Ongeveer 30% van de back-to-school-shoppers geeft aan schulden te hebben gemaakt vanwege back-to-school-shoppen; Is nu kopen, later betalen de oplossing?

De afgelopen jaren hebben Amerikaanse consumenten geworsteld met de impact van de inflatie op hun portemonnee. Nu het back-to-school-seizoen officieel van start gaat, zijn ook de basisbehoeften in de klas het slachtoffer geworden hogere kosten de afgelopen jaren.

Tools en apps zoals nu kopen en later betalen zijn de afgelopen jaren in populariteit toegenomen om de hogere kosten van levensonderhoud het hoofd te bieden, maar de meeste experts zijn het erover eens dat de tool dit schoolseizoen niet als eerste redmiddel mag worden gebruikt.

Belangrijke kostenstatistieken voor terug naar school

Het winkelend publiek voelt nog steeds de druk van de hogere prijzen, ondanks de afnemende inflatie

Volgens de Back to School Survey van Bankrate hebben de kosten van het winkelen op school dit jaar naar verluidt voor minder financiële druk op de portemonnee van de consument gezorgd. Uit het onderzoek blijkt dat 32 procent van de back-to-school shoppers hun winkelgewoonten heeft veranderd/zal veranderen als gevolg van de inflatie, tegen 41 procent in 2023. Dit betekent echter niet dat consumenten de druk van hoge prijzen niet meer voelen.

“Over het algemeen is de inflatie gedaald, maar veel prijzen blijven hoog”, zegt Mark Hamrick, senior analist van Bankrate en hoofd van het Washington Bureau. De Consumentenprijsindex details geven aan dat de kosten van onderwijsboeken en -benodigdheden tussen augustus 2023 en augustus 2023 in totaal met gemiddeld 3,4 procent zijn gedaald. Dat betekent niet dat de kosten zijn teruggekeerd naar het niveau van vóór de inflatie.

Amy Sims is redactiedirecteur bij Bankrate en moeder van twee kinderen die een doorgewinterde veteraan is als het gaat om het weer naar school gaan. Op de vraag of ze heeft gemerkt dat de kosten van benodigdheden de afgelopen jaren zijn gestegen, was haar antwoord volmondig ja.

“Dit jaar heb ik ongeveer $ 150 uitgegeven aan schoolspullen voor één kind op de middelbare school”, zegt Sims. “Dat bedrag omvat ook niet de items die we zouden kunnen hergebruiken, zoals koptelefoons of andere uitgaven.”

Voor gezinnen die hun kinderen dit jaar naar school sturen, kunnen deze uitgaven een grote hap uit het maandbudget nemen, vooral gezinnen met meer dan één kind. Sterker nog, 31 procent van de back-to-school-shoppers schat dat zij als gevolg van de inflatie schulden zullen oplopen door back-to-school-shoppen. Dit geldt ook voor 13 procent die gebruik maakt of van plan is gebruik te maken van de diensten ‘Nu kopen, later betalen’ om de kosten te helpen dekken.

“Het kopen van schoolbenodigdheden is altijd een uitdaging geweest, omdat je deze zeer specifieke items moet vinden om aan de criteria van de lijst te voldoen”, zegt Sims. “Maar nu begin ik er meer tegenop te zien, omdat het de afgelopen jaren zowel uitdagend als duur is geweest.”

Is BNPL een goed idee voor back-to-school-winkelen?

Koop nu, betaal later (BNPL)-apps en -leningen zijn snel een van de Amerikaanse financieringsopties geworden. Volgens de Buy Now Pay Later Survey van Bankrate heeft ruim een ​​derde van de Amerikanen (39 procent) bij het afrekenen ten minste één BNPL-service gebruikt.

Aaliyah Kissick, expert op het gebied van persoonlijke financiën en CEO van Financial Literacy Diaries, zegt dat BNPL weliswaar nooit een ‘ideale’ oplossing is voor back-to-school shoppen, maar wel een optie is voor shoppers die in de problemen zitten. Kissick adviseert echter om BNPL-producten te vermijden als er rente in rekening wordt gebracht. “Overweeg het gebruik van uw creditcard als u weet dat u over het geld kunt beschikken om het af te betalen vóór uw volgende afschrift of [if] de rente die aan uw creditcard is gekoppeld, is lager”, zegt Kissick.

In navolging van de gevoelens van Kissick beweert Hamrick dat er betere opties zijn als het gaat om het bekostigen van de jaarlijkse terug-naar-schoolreis. “Hoewel de opties Nu kopen en Later steeds meer verkrijgbaar lijken te zijn, is het een veel betere strategie om van tevoren te budgetteren en te sparen voor dit jaarlijkse overgangsritueel van terug naar school winkelen”, zegt Hamrick.

“Mijn zorg is dat als een huishouden niet heeft gebudgetteerd of gespaard voor schoolgerelateerde aankopen, het risico bestaat dat de termijnbetalingen ook niet zijn gepland, wat voor verdere druk zorgt, vooral als de rentelasten oplopen”, voegt Hamrick toe.

Net als bij elk ander financieel instrument hangt de vraag of u een BNPL-product moet gebruiken om schoolbenodigdheden te financieren af ​​van een aantal factoren:

• Als er rente in rekening wordt gebracht

  Voor de meeste BNPL-producten is geen kredietcontrole vereist om goedgekeurd te worden en er wordt geen rente in rekening gebracht als u een betaling mist. Er zijn echter een paar bedrijven, zoals Affirm, die zich bezighouden met torenhoge rentetarieven. Meestal zijn deze veel hoger dan de tarieven voor creditcards of persoonlijke leningen.
  
  Onderzoek de algemene voorwaarden voordat u afrekent. Zoek specifiek naar rente of kosten die in rekening worden gebracht. Als het bedrijf een rentetarief vermeldt, controleer dan of de winkelier andere BNPL-producten aanbiedt of gebruik uw creditcard als het tarief lager is.

• Wat je nodig hebt en hoeveel het kost

  De meeste bedrijven hebben beperkingen op waar u een BNPL-product op kunt gebruiken. Sommige hebben bijvoorbeeld specifieke merkpartnerschappen en hebben geen betrekking op producten van concurrenten, terwijl andere gericht zijn op de financiering van specifieke categorieën artikelen.
  
  Bovendien hebben sommige BNPL-bedrijven minimum- en maximumlimieten voor hoeveel u kunt financieren. Als u een duur artikel wilt kopen, zoals een nieuwe laptop, zorg er dan voor dat het artikel is goedgekeurd en binnen de limieten van het bedrijf valt.
  
  Buiten de bedrijfsgrenzen moet u er ook voor zorgen dat u de vier termijnen kunt betalen. Als u een hoge kredietscore heeft, kunt u mogelijk een lage, uitstekende persoonlijke leningrente krijgen en langer de tijd hebben om deze af te betalen.

• Mogelijke kortingen

  Bepaalde detailhandelaren kunnen een korting aanbieden als u een BNPL-plan gebruikt om uw aankoop te financieren. Dit is geen universeel voordeel, maar sommige bedrijven bieden mogelijk een percentage korting op uw totale kosten als u dit voor een goedgekeurde aankoop gebruikt.
  
  Als er geen rente in rekening wordt gebracht, er geen harde kredietcontrole nodig is, er korting wordt gegeven en de termijnbetalingen binnen uw budget vallen, kan een BNPL-service de beste financieringsoptie zijn voor uw schoolaankopen.

Wanneer moet u BNPL gebruiken om de kosten van terug naar school te financieren?

Individuen die minimale uitgaven hebben en over de middelen beschikken die nodig zijn om de volledige betalingen op tijd te doen, kunnen profiteren van het gebruik van een BNPL-plan.

In bepaalde omstandigheden kan het gebruik van een BNPL-tool – of een soortgelijke financieringsoptie – een slimme geldbeweging zijn voor individuen die hun boodschappenkosten voor het naar school gaan moeten verdelen.

• Uw uitgaven moeten worden gedaan via een online winkel of winkel die het gebruik van BNPL stimuleert.
• U heeft er geen vertrouwen in dat u het volledige saldo in één keer kunt betalen, maar u kunt de betalingen wel in een paar termijnen doen.
• Inflatie en stijgende tarieven hebben zowel de kosten van de artikelen die u nodig heeft als uw creditcardtarieven beïnvloed.
• U wilt niet meer van uw beschikbare tegoed gebruiken voor een kleine uitgave die u zich kunt veroorloven met een BNPL-tool of -app.

Wanneer moet u BNPL niet gebruiken om de kosten van terug naar school te financieren?

Degenen die al grote bedragen aan hoge renteschulden hebben opgebouwd, vooral BNPL-schulden, mogen BNPL niet gebruiken voor back-to-school-kosten.

Vanwege de potentiële risicofactor die gepaard gaat met het gebruik van een ‘koop nu, betaal later’-product, wilt u wellicht vergelijkbare betalingsopties vermijden als u zich in een van de volgende scenario’s bevindt:

• U heeft het geld speciaal voor de aankoop gespaard en kunt de kosten betalen zonder financiering.
• U heeft al meerdere BNPL-leningen afgesloten en heeft moeite met het beheren van de saldi.
• De aankoop die u doet is groot en de maandelijkse betalingen passen niet gemakkelijk in uw maandbudget.
• U kunt de betaling met uw creditcard uitvoeren en beloningen of punten verdienen met de aankoop.

Hoe u de kosten van terug naar school kunt verlagen

Als jij net als 46 procent van de back-to-school shoppers bent, ben je waarschijnlijk op zoek naar manieren om dit schooljaar geld te besparen. Gelukkig hebben de meesten die zich voorbereiden op het schooljaar toegang tot gratis – of sterk afgeprijsde – materialen binnen hun eigen gemeenschap.

1. Kijk naar lokale, op behoeften gebaseerde programma’s en liefdadigheidsinstellingen

Als u uw schoolkosten wilt verlagen, begin dan met een plaatselijke liefdadigheids- of non-profitorganisatie. Hoewel ze dit niet allemaal doen, organiseren veel organisaties gemeenschapsbrede donatie-evenementen voor het back-to-school-seizoen. Bel uw plaatselijke gemeenschapscentrum of zoek snel op internet om te zien of er organisaties bij u in de buurt donaties aanbieden.

De meest gedoneerde items zijn onder meer rugzakken, schrijfgerei en andere basisbenodigdheden voor het klaslokaal. Sommige omvatten echter ook voedsel- en kledingacties, hoewel de kleding mogelijk gericht is op jongere studenten en kinderen, in plaats van op volwassen leerlingen.

Als de school een uniforme eis stelt, zijn er organisaties die samenwerken met scholen om uniforme acties op te zetten. Vaak opgezet als een winkel of winkel, worden deze schijven een paar weken voor het begin van het schooljaar geplaatst en zijn ze gratis of met extreem veel korting. Om te zien of er soortgelijke programma’s bij jou in de buurt zijn, kun je de school of het plaatselijke gemeenschapshulpcentrum bellen voor de mogelijkheden.

2. Neem contact op met de school voor benodigdheden of vrijstellingen

Hoewel het openbaar onderwijs voor het basis- en voortgezet onderwijs in de Verenigde Staten gratis is, zijn er nog steeds kosten verbonden aan leren. De meeste scholen hebben bijvoorbeeld vergoedingen en kosten die gedurende het jaar ontstaan, afhankelijk van het cijfer van de leerling.

Ouders en verzorgers kunnen een aantal kosten in rekening brengen, waaronder maaltijdkosten, door de school georganiseerde buitenschoolse activiteiten en schoolreisjes of externe programma’s. De meeste schooldistricten zien af ​​van deze kosten voor gezinnen die in aanmerking komen voor grotere programma’s, zoals gratis of gereduceerde lunch of via interne beurzen en soortgelijke door de school verstrekte hulpprogramma’s.

Amerikaanse openbare scholen bieden doorgaans geen vrijstellingen voor benodigdheden, omdat de leraren voornamelijk verantwoordelijk zijn voor het voorzien van de basisbenodigdheden in hun klaslokaal. Sommige scholen bieden gratis benodigdheden aan, dus het kan nooit kwaad om de receptie te bellen en te vragen voordat het jaar officieel begint.

3. Kijk naar kortingssites en magazijnwinkels

Discount- en dollarwinkels verkopen vaak de basisschoolbenodigdheden die op de klaslijst staan. Winkelen bij een alternatieve makelaar in plaats van bij een grote winkel kan u duizenden dollars besparen. Als het om studeren gaat, kunnen studieboeken en technologie-aankopen een groot deel van de uitgaven uitmaken. Om een ​​deel van deze kosten te helpen bestrijden, zijn er online retailers en fysieke winkels die gebruikt cursusmateriaal en de benodigde technologie verkopen.

Zorg ervoor dat je naar een winkel gaat die specifiek gericht is op de studenten van jouw universiteit. Bij deze haltes is de kans groter dat je het materiaal vindt dat je nodig hebt voor je cursussen. U kunt ook nationale online winkels bezoeken om de kosten van studieboeken of cursusmateriaal te helpen verlagen. Websites zoals kringloopboeken en Facebook Marketplace zijn geweldige manieren om gebruikte boeken en boeken met korting te vinden.

Hoe u kunt betalen voor back-to-school-winkelen zonder nu te kopen, later te betalen

Overweeg de volgende opties om het winkelen op school een beetje gemakkelijker te maken voor uw bankrekening:

• 0 procent APR-creditcard: Sommige creditcards bieden inleidende 0-renteperioden die doorgaans 12 tot 21 maanden duren. Om de meeste waarde uit de kaart te halen, kunt u het beste het volledige saldo betalen voordat de introductieperiode afloopt.

• Beveiligde creditcard: Als u niet in aanmerking komt voor een normale creditcard of andere financieringsoptie, is een beveiligde kaart wellicht de beste keuze. Net als bij een gedekte lening richt de kredietverstrekker zich op mensen met een laag kredietniveau, maar u moet het saldo veiligstellen met een of andere vorm van onderpand (meestal een aanbetaling) om goedgekeurd te worden.

• App voor voorschotten: Met een voorschot in contanten kunt u een deel van uw salaris ontvangen vóór uw betaaldatum. U moet het saldo uiterlijk op de volgende betaaldag terugbetalen. Gebruik deze optie dus alleen als u het saldo op tijd kunt terugbetalen.

• Kleine leningen: Kleine leningen zijn op behoeften gebaseerde leningen die door geselecteerde kredietverenigingen en banken worden aangeboden als alternatief voor betaaldagleningen met hoge rente. Het is een goedkope, door de overheid gecontroleerde financieringsmethode met maxima rond de $ 1.500.