Kunnen bedrijven gebruik maken van persoonlijke leningen?

Een persoonlijke lening is een vast bedrag dat iemand leent van een bank, kredietvereniging of andere kredietverstrekker en dat hij in termijnen terugbetaalt. De meeste persoonlijke leningen hebben echter een terugbetalingstermijn van 60 maanden of minder enkele persoonlijke leningen kunt u uw termijn verlengen.

Deze leningen zijn echter niet alleen voor bruiloften en het verbouwen van huizen; bij sommige kredietverstrekkers kunt u ze ook voor zakelijke doeleinden gebruiken. Hoewel zakelijke leningen doorgaans de betere optie zijn voor ondernemersDankzij hun traditioneel lagere tarieven en hogere limieten kunnen persoonlijke leningen zinvol zijn voor startups en andere bedrijven die moeite hebben om in aanmerking te komen voor bedrijfsfinanciering.

Kunt u een persoonlijke lening zakelijk gebruiken?

Bedrijfseigenaren geven misschien de voorkeur aan een persoonlijke lening boven een zakelijke lening, omdat het proces sneller en vaak handiger is dan het aanvragen van een zakelijke lening. Bij het aanvragen van een persoonlijke lening beoordelen kredietverstrekkers uw kredietscore en inkomen, en er is over het algemeen weinig documentatie nodig behalve een paar loonstrookjes en identificatie.

De FICO-kredietscorevereisten zijn vergelijkbaar voor persoonlijke en zakelijke leningen. Bij persoonlijke leningen is de minimale kredietscore-eis vaak 610, maar u kunt een persoonlijke lening met een lagere score afsluiten. Als uw kredietscore bijvoorbeeld 580 is, kunnen kredietverstrekkers zoals Upgrade en Avant uw leningaanvraag goedkeuren.

Ter vergelijking: de kredietscore-eisen voor zakelijke leningen beginnen halverwege de jaren 500. Maar als u de hoogste goedkeuringskansen en de beste rente wilt, heeft u een minimale kredietscore van 700 nodig.

Maar persoonlijke kredietverstrekkers geven grotendeels alleen om uw persoonlijke kredietwaardigheid. Zakelijke kredietverstrekkers stellen minimumbedragen vast rond de leeftijd en omzet van uw bedrijf, en zij willen wellicht ook weten of u ervaring heeft in de branche van uw bedrijf.

Dat betekent dat het veel gemakkelijker is om voor een persoonlijke lening in aanmerking te komen als u een nieuw bedrijf start of een bedrijf start in een vakgebied waar u weinig ervaring heeft.

Houd er rekening mee dat de limieten voor persoonlijke leningen doorgaans lager zijn dan die voor zakelijke leningen. Afhankelijk van de branche waarin u zich bevindt, kunnen de kosten voor het starten van een bedrijf hoger zijn dan uw leningbedrag. Dit is dus iets waarmee u rekening moet houden bij de beslissing of u een persoonlijke lening voor zakelijke doeleinden moet gebruiken.

Voordelen van het gebruik van een persoonlijke lening voor bedrijven

Hier zijn de voordelen van het gebruik van een persoonlijke lening voor zakelijke doeleinden.

• Zachte kredietvereisten: In vergelijking met zakelijke leningen is het gemakkelijker om voor persoonlijke leningen in aanmerking te komen, omdat kredietverstrekkers uw eerdere zakelijke ervaring, de financiën van uw bedrijf of hoe lang deze al open is, niet onder de loep nemen.
• Geen onderpand vereist: Voor ongedekte persoonlijke leningen is geen onderpand vereist, dus u riskeert geen persoonlijke bezittingen. De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, terwijl het voor ongedekte zakelijke leningen lastig kan zijn om hiervoor in aanmerking te komen.
• Snelle financiering: Veel kredietverstrekkers van persoonlijke leningen bieden financiering op dezelfde dag aan, zodat leners snel zakelijke uitgaven kunnen afhandelen.
• Redelijke terugbetalingsvoorwaarden: De terugbetalingsvoorwaarden voor persoonlijke leningen kunnen variëren van twee tot tien jaar.

Nadelen van het gebruik van een persoonlijke lening voor bedrijven

Hier zijn de nadelen van het gebruik van een persoonlijke lening voor zakelijke doeleinden.

• Lage leenlimieten: Afhankelijk van de kredietverstrekker zijn de bedragen voor persoonlijke leningen beperkt tot €100.000, terwijl de bedragen voor zakelijke leningen oplopen tot €5 miljoen.
• Hoge rente: De rentetarieven voor persoonlijke leningen variëren van 5 procent tot 36 procent, maar het gemiddelde tarief is 11,56 procent. De gemiddelde renteof mediane vaste rente, voor zakelijke leningen is 9,00 procent vanaf het derde kwartaal van 2023.
• Geen impact op zakelijk krediet: Het betalingsverleden van de persoonlijke lening heeft geen invloed op uw zakelijk krediet. Dat kan een goede zaak zijn als u betalingen misloopt, maar een slechte zaak als u uw zakelijke krediet wilt verbeteren.
• Persoonlijke kredietscore loopt gevaar: Te late of gemiste betalingen kunnen uw persoonlijke krediet verlagen en voorkomen dat u goedkeuring krijgt voor andere soorten persoonlijke kredieten, zoals creditcards en autoleningen.

Hoe u een persoonlijke lening voor bedrijven kunt krijgen

Persoonlijke leningen en zakelijke leningen hebben vergelijkbare aanvraagprocedures. Omdat een persoonlijke lening wellicht gemakkelijker in aanmerking komt, zijn er vaak minder leenvereisten.

Hier zijn de stappen om een ​​persoonlijke lening voor zakelijk gebruik veilig te stellen:

1. Bevestig uw kredietscore: Begrijp de impact van uw kredietscore op de goedkeuring, tarieven en voorwaarden van leningen. Als u bang bent dat uw score te laag is, verhoog deze dan voordat u een aanvraag indient, of overweeg om een ​​aanvraag in te dienen bij een medelener.
2. Voorkwalificeren: Prekwalificatie stelt u in staat potentiële tarieven en voorwaarden te ontdekken zonder dat dit invloed heeft op uw kredietwaardigheid. Vergelijk en beoordeel leningtypes, tarieven en voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers om te bepalen welke het beste bij uw behoeften past.
3. Toepassen: Na het vergelijken van kredietverstrekkers en leningaanbiedingen, kiest u een kredietverstrekker en solliciteert u. Wees voorbereid op het indienen van de benodigde documentatie voor identiteits- en inkomensverificatie.
4. Afronden: Na goedkeuring bekijkt en ondertekent u de leningdocumenten om geld te ontvangen.

Alternatieven voor persoonlijke leningen voor bedrijven

Een persoonlijke lening lijkt misschien de perfecte keuze, maar het is slim om te overwegen welke andere financieringsopties aansluiten bij de behoeften en doelstellingen van uw bedrijf. Alternatieven voor persoonlijke leningen voor bedrijven zijn onder meer zakelijke leningen, zakelijke creditcards en crowdfunding.

Zakelijke leningen

Zakelijke leningen kunnen worden gebruikt voor allerlei zakelijke uitgaven, waaronder apparatuur, onroerend goed, inventaris en benodigdheden. Sommige kredietverstrekkers zijn net zo mild als persoonlijke leningverstrekkers met hun eisen. Ze werken met verschillende bedrijven en kredietprofielen, wat betekent dat bedrijfseigenaren slechte kredieten kunnen verkrijgen of bedrijfsleningen kunnen opstarten.

De zakelijke lening van Credably vereist bijvoorbeeld een minimale kredietscore van 550, varieert van $ 5.000 tot $ 400.000 en kan worden gebruikt voor aanwerving, salarisadministratie, marketing en andere directe zakelijke uitgaven.

Triton Capital biedt ook zakelijke leningen aan van $ 10.000 tot $ 500.000 die kunnen worden gebruikt voor zakelijke behoeften, inclusief de aanschaf van apparatuur. De kredietverstrekker geeft aan met startups te werken. Zoals bij alle leningen geldt: hoe beter de kredietscore, hoe beter de rente.

Zakelijke creditcard

Zakelijke creditcards functioneren als persoonlijke creditcards, maar zijn beperkt tot zakelijke aankopen. U kunt maximaal uw kredietlimiet besteden, en elke keer dat u terugbetaalt wat u hebt geleend, wordt de kredietlimiet vernieuwd.

In tegenstelling tot sommige zakelijke leningen heeft u geen formele bedrijfsstructuur nodig om u aan te melden en in aanmerking te komen. En tijdige betalingen helpen u de kredietscore van uw bedrijf op te bouwen.

Omdat voor een zakelijke creditcard mogelijk een persoonlijke garantie vereist is, riskeert u uw persoonlijke bezittingen als u de creditcardbetalingen niet kunt bijhouden.

Crowdfunding

In plaats van geld te lenen, kun je crowdfunding proberen, waarmee bedrijven via donaties kapitaal kunnen verwerven. In tegenstelling tot een persoonlijke lening vereist crowdfunding geen aanvraag of kredietcontrole. U gebruikt een fondsenwervingsplatform, zoals GoFundMe of Indiegogo, om een ​​online campagne te lanceren en geldelijke toezeggingen te verzamelen die kunnen worden gebruikt om een ​​bedrijf, product of project te lanceren.

U kunt kiezen uit vier soorten crowdfunding – donatie, schuld, eigen vermogen en beloning – maar als u wilt voorkomen dat u het gedoneerde geld moet terugbetalen of het vermogen van de donoren in uw bedrijf wilt garanderen, kies dan voor crowdfunding op basis van beloning of donatie.

Helaas garandeert crowdfunding geen specifiek bedrag en afhankelijk van het platform kunnen er kosten aan verbonden zijn.

SBA-leningen

SBA-leningen zijn termijnleningen of kredietlijnen die worden ondersteund door de Amerikaanse Small Business Administration. Elk type lening dekt een specifieke behoefte van bedrijven, zoals de aankoop van onroerend goed, werkkapitaal of uitbreiding. Voordelen zoals lagere aanbetalingen, gunstige rentetarieven en langere terugbetalingstermijnen tot 25 jaar maken deze leningen aantrekkelijk voor kleine bedrijven.

Voorbeelden van SBA-leningen zijn onder meer:

• 7(a) voor algemene doeleinden

• 504 voor onroerend goed en uitrusting

• Microleningen voor kleinere behoeften van $ 50.000 of minder

Zakelijke kredietlijnen

Net als zakelijke creditcards geven zakelijke kredietlijnen bedrijven toegang tot fondsen tot een vooraf bepaald bedrag. Met de mogelijkheid om te lenen, terug te betalen en opnieuw te lenen, zijn kredietlijnen ideaal voor zakelijke uitgaven op de korte termijn.

Kredietverstrekkers bieden beveiligde of onbeveiligde kredietlijnen aan, en u kunt het geld naar behoefte gebruiken in plaats van één vast bedrag te ontvangen. Omdat u alleen rente betaalt over het bedrag dat u uitgeeft, kan dit voordeliger zijn dan een traditionele zakelijke of persoonlijke lening.

Werkkapitaalleningen

Werkkapitaalleningen helpen bedrijven bij het dekken van de dagelijkse activiteiten en kosten. Ze zijn met name nuttig wanneer bedrijven de cashflow op peil moeten houden tijdens schommelingen, die voor sommige bedrijven seizoensgebonden kunnen zijn.

Hoewel werkkapitaalleningen een snelle financiering van meer dan $1 miljoen en milde eisen bieden, hebben ze doorgaans kortere terugbetalingsperioden, waardoor dagelijkse of wekelijkse betalingen en hoge rentetarieven nodig zijn.

Financiering van apparatuur

Met apparatuurleningen kunnen bedrijven de benodigde machines, gereedschappen, voertuigen en andere soorten apparatuur aanschaffen die nodig zijn om te groeien, zonder aanzienlijke financiële lasten vooraf.

De vereisten variëren afhankelijk van de kredietverstrekker, maar gevestigde bedrijven en startups kunnen een aanvraag indienen. Omdat het om gedekte leningen gaat, wordt de apparatuur als onderpand gebruikt en kan er beslag op worden gelegd bij wanbetaling. De leningbedragen variëren doorgaans van $ 5.000 tot meer dan $ 500.000, met looptijden van één tot vijf jaar. Afhankelijk van de kredietverstrekker kan een aanbetaling van tussen de 10 en 20 procent vereist zijn.

het komt neer op

Hoewel het veiligstellen van een zakelijke lening ter dekking van verschillende financiële verplichtingen ideaal zou zijn, is dat niet voor alle bedrijven een optie. Hoewel de tarieven hoger zijn en de leenlimieten lager, kan een persoonlijke lening het antwoord zijn op uw financieringsproblemen. Zorg er echter voor dat u de verschillende soorten zakelijke financieringsopties onderzoekt voordat u een persoonlijke lening voor zakelijk gebruik afsluit.

Veel Gestelde Vragen

• Is een zakelijke lening hetzelfde als een persoonlijke lening?

  Nee, een zakelijke lening is niet hetzelfde als een persoonlijke lening. Persoonlijke leningen zijn doorgaans gereserveerd voor consumentendoeleinden, zoals het aflossen van schulden of het betalen voor een renovatie. Zakelijke leningen zijn bedoeld om aan zakelijke behoeften te voldoen, zoals de aanschaf van apparatuur of commercieel onroerend goed.

• Hoe krijg je een persoonlijke lening zakelijk?

  Om een ​​persoonlijke lening voor zakelijke doeleinden veilig te stellen, beoordeelt u uw kredietwaardigheid, prekwalificeert u de tarieven, vergelijkt u deze en kiest u een kredietverstrekker. U moet ook bevestigen dat de door u gekozen kredietverstrekker geen beperkingen heeft voor het gebruik van leningen. In sommige gevallen staan ​​kredietverstrekkers niet toe dat kredietnemers persoonlijke leningen voor zakelijk gebruik gebruiken. Nadat u een kredietverstrekker heeft gekozen, dient u een aanvraag in, verstrekt u de benodigde documentatie en sluit u de lening af.

• Zijn er beperkingen op waarvoor u een persoonlijke lening kunt gebruiken?

  Ja, afhankelijk van de kredietverstrekker zijn er beperkingen aan hoe je een persoonlijke lening kunt gebruiken. Soms staan ​​kredietverstrekkers niet toe dat een lening voor zakelijke doeleinden wordt gebruikt. Er kunnen ook andere beperkingen zijn, die in de leningsovereenkomst zullen worden vastgelegd.