Leningen zonder kredietcontrole: wat zijn dat en hoe werken ze?

Voor leningen zonder kredietcontrole is geen beoordeling van uw kredietscore vereist, wat handig kan zijn als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Maar ze kunnen riskant zijn en hebben vaak extreem hoge rentetarieven en originatiekosten. Als gevolg hiervan moet u alleen overwegen om deze leningen te gebruiken als u alle andere opties heeft uitgeput.

In veel gevallen kan het beter zijn om te kijken naar een persoonlijke lening met een slecht krediet of een alternatief voor een slechte kredietlening.

Wat is een lening zonder kredietcontrole?

Kredietverstrekkers voeren geen harde kredietcontrole uit en beoordelen uw kredietgeschiedenis niet met een lening zonder kredietcontrole.

Het beoordelingsproces voor aanvragen en de beslissingen voor leningen zonder kredietcontrole zijn gebaseerd op andere factoren, zoals uw arbeidsstatus, inkomen of bankrekeninggeschiedenis. U kunt zelfs lenen op basis van onderpand als u een gedekte lening aanvraagt. Een lening zonder kredietcontrole kan een aantrekkelijke optie zijn voor aanvragers met een subprime-krediet of een vlekkerige aflossingsgeschiedenis.

Kredietverstrekkers kunnen echter aanzienlijk hogere rentetarieven en extra kosten in rekening brengen. Het gemiddelde rentetarief op een persoonlijke lening voor kredietnemers met een redelijk tot slecht krediet bedraagt ​​17,8 procent tot 32 procent. Leningen zonder kredietcontrole kunnen daarentegen een jaarlijks percentage (JKP) hebben van meer dan 100 procent.

Hoewel een kredietverstrekker uw krediet niet controleert, kunt u hoge APR’s verwachten, omdat u als een risicovollere lener wordt beschouwd als u op zoek gaat naar een lening die geen rekening houdt met uw kredietprofiel. Controleer uw leningscontract zorgvuldig en begrijp precies waarvoor u zich aanmeldt voordat u leent.

Hoe leningen zonder kredietcontrole werken

Na goedkeuring vereist een kredietverstrekker dat u het geld van de lening zonder kredietcontrole gedurende een bepaalde termijn terugbetaalt. U betaalt de lening plus rente terug, net als iedere andere lening.

In tegenstelling tot leningen waarvoor een kredietcontrole vereist is, rapporteren sommige soorten leningen zonder kredietcontrole geen terugbetalingsgeschiedenis aan de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en Transunion. Dit betekent dat een lening zonder kredietcontrole u mogelijk niet helpt krediet op te bouwen. Maar als u de lening niet kunt afbetalen en deze wordt verkocht aan een incassobureau, kan dit aan de bureaus worden gemeld en uw krediet aanzienlijk worden geschaad.

Waarom leningen zonder kredietcontrole een slecht idee zijn

Hoewel leningen zonder kredietcontrole een goede optie lijken, moeten sommige ervan – zoals betaaldagleningen en autoleningen – met voorzichtigheid worden benaderd. Exorbitante rentetarieven leiden tot hoge betalingen, waardoor u in een schuldencyclus terecht kunt komen die een negatieve invloed op uw krediet kan hebben. Sommige kredietverstrekkers hanteren ook extra kosten die het nog moeilijker maken om uw financiën op orde te krijgen.

En omdat veel van dit soort leningen uw kredietwaardigheid niet vergroten, verliest u de kans om uw betalingen te laten bijdragen aan het verhogen van uw credit score. Leningen zonder kredietcontrole kunnen eenvoudigweg tot nogal wat negatieve financiële gevolgen leiden.

Soorten leningen zonder kredietcontrole

Er zijn verschillende soorten leningen waarbij leners geen kredietcontrole hoeven te ondergaan om goedkeuring te krijgen voor het geld. Bedenk waar u het geld voor nodig heeft en of er alternatieve opties zijn die gunstiger kunnen zijn voor uw financiën.

Apps voor contant geld

Apps voor contant geld bieden een oplossing om u uit te stellen tot de volgende loonstrook. Normaal gesproken kunt u tussen € 50 en € 1.000 lenen tegen uw volgende salaris. Wanneer het tijd is om het voorschot te vereffenen, wordt het doorgaans automatisch van uw rekening afgeschreven.

De voorwaarden zijn vaak beter dan die voor persoonlijke leningen. In plaats daarvan betaalt u in de meeste gevallen een vast bedrag per overdracht en een lidmaatschapsbijdrage om toegang te krijgen tot de dienst. Sommige van de beste apps voor vroege betaaldag slaan het vaste bedrag over en bieden u de mogelijkheid om in plaats daarvan een vrijwillige fooi bij te dragen.

Betaaldagleningen

Payday-leningen zijn kleine leningen met een korte looptijd die u kunt terugbetalen de volgende keer dat u wordt betaald. De meeste zijn betaalbaar binnen twee tot vier weken.

Deze leningen zonder kredietcontrole zijn bedoeld om u snel geld te geven, zodat u tot uw volgende salaris kunt wachten. Hoewel deze leningen in geval van nood een redder in nood kunnen zijn, zouden ze uw laatste keuze moeten zijn, omdat sommige nationale regelgeving APR’s toestaat die hoger zijn dan 400 procent.

Leningen op afbetaling zonder kredietcontrole

Bij leningen op afbetaling zonder kredietcontrole leent u een forfaitair bedrag en betaalt u dit in de loop van de tijd terug via vaste maandelijkse betalingen. Ze hebben meestal grotere leenbedragen dan betaaldagleningen en kunnen worden gebruikt om vrijwel alle kosten te dekken. Houd er rekening mee dat sommige staten kredietverstrekkers toestaan ​​hun APR’s in de drievoudige cijfers in te stellen.

Leningen voor autotitels

Autotitelleningen zijn beveiligde leningen waarbij uw autotitel als onderpand wordt gebruikt. Het bedrag dat u kunt lenen is afhankelijk van de waarde van uw auto. In veel gevallen moet u de auto bezitten om in aanmerking te komen.

Bij de meeste kredietverstrekkers mag u met uw auto rijden terwijl u de lening terugbetaalt. Als u in gebreke blijft bij het aflossen van een autolening, kan de kredietverstrekker uw voertuig in beslag nemen. Net als betaaldagleningen moeten titelleningen een laatste redmiddel zijn, omdat de gemiddelde autotitellening een JKP van ongeveer heeft 300 procent.

Koop nu, betaal later

BNPL, of koop nu, betaal later, is een andere kortetermijnfinancieringsoplossing waarvoor geen kredietcontrole vereist is. U kunt een eenmalige aankoop doen en het verschuldigde bedrag in gelijke termijnen over een paar weken of maanden terugbetalen. De meeste BNPL-bedrijven rapporteren niet aan de kredietbureaus.

Sommige BNPL-platforms, zoals Affirm, vereisen een aanbetaling en innen het resterende saldo in drie termijnen in de weken twee, vier en zes na de oorspronkelijke aankoopdatum. Anderen, waaronder Klarna, laten je de hele aankoop financieren zonder geld aan te vragen en vervolgens elke twee weken de betalingen innen.

De belangrijkste aantrekkingskracht van BNPL is de mogelijkheid om aankopen te financieren en in de loop van de tijd zonder rente te betalen. Dat gezegd hebbende, kunt u boetes krijgen als u niet op tijd kunt betalen en te veel geld uitgeeft. Uit de meest recente Buy Now, Pay Later Survey van Bankrate blijkt dat bijna 1 op de 3 Amerikaanse volwassenen (29 procent) die gebruik hebben gemaakt van de BNPL-diensten te hoge uitgaven heeft gedaan.

Hoe u kunt winkelen voor leningen zonder kredietcontrole

Leningen zonder kredietcontrole worden aangeboden door een verscheidenheid aan kredietverstrekkers, waarvan sommige mogelijk minder gerenommeerd zijn dan andere, waardoor het belangrijk is om uw onderzoek te doen.

• Kijk naar de rentetarieven die elke kredietverstrekker in rekening brengt. Zelfs als u vastloopt met een hoog JKP, kan het vergelijken van kredietverstrekkers u helpen de laagste tarieven te krijgen waarvoor u in aanmerking komt.
• Begrijp alle kosten die aan de lening zijn verbonden. Bij betaaldagleningen mag de kredietverstrekker slechts een vast bedrag in rekening brengen per geleende € 100. Dit kan resulteren in een hoog gelijkwaardig JKP, zelfs als er geen rente is.
• Lees onlinerecensies. Gebruik websites zoals het Better Business Bureau (BBB) ​​en Trustpilot voor elke kredietverstrekker om u te helpen oplichting of bedrijven met patronen van slechte klantervaringen te vermijden.
• Ken uw staatswetten. Zorg ervoor dat de lening die u afsluit legaal is en dat de kredietverstrekker zich aan de limieten op het gebied van vergoedingen, rente en leningvoorwaarden houdt.

Als u wordt gevraagd om vooraf geld te verstrekken in ruil voor een lening, ga dan verder. Dit is een teken van oplichting. Bovendien, als een kredietverstrekker geen informatie verstrekt over alle kosten die aan de lening zijn verbonden, beschouw dit dan als een waarschuwingssignaal dat de kredietverstrekker mogelijk niet goed op de hoogte is.

Alternatieven voor leningen zonder kredietcontrole

Er zijn verschillende alternatieven voor leningen zonder kredietcontrole die u het geld kunnen geven dat u nodig heeft, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid of geen krediet heeft.

Kredietverstrekkers van slechte kredieten

Een aantal kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in het verstrekken van geld aan kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid. Als u met een slechte kredietverstrekker in zee gaat, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen dan bij een lening zonder kredietcontrole.

Om de beste tarieven voor slechte kredietleningen te krijgen, winkelt u bij verschillende kredietverstrekkers voordat u zich aanmeldt.

Kredietverenigingen

Vergeleken met banken stellen kredietverenigingen vaak milde eisen. Zolang u lid bent, kunt u mogelijk goedkeuring krijgen voor een lening van een kredietvereniging, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Kredietverenigingen zullen waarschijnlijk naast uw krediet ook naar uw volledige financiële plaatje kijken.

Bovendien is de rente die zij op de meeste leningen in rekening brengen beperkt tot 18 procent. En het maximale JKP voor alternatieve betaaldagleningen (PAL’s) is 28 procent.

Betaaldag alternatieve leningen

Payday alternatieve leningen (PAL’s) zijn kleine, kortlopende leningen die worden aangeboden door sommige federale kredietverenigingen. De leningbedragen variëren doorgaans van $ 200 tot $ 1.000.

Ze zijn over het algemeen goedkoper dan traditionele leningen en de terugbetalingsvoorwaarden variëren van één tot zes maanden. Als u een PAL aanvraagt, zal een kredietvereniging u om een ​​bewijs van uw inkomen vragen om er zeker van te zijn dat u uw lening kunt terugbetalen.

Beveiligde leningen

Gedekte leningen worden beschermd door onderpand, iets waardevols dat u bezit. Onderpand kan een fysiek bezit zijn, zoals een huis, auto of boot. Het kan ook een contante storting zijn.

Omdat gedekte leningen minder riskant zijn voor kredietverstrekkers, kunt u goedkeuring krijgen voor een lening met een slecht krediet. Het voorbehoud is echter dat de kredietverstrekker beslag kan leggen op uw onderpand als u uw lening niet kunt nakomen.

Beveiligde creditcards

Mogelijk wordt u niet goedgekeurd voor een traditionele, onbeveiligde creditcard met slecht krediet. Dat is waar beveiligde creditcards in beeld komen: sommige uitgevers voeren er geen kredietcontroles voor uit.

Wanneer u een beveiligde creditcard afsluit, doet u een contante storting die doorgaans gelijk is aan uw kredietlimiet. De creditcardmaatschappij zal uw aanbetaling innen als u uw factuur niet terugbetaalt.

Redacteur van bankleningen, Pippin Wilbers, begon zijn kredietopbouwreis met een beveiligde creditcard.

“Door het te gebruiken voor kleine dagelijkse aankopen en het onmiddellijk af te betalen, kon ik relatief snel een goede kredietscore opbouwen, zelfs met een kleine startkredietlimiet”, zegt hij.

Leningen van medeondertekenaars

Als u zelf niet in aanmerking komt voor een lening, vraag dan een betrouwbare vriend of familielid om uw medeondertekenaar te zijn en samen met u een lening aan te vragen. De kans is groter dat u wordt goedgekeurd en dat u in aanmerking komt voor een lagere rente op persoonlijke leningen als u een medeondertekenaar heeft met een goede of uitstekende kredietwaardigheid.

Zorg ervoor dat u de lening terugbetaalt, zodat u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren – en zodat uw medeondertekenaar niet verantwoordelijk blijft voor de betalingen.

De bottom-line

Leningen zonder kredietcontrole kunnen een verleidelijke optie zijn als u op zoek bent naar contant geld en een vlekkerige (of niet-bestaande) kredietgeschiedenis heeft. Maar omdat veel kredietverstrekkers rentetarieven tot ver in de drie cijfers vragen, zult u dit soort leningen zorgvuldig moeten overwegen voordat u een leningaanvraag ondertekent.

Door uw onderzoek te doen en alle beschikbare alternatieven te overwegen, kunt u ervoor zorgen dat u de beste financiële beslissing neemt voor uw omstandigheden.