch voorbeeld van hoe deze lijst eruit zou kunnen zien:
| Rekening | Verschuldigd bedrag | Rente | Minimumloon | Geschatte uitbetalingsdatum | Totale kosten met rente |
|---|---|---|---|---|---|
| Hypotheek | $ 260.000 | 3% | $ 1.096 | april 2054 | $ 394.621 |
| Autolening | $ 11.000 | 10% | $ 145 | april 2034 | $ 17.444 |
| Studenten lening | $ 19.000 | 2,75% | $ 129 | april 2039 | $ 23.209 |
| Kredietkaart | $ 4.500 | 17% | $90 | april 2031 | $ 7.883 |
Als u goed naar uw totale schulden kijkt, kunt u prioriteiten stellen en u motiveren om zich aan uw uitbetalingsplan te houden.
2. Kies een uitbetalingsstrategie
Kies een strategie voor schuldaflossing die aansluit bij uw financiële doelen en mogelijkheden. Bepaal op basis van uw situatie of een doe-het-zelf-aanpak, een schuldenbeheersplan, schuldconsolidatie of faillissement de juiste zet is.
Een aantal doe-het-zelf-strategieën voor het afbetalen van schulden zijn bijzonder effectief:
- Schulden sneeuwbal: U begint met het eerst betalen van kleinere schulden en gaat dan door naar grotere. Deze methode kan een psychologische boost geven als je de schulden ziet verdwijnen.
- Schulden lawine: U geeft prioriteit aan schulden met de hoogste rentetarieven om uw totale rentebetalingen in de loop van de tijd te minimaliseren.
Het vergelijken van de methoden voor schuldensneeuwbal en schuldenlawines kan u helpen beslissen welke aanpak het beste aansluit bij uw financiële doelen en persoonlijkheid.
| Aspect | Schulden sneeuwbal | Schuldenlawine |
|---|---|---|
| Strategie | Betaal schulden af van het kleinste tot het grootste saldo, ongeacht de rentevoet. | Betaal eerst schulden met de hoogste rente af, ongeacht de omvang van het saldo. |
| Psychologische impact | Zorgt voor snelle overwinningen door eerst kleinere schulden aan te pakken, wat de motivatie kan vergroten. | Richt zich op het minimaliseren van de totale rentekosten, waardoor het langer kan duren voordat er significante vooruitgang wordt geboekt. |
| Rentebesparingen | Kan resulteren in het betalen van meer rente in het algemeen, vooral als schulden met een hogere rente groter zijn. | Bespaart doorgaans in de loop van de tijd meer geld op rente door zich eerst te richten op schulden met een hoge rente. |
| Tijd voor het afbetalen van schulden | Kan leiden tot een snellere afbetaling van individuele schulden, wat een gevoel van voldoening geeft. | Het kan langer duren om de eerste schuld af te betalen, omdat men zich eerst richt op saldi met een hoge rente. |
| Geschiktheid | Ideaal voor individuen die waarde hechten aan snelle overwinningen en motivatie, zelfs als dit betekent dat ze in totaal meer rente moeten betalen. | Geschikt voor mensen die zich richten op het minimaliseren van de rentekosten en die gedisciplineerd genoeg zijn om zich aan de methode te houden, ondanks mogelijk tragere aanvankelijke voortgang. |
Kies de methode die het beste aansluit bij uw financiële doelstellingen, persoonlijkheid en motivatiestijl.
In beide gevallen blijft u de minimale betalingen op uw andere schulden doen, terwijl u zich concentreert op het één voor één afbetalen.
U kunt ook uw mogelijkheden verkennen om schulden met een hoge rente te consolideren op één rekening met een lagere rente. Opties zijn onder meer creditcards voor saldo-overdracht, leningen voor schuldconsolidatie en leningen met overwaarde voor woningen of kredietlijnen.
Deze opties kunnen uw betalingen vereenvoudigen en mogelijk het rentebedrag dat u in totaal betaalt, verlagen. Vergelijk echter de voorwaarden en kosten voordat u een consolidatiemethode kiest.
Wanneer u schulden consolideert, kunt u de terugbetaling vereenvoudigen en in de loop van de tijd geld besparen. Soms kan consolidatie de maandelijkse betalingen verlagen en de geschatte uitbetalingsdatum verkorten.
Overweeg als laatste redmiddel een faillissement als u de schulden niet op een andere manier kunt beheren. Faillissement is een juridische procedure waarbij u verklaart dat u niet in staat bent uw schulden terug te betalen en via een gerechtelijke procedure verlichting van uw financiële verplichtingen zoekt. Met deze strategie kunt u uw schulden snel elimineren, maar uw faillissement blijft minimaal zeven jaar op uw kredietrapport staan.
3. Vernieuw uw budget
Om te zien hoe u binnen zes maanden, twaalf maanden of een ander realistisch tijdsbestek schuldenvrij kunt worden, moet u uw budget aanpassen aan een schuldenvrij leven.
Identificeer eerst de essentiële uitgaven, zoals huisvesting, nutsvoorzieningen, boodschappen en transport, om er zeker van te zijn dat ze passen binnen de door u gekozen budgetstructuur. U kunt bijvoorbeeld de 50/30/20-regel verkennen. Met dit eenvoudige raamwerk besteedt u 50% van uw inkomen aan levensbehoeften, 30% aan vrije uitgaven en 20% aan spaargeld en schulden.
Bespaar onnodige uitgaven en leid geld door naar uw inspanningen om uw schulden af te lossen. Een nieuw en verbeterd budget kan u helpen op koers te blijven en tastbare vooruitgang te boeken in de richting van een schuldenvrije levensstijl.
4. Ontwikkel positieve geldgewoonten
Misschien waren het impulsaankopen die ervoor zorgden dat u in de eerste plaats schulden kreeg. Als dat zo is, moet u wellicht uw manier van denken veranderen om schuldenvrij te leven. Emotionele uitgaven, vaak veroorzaakt door gevoelens als verdriet, verveling, angst of onzekerheid, kunnen snel leiden tot uitgaven die uw budget te boven gaan.
Om impulsuitgaven tegen te gaan en de financiële controle terug te krijgen:
- Leer de triggers herkennen die tot spontane aankopen leiden.
- Vind manieren om uw triggers te vermijden.
- Beperk uw blootstelling aan online advertenties.
- Ontdek budgetvriendelijke en gratis manieren om aan uw emotionele behoeften te voldoen.
- Stel nieuwe besparingsdoelstellingen vast, zodat u iets heeft om naartoe te werken.
Als u hulp nodig heeft, zoek dan advies bij financiële adviseurs of gerenommeerde bronnen zoals de National Foundation for Credit Counseling (NFCC) om gezonde financiële praktijken te cultiveren.
Volgende stappen
Schuldenvrij worden vergt toewijding en opoffering, maar de voordelen op de lange termijn zijn van onschatbare waarde. Wanneer u gezonde financiële strategieën hanteert en een schuldenvrije mentaliteit omarmt, kunt u financiële vrijheid bereiken.
Schuldenvrij leven is een reis die de moeite waard is om te volgen voor iedereen die op zoek is naar meer financiële stabiliteit en gemoedsrust. Beoordeel uw schulden, kies een terugbetalingsstrategie en voer slimme en opzettelijke financiële gewoonten. Met vastberadenheid en weloverwogen besluitvorming kunt u een koers uitstippelen naar een leven zonder schuldenlast.
Veel Gestelde Vragen
-
Schuldenvrij zijn heeft niet automatisch een negatieve invloed op uw kredietscore. In werkelijkheid kan het verantwoord beheren van kredieten en het afbetalen van schulden uw kredietscore verbeteren door financiële verantwoordelijkheid te tonen en uw algehele schuldenlast te verminderen.
Het hebben van geen schulden betekent niet dat u geen krediet kunt opbouwen. Het verstandig hebben en beheren van kredietrekeningen kan helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen en te behouden. -
De ideale leeftijd voor een schuldenvrij leven kan sterk variëren, afhankelijk van uw financiële omstandigheden en doelstellingen. Het streven om vóór de pensioengerechtigde leeftijd schuldenvrij te zijn, is een algemeen financieel doel. Eerder uit de schulden komen kan tot positieve financiële, psychologische en emotionele resultaten leiden.
