Moet ik een persoonlijke lening afsluiten? Hier zijn de voor- en nadelen

Persoonlijke leningfondsen kunnen voor een aantal doeleinden worden gebruikt, waaronder schuldconsolidatie en medische kosten. Ze kunnen ook een goede oplossing zijn als u snel geld nodig heeft. Sommige kredietverstrekkers kunnen al de volgende werkdag geld op uw rekening storten. Bovendien zijn de gemiddelde tarieven doorgaans lager dan die van andere vormen van schulden, zoals creditcards.

Maar zoals alle financiële producten hebben persoonlijke leningen ook nadelen. Sommige kredietverstrekkers rekenen bijvoorbeeld hoge kosten, waardoor uw leenkosten flink kunnen stijgen. Voordat u er een aanschaft, moet u de voordelen tegen de nadelen afwegen om te bepalen of dit de juiste financieringsoptie voor u is.

Pluspunten

• Eén forfaitair bedrag.
• Snelle financieringstijd.
• Geen onderpandverplichting.
• Lagere rentetarieven.
• Flexibiliteit en veelzijdigheid.
• Verlengde leenvoorwaarden.
• Gemakkelijker te beheren.

Nadelen

• Rentetarieven kunnen hoger zijn dan alternatieven.
• Meer geschiktheidseisen.
• De kosten en boetes kunnen hoog oplopen.
• Extra maandelijkse betaling.
• Verhoogde schuldenlast.
• Hogere maandelijkse betalingen dan creditcards.
• Mogelijke kredietschade.

Voordelen van persoonlijke leningen

Persoonlijke leningen kunnen voordelen bieden ten opzichte van andere soorten leningen. Hieronder staan ​​enkele voordelen van het gebruik van dit soort financiering ten opzichte van andere opties.

Eén forfaitair bedrag

Omdat u de lening in één keer krijgt, kan het gemakkelijker zijn om een ​​grote aankoop te doen, schulden te consolideren of de lening op een andere manier in één keer te gebruiken. Bovendien krijgt u een vaste rente en een voorspelbare maandelijkse betaling, waardoor de lening eenvoudiger te beheren is.

Snelle financieringstijden

Persoonlijke leningen hebben over het algemeen snellere goedkeurings- en betalingstijden dan beveiligde leningen. Dat maakt ze handig voor noodgevallen of andere situaties waarbij je snel geld nodig hebt. Sommige kredietverstrekkers kunnen de opbrengst van de lening al de volgende werkdag op uw bankrekening storten.

Geen onderpandverplichting

Ongedekte persoonlijke leningen vereisen geen onderpand om goedgekeurd te worden. Als u een ongedekte lening niet kunt terugbetalen volgens de voorwaarden die u met uw kredietverstrekker bent overeengekomen, krijgt u te maken met aanzienlijke financiële en kredietgevolgen.

Voor gedekte leningen moet u echter het saldo ondersteunen met een actief (onderpand), zoals uw huis of auto. Als u niet betaalt, kan de kredietverstrekker beslag leggen op uw vermogen om het saldo terug te betalen.

Bij een ongedekte lening kan een kredietverstrekker uw onderpand niet in beslag nemen als u de lening niet terugbetaalt.

Lagere rentetarieven

Persoonlijke leningen hebben vaak een lagere rente dan creditcards. Vanaf juli 2024 bedraagt ​​de gemiddelde rente op persoonlijke leningen 12,38 procent, terwijl de gemiddelde creditcardrente 20,73 procent bedraagt.

Leners met uitstekende kredietscores kunnen in aanmerking komen voor persoonlijke leningtarieven van ongeveer 10,73 procent tot 12,50 procent. Het kan ook zijn dat u in aanmerking komt voor een hoger leenbedrag dan de limiet op uw creditcards.

U kunt rente besparen als u over een goede kredietwaardigheid beschikt en een persoonlijke lening afsluit in plaats van een creditcard. Maar dat is alleen het geval als u een saldo op uw creditcard zou hebben staan. Als u uw creditcard kunt gebruiken en deze tijdens de respijtperiode kunt afbetalen, kunt u mogelijk helemaal geen rente betalen.

Flexibiliteit en veelzijdigheid

Sommige leningen kunnen alleen voor een bepaald doel worden gebruikt. Als u bijvoorbeeld een autolening afsluit, kunt u deze alleen gebruiken om een ​​auto te kopen. Persoonlijke leningen kunnen voor vele doeleinden worden gebruikt, van het consolideren van schulden tot het betalen van medische rekeningen.

Een persoonlijke lening kan een goed alternatief zijn als u een grote aankoop wilt financieren, maar niet gebonden wilt zijn aan de manier waarop u het geld gebruikt. Neem voordat u een aanvraag indient contact op met uw kredietverstrekker over het goedgekeurde gebruik van de lening.

Verlengde leenvoorwaarden

In tegenstelling tot kortetermijnleningen zoals betaaldagleningen en andere leningen die hoge rentetarieven in rekening brengen, variëren persoonlijke leningen van twee tot tien jaar, afhankelijk van de kredietverstrekker. Bijgevolg kunt u een redelijke maandelijkse betaling krijgen en voldoende tijd om terug te betalen wat u leent.

Langere leentermijnen kunnen de maandelijkse betaling betaalbaarder maken. Houd er rekening mee dat hoe langer de looptijd van uw lening, hoe meer rente u betaalt gedurende de looptijd van de lening.

Gemakkelijker te beheren

Sommige mensen gebruiken persoonlijke leningen om schulden te consolideren, zoals meerdere creditcardrekeningen. Een persoonlijke lening met één enkele maandelijkse betaling met een vaste rente is gemakkelijker te beheren dan meerdere creditcards met verschillende rentetarieven, betalingstermijnen en andere variabelen.

Leners die in aanmerking komen voor een persoonlijke lening met een lagere rente dan hun creditcards, kunnen hun maandelijkse betalingen stroomlijnen en geld besparen.

U kunt duizenden euro’s aan rente besparen als u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening met een lagere rente dan uw huidige schuld.

Nadelen van persoonlijke leningen

Een persoonlijke lening is niet voor elke situatie de juiste financiële zet.

Rentetarieven kunnen hoger zijn dan alternatieven

De rentetarieven voor persoonlijke leningen zijn niet altijd de laagste die beschikbaar zijn. Dit geldt vooral voor kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid.

Hoe lager uw krediet, hoe groter de kans dat een kredietverstrekker u een hoge rente in rekening brengt. Als gevolg hiervan zou u uiteindelijk duizenden dollars meer aan rente kunnen betalen dan iemand met een goede kredietwaardigheid. Een beveiligde lening kan een lager tarief hebben.

Meer geschiktheidseisen

Persoonlijke leningen kunnen strengere eisen stellen dan andere soorten financieringsopties. Er zullen minder kredietverstrekkers beschikbaar zijn als u een slechte kredietwaardigheid of een korte financiële geschiedenis heeft. Ter vergelijking: als u een lening met eigen vermogen aanvraagt, zal de kredietverstrekker zich waarschijnlijk meer op de waarde van uw huis concentreren dan op uw kredietscore.

Het toevoegen van een medeondertekenaar of medelener met een hogere kredietscore dan u, kan uw goedkeuringskansen vergroten. Sommige kredietverstrekkers staan ​​dit echter niet toe.

De kosten en boetes kunnen hoog oplopen

Kosten en boetes voor persoonlijke leningen kunnen de kosten van lenen opdrijven. Voor sommige leningen gelden originatiekosten van 1 tot 12 procent van het geleende bedrag. De kosten, die de verwerking van leningen dekken, kunnen in de lening worden opgenomen of worden afgetrokken van het aan de kredietnemer uitbetaalde bedrag.

Sommige kredietverstrekkers brengen boetes voor vervroegde aflossing in rekening als u het saldo vóór het einde van de looptijd van uw lening betaalt. Bekijk voordat u zich aanmeldt alle kosten en boetes van eventuele persoonlijke leningen die u overweegt.

Extra maandelijkse betaling

Wanneer u een persoonlijke lening afsluit, voegt u nog een afbetaling toe aan uw budget. Voordat u een lening afsluit, moet u ervoor zorgen dat de betaling comfortabel past binnen uw huidige en toekomstige financiële plannen. Houd bij het berekenen van uw maandbedrag ook rekening met het rentepercentage, de hoofdsom en de kosten.

Een persoonlijke lening kan uw budget belasten als u meer leent dan u zich kunt veroorloven.

Verhoogde schuldenlast

Persoonlijke leningen kunnen een hulpmiddel zijn voor het consolideren van schulden, zoals creditcardsaldi, maar ze pakken de oorzaak van de schulden niet aan. Door uw creditcards af te betalen met een persoonlijke lening, wordt uw beschikbare kredietlimiet vrijgemaakt. Als u niet oppast, kan het verleidelijk zijn om meer schulden op te bouwen in plaats van u uitsluitend te concentreren op het afbetalen ervan.

Hoewel het afsluiten van een persoonlijke lening u kan helpen schulden met een hoge rente te consolideren, kan het ervoor zorgen dat u dieper in de schulden raakt als u slechte bestedingsgewoonten niet aanpakt.

Hogere maandelijkse betalingen dan creditcards

Creditcards worden geleverd met kleine minimale maandelijkse betalingen en geen deadline voor het volledig afbetalen van uw saldo. Persoonlijke leningen vereisen een hogere vaste maandlast en moeten aan het einde van de looptijd van de lening zijn afbetaald.

Als u creditcardschulden consolideert in een persoonlijke lening, moet u zich aanpassen aan de hogere betalingen en de tijdlijn voor de uitbetaling van de lening, anders loopt u het risico dat u in gebreke blijft.

Hogere maandelijkse betalingen kunnen moeilijker te beheren zijn, afhankelijk van uw financiën. Als gevolg hiervan loopt u mogelijk een groter risico dat u de lening niet kunt afbetalen.

Mogelijke kredietschade

Wanneer u een lening aanvraagt, zal de kredietverstrekker een hard kredietonderzoek uitvoeren, waardoor uw score een paar punten lager wordt. En als u achterloopt met betalingen, zal uw credit score aanzienlijk dalen.

De eerste dip duurt echter niet lang. Uw score zou moeten stijgen naarmate u maandelijkse betalingen doet en uw schulden afbetaalt. Uw terugbetalingsgeschiedenis is het grootste percentage – 35 procent – ​​van uw FICO-score en uw verschuldigde bedrag bedraagt ​​30 procent.

Een zwak aflossingsverleden en een hoge schuld-inkomensratio zullen waarschijnlijk resulteren in een aanzienlijke daling van de kredietverlening. Dat kan het moeilijk maken om goedkeuring te krijgen voor hypotheken en autoleningen.

Moet ik een persoonlijke lening afsluiten?

Persoonlijke leningen zijn een aantrekkelijke optie, vooral als u snel geld nodig heeft. Maar zoals Denny Ceizyk, schrijver van senior leningen bij Bankrate, uitlegt, zijn ze niet voor iedereen de beste financiële zet.

Wanneer een persoonlijke lening wellicht iets voor u is

Nadat u de beschikbare opties en uw potentiële tarieven heeft onderzocht, kunt u als volgt bepalen of een persoonlijke lening voor uw situatie zinvol kan zijn:

• U heeft een sterke kredietscore: de laagste rentetarieven zijn gereserveerd voor leners met een goede kredietwaardigheid.
• U wilt hoge renteschulden afbetalen: Persoonlijke leningen zijn een goede manier om dure creditcardschulden te consolideren en af ​​te betalen.
• U gebruikt het geld voor noodzakelijke uitgaven: Andere goede redenen om persoonlijke leningen te gebruiken zijn onder meer het betalen voor noodkosten of het verbouwen van uw huis.

Wanneer moet je op zoek naar een alternatief?

Persoonlijke leningen zijn niet de enige bron van financiële steun, en leningalternatieven kunnen in bepaalde omstandigheden beter geschikt zijn. Hier zijn drie belangrijke situaties waarin een persoonlijke lening kan leiden tot toekomstige financiële problemen.

1. Je hebt de gewoonte om te veel uit te geven: Het afbetalen van uw creditcards met een persoonlijke lening heeft misschien geen zin als u onmiddellijk een nieuw creditcardsaldo gaat opbouwen.
2. U kunt de maandelijkse betalingen niet betalen: Houd rekening met de terugbetalingstijdlijn en maandelijkse betalingen van een persoonlijke lening. Gebruik een leningcalculator om te bepalen of u de maandelijkse betalingen wel of niet kunt betalen voor de termijn die u besteedt aan het afbetalen ervan.
3. U heeft het geld niet dringend nodig: Het kan zinvol zijn om uw spaargeld op te bouwen om een ​​grote aankoop te betalen, in plaats van een persoonlijke lening af te sluiten en jarenlang rente te betalen.

het komt neer op

Het veiligstellen van een persoonlijke lening brengt ernstige financiële verplichtingen met zich mee en moet als zodanig worden behandeld. Maak een plan voor hoe u het geld gaat gebruiken en, nog belangrijker, hoe u het terugbetaalt, inclusief rente.

Als u een persoonlijke lening overweegt, vraag dan offertes aan bij verschillende kredietverstrekkers om de rentetarieven en leningsvoorwaarden te vergelijken. Vergeet niet de kleine lettertjes te lezen, inclusief kosten en boetes. Zodra u over alle gegevens beschikt, beslist u of de voordelen van een persoonlijke lening opwegen tegen de nadelen voordat u een toezegging doet.