Hoe u kredietverstrekkers op afbetaling kunt vergelijken en het beste aanbod kunt vinden

Leningen op afbetaling zijn kredietproducten waarmee u een vast bedrag kunt lenen dat u in vaste, maandelijkse termijnen over een bepaalde periode terugbetaalt. Veel leenmogelijkheden zijn leningen op afbetaling, waaronder persoonlijke leningen, hypotheken, autoleningen en studieleningen.

Als u nog geen lening op afbetaling heeft afgesloten, zult u dat waarschijnlijk op een bepaald moment in uw leven doen. Gelukkig kan het kiezen van de juiste lening op afbetaling en het goed beheren ervan u helpen de kosten te betalen en uw kredietscore te verbeteren.

Kijk naar de vereisten van elke kredietverstrekker om uw huidige en toekomstige zelf succesvol te maken. Vergelijk ze met uw kredietscore, financiële gezondheid, huidige schuldenlast en eerdere terugbetalingsgeschiedenis voordat u zich aanmeldt.

Leningverstrekkers op afbetaling vergelijken: 5 stappen

Nadat u heeft besloten welk type lening u precies nodig heeft, is de volgende stap het vergelijken van kredietverstrekkers. Wanneer u kredietverstrekkers vergelijkt, zorgt dit ervoor dat u weet welke de meest concurrerende tarieven, gunstige voorwaarden en laagste kosten bieden voor uw kredietsituatie.

1. Controleer uw kredietrapport

Uw kredietrapport bevat al uw kredietgeschiedenis, inclusief achterstallige betalingen, harde kredietvragen en uw huidige schulden.

Wanneer u een lening aanvraagt, zullen kredietverstrekkers uw kredietrapport onderzoeken om te beslissen of ze u goedkeuren. Dit gebeurt via een harde kredietcontrole, waardoor uw score tijdelijk met enkele punten daalt. U kunt de impact beperken door al uw aanvragen binnen een termijn van 14 dagen te versturen. Zo worden ze gegroepeerd in één aanvraag.

Dit is een noodzakelijke goedkeuringsstap voor bijna elke kredietverstrekker. Maar maak je geen zorgen: je kunt de score compenseren door consistente, tijdige maandelijkse betalingen te doen.

Iedere kredietverstrekker hanteert andere acceptatiecriteria. Het regelmatig controleren van uw kredietscore is een goede manier om uw algehele financiële gezondheid te volgen en uw goedkeuringskansen te meten. U zult ook minstens één keer per jaar uw kredietrapport willen bekijken. Het toont niet uw kredietscore, maar vermeldt wel alles waaruit uw krediet bestaat, zoals:

• Uw terugbetalingsgeschiedenis.
• Leengewoonten.
• Eventuele negatieve punten.

Bovendien kunt u door regelmatig uw kredietrapport te controleren rapportagefouten en verdachte activiteiten opsporen.

Hoe u uw kredietrapport kunt controleren

Er is een belangrijk onderscheid tussen uw kredietscores en uw rapporten. Uw kredietrapporten vatten uw kredietgeschiedenis samen. Uw score is een getal dat een bedrijf als FICO of VantageScore bedenkt op basis van uw kredietrapporten en hun eigen scorecriteria.

U kunt uw kredietrapport wekelijks gratis controleren door te bezoeken AnnualCreditReport.com. Dit geeft u rapporten van de drie belangrijkste kredietbureaus die kredietverstrekkers gebruiken bij het nemen van aanvraagbeslissingen: Experian, Equifax en TransUnion.

Veel kredietverstrekkers gebruiken uw FICO-score om beslissingen over kredietverlening te nemen. Als u uw kredietscore wilt controleren, geven de meeste creditcardmaatschappijen leners als extraatje gratis toegang tot hun FICO-kredietscore. U kunt uw score ook bij de kredietbureaus kopen.

2. Voer een financiële audit uit

Voordat u nog meer schulden aangaat, van welke aard dan ook, moet u naar uw maandelijkse inkomen en financiële verplichtingen kijken. Als u meer aanneemt dan u zich realistisch kunt veroorloven, loopt u het risico dat u betalingsachterstanden oploopt en uw krediet schaadt.

Hoe u een financiële audit uitvoert

De snelste manier om erachter te komen of u een lening kunt betalen, is door uw schuld-inkomensratio (DTI) te berekenen. Uw DTI meet hoeveel van uw maandelijkse bruto-inkomen aan schulden wordt besteed en wordt uitgedrukt als een percentage. Probeer onze DTI-calculator om dit nummer gemakkelijk te vinden.

Zodra u uw huidige DTI kent, kunt u berekenen hoeveel het toevoegen van een nieuwe maandelijkse leningbetaling deze zou veranderen.

De meeste kredietverstrekkers geven de voorkeur aan een DTI van minder dan 36 procent wanneer u zich aanmeldt. Als dat niet mogelijk is, probeer dan uw DTI onder de 50 procent te houden. Hoe lager uw DTI, hoe groter uw kans op goedkeuring of een lagere rente.

Als u een hoge DTI heeft en het geld niet onmiddellijk nodig heeft, concentreer u dan op het afbetalen van uw bestaande schulden voordat u een nieuw saldo aangaat.

3. Onderzoek de geschiktheidscriteria van de kredietverstrekkers

Vereenvoudig uw zoekopdracht door u te concentreren op kredietverstrekkers die u waarschijnlijk zullen goedkeuren op basis van uw huidige financiële gegevens.

Waar kunt u leningen op afbetaling vinden?

Leningen op afbetaling worden aangeboden door bijna elk type financiële instelling, inclusief online kredietverstrekkers, banken, kredietverenigingen en peer-to-peer kredietverstrekkers. Waar u uw tijd moet besteden aan het zoeken naar kredietverstrekkers, kan echter afhankelijk zijn van uw kredietwaardigheid.

Leners met FICO-scores boven de 670 kunnen terecht bij banken, online kredietverstrekkers en andere goede kredietverstrekkers. Degenen met lagere kredietscores wenden zich vaak tot kredietverenigingen, peer-to-peer kredietverstrekkers en online kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in eerlijke kredietleningen.

Waar u moet zoeken, hangt ook af van de specifieke lening op afbetaling die u nodig heeft. Zo kan het zoeken naar een hypotheek bij een willekeurige online kredietverstrekker wellicht minder voordelen bieden dan bij uw bank gaan. Banken bieden soms een tariefkorting aan voor bestaande klanten.

Waar u op moet letten bij een kredietverstrekker

Elke kredietverstrekker heeft verschillende goedkeuringsvereisten.

Sommige vereisen een specifiek minimuminkomen of een kredietscore. Anderen vermelden misschien geen specifiek aantal en hebben in plaats daarvan een vast inkomen en een gezonde kredietwaardigheid nodig.

Voordat u zich aanmeldt, leest u de minimale deelnamevereisten door om er zeker van te zijn dat u aan de basiscriteria voldoet. De meeste kredietverstrekkers plaatsen deze informatie in een gedeelte met ‘veelgestelde vragen’ op hun website.

4. Vergelijk beschikbare voorwaarden

Of een kredietverstrekker aan uw behoeften voldoet, is net zo belangrijk als de aangeboden tarieven. Zorg ervoor dat u uit uw lening haalt wat u nodig heeft.

Als u bijvoorbeeld een flexibele terugbetalingsstructuur nodig heeft, zoek dan naar kredietverstrekkers die wijzigingen in de betalingsdatum toestaan. Als u een bepaalde aflossingsperiode in gedachten heeft, zorg er dan voor dat de door u gekozen kredietverstrekker deze aanbiedt.

Onderzoek ook de kosten die elke kredietverstrekker in rekening brengt. Gemeenschappelijke kosten zijn onder meer:

• Originatiekosten: Een origination fee bedraagt ​​een vast percentage – doorgaans tussen 1 en 10 procent – ​​van het goedgekeurde leningbedrag. Het wordt afgetrokken van het bedrag dat u ontvangt of opgeteld bij wat u moet terugbetalen. Idealiter wilt u een kredietverstrekker die deze kosten overslaat om de leenkosten te minimaliseren.
• Documentatiekosten: Deze vergoeding dekt de kosten van de kredietverstrekker voor het beoordelen van uw aanvraag en het afsluiten van uw lening.
• Boetes bij vooruitbetaling: Kredietverstrekkers brengen deze kosten in rekening om kredietnemers te ontmoedigen meer dan hun vaste maandelijkse betaling te doen en de lening vroegtijdig af te betalen. Als u uw lening vervroegd terugbetaalt, kan dit betekenen dat de kredietverstrekker minder rente krijgt. Daarom raden sommige kredietverstrekkers dit af. Als u verwacht uw lening terug te betalen voordat de looptijd is verstreken, zorg er dan voor dat u begrijpt wat het u gaat kosten. Of zoek een geldverstrekker die geen boetes voor vooruitbetaling in rekening brengt.

5. Prekwalificeer en vergelijk tarieven

Als u zich vooraf kwalificeert voor een lening, kunt u uw voorspelde kansen en tarieven zien zonder dat dit invloed heeft op uw kredietscore. Niet elke kredietverstrekker biedt prekwalificatie aan, maar prekwalificeer indien mogelijk bij ten minste drie van uw beste kredietverstrekkers.

Onderzoek de gemiddelde tarieven voor uw kredietbereik en type lening. Vergelijk dat met uw vooraf gekwalificeerde aanbiedingen. Schrap de kredietverstrekkers die geen concurrerende tarieven aanbieden of die u waarschijnlijk niet zullen goedkeuren.

Als u merkt dat meerdere kredietverstrekkers vergelijkbare voorwaarden en tarieven aanbieden, zoek dan naar functies waarmee ze zich onderscheiden. Sommige bedrijven bieden voordelen en extraatjes, zoals kortingen voor automatisch betalen, lange respijtperioden en flexibele betalingstermijnen. Onderzoek de potentiële voordelen van elke kredietverstrekker voordat u een lening aanvraagt.

Hoe u een lening op afbetaling kunt krijgen met een slecht krediet

Kredietverstrekkers op afbetaling geven de voorkeur aan leners met hoge kredietscores. Hoewel het misschien moeilijker is om kredietverstrekkers te vinden als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is het niet onmogelijk.

• Verbeter uw kredietscore: Als u het geld niet onmiddellijk nodig heeft, overweeg dan om uw kredietscore te verbeteren voordat u een lening aangaat. Hoewel u uw krediet niet van de ene op de andere dag kunt laten groeien, zijn er dingen die u kunt doen om snel krediet op te bouwen. Zoek als eerste stap naar rapportagefouten in uw kredietrapport. Als u het kredietbureau vraagt ​​om fouten, zoals onjuist gemarkeerde accountstatussen, te corrigeren, kan dit binnen 30 dagen tot een betere score leiden. De beste manier om de kredietgroei te laten groeien – en in stand te houden – is echter door middel van een goed aflossingsverleden en een goed kredietgebruik. Concentreer u op het doen van regelmatige, tijdige betalingen en het afbetalen van eventuele achterstallige saldi om uw score te laten groeien.

• Kijk naar kredietverstrekkers met slechte kredieten: Kredietverstrekkers van slechte kredieten hanteren vaak niet-traditionele krediet- en goedkeuringsmodellen om krediet te verstrekken aan kredietnemers met minder dan perfecte scores. Houd er rekening mee dat deze leningen vaak hogere tarieven en kosten met zich meebrengen dan leningen voor goede kredietnemers.
• Overweeg een beveiligde lening op afbetaling: Sommige kredietverstrekkers bieden beveiligde leningen op afbetaling aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Deze leningen worden gedekt door onderpand, zoals een huis of een auto, waardoor het risico voor de kredietverstrekker of het bedrijf wordt verminderd. Let op: Als u uw maandelijkse betalingen niet doet, kan de kredietverstrekker legaal beslag leggen op uw onderpand.

Alternatieven voor leningen op afbetaling

Als een lening op afbetaling niet de beste optie voor u is, zijn er alternatieven om u te helpen het geld te krijgen dat u nodig heeft.

• Geld lenen van een familielid of goede vriend: Als u besluit deze route te gaan, zorg er dan voor dat u een schriftelijke overeenkomst heeft waarin u beide partijen aansprakelijk stelt. Handhaaf uw einde van de overeenkomst om uw persoonlijke relatie te behouden.
• Koop een creditcard met een promotietarief: De meeste creditcards hebben hoge rentetarieven die uw uitgaven duur kunnen maken. Kies voor een kaart met een introductieperiode van 0 procent rente als u in aanmerking komt. Tijdens de introductieperiode kunt u uw saldo afbetalen zonder rente op te bouwen. Zorg ervoor dat de kaart tijdens de promotieperiode afstand doet van uw interesse en deze niet uitstelt.

het komt neer op

Of u nu onderwijsgerelateerde uitgaven, een duur item of een broodnodige renovatie van uw huis wilt financieren, leningen op afbetaling kunnen een goede optie zijn om deze betaalbaarder te maken. Dat gezegd hebbende, zijn niet alle leningen op afbetaling gelijk.

Beoordeel uw financiële gezondheid en vergelijk aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers voordat u een lening afsluit. Als u dit doet, kunt u uw keuzes beperken en de lening kiezen met de beste voorwaarden en rentetarieven voor uw situatie.