Hoe u een schuldconsolidatielening kunt krijgen met een slecht krediet

Schuldenconsolidatie is een strategie voor schuldbeheer waarmee u meerdere schulden op één rekening kunt combineren. Een van de meest gebruikelijke manieren om schulden te consolideren is het gebruik van een schuldconsolidatielening: een persoonlijke lening die wordt gebruikt om meerdere schuldeisers af te betalen.

Schuldconsolidatieleningen kunnen het gemakkelijker voor u maken om uit de schulden te komen, omdat u zich slechts zorgen hoeft te maken over het beheren van één rekening, mogelijk met een lagere rente. Hoewel het lastig kan zijn om dit type lening met een slechte kredietwaardigheid te krijgen, zijn er verschillende acties die u kunt ondernemen om de kans op goedkeuring van uw lening te vergroten.

Hoe u een schuldconsolidatielening kunt krijgen met een slecht krediet

Als u moeite heeft om uit de schulden te komen en denkt dat een schuldconsolidatielening kan helpen, maar u een slechte kredietwaardigheid heeft (een FICO-score van minder dan 580), overweeg dan om deze stappen te volgen om de juiste schuldconsolidatielening voor uw situatie te vinden.

1. Controleer en bewaak uw kredietscore

Kredietverstrekkers baseren hun leningbeslissingen grotendeels op de voorwaarde van uw krediet. Over het algemeen geldt dat hoe lager uw kredietscore is, hoe hoger de rentetarieven die kredietverstrekkers u voor financiering bieden.

Veel banken bieden gratis tools waarmee u uw kredietscore kunt controleren en bewaken. Zodra u uw kredietscore kent, is het gemakkelijker om kredietverstrekkers te identificeren die mogelijk met u willen samenwerken. Er zijn kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in leningen met slechte kredieten, en velen vermelden kredietscore-eisen op hun websites, wat u kan helpen uw keuzes te beperken.

2. Kijk rond

Het is zelden een goed idee om het eerste leningaanbod dat u ziet te accepteren. Doe in plaats daarvan onderzoek en vergelijk de leningbedragen, terugbetalingsvoorwaarden en kosten uit meerdere bronnen. U vindt deze leningen bij lokale banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Dit proces kan enige tijd duren, maar het kan u honderden, zo niet duizenden dollars besparen.

3. Denk aan een medeondertekenaar, een gezamenlijke lening of een gedekte lening

Als u moeite heeft om in aanmerking te komen voor een reguliere schuldconsolidatielening, kan het de moeite waard zijn om een ​​beveiligde lening af te sluiten of een kredietwaardige vriend of familielid te vragen om mee te ondertekenen of zich als medeaanvrager aan te melden.

• Medeondertekende leningen. Medeondertekenaars delen de juridische verantwoordelijkheid voor de lening, maar niet het eigendom. Het ondertekenen van de leningsdocumenten met een kredietwaardig familielid of vriend kan zowel uw goedkeuringskansen vergroten als uw rentetarief verlagen.
• Gezamenlijke leningen. Medeaanvragers (ook wel medekredietnemers of medeaanvragers genoemd) nemen de schuld over bij de primaire kredietnemer en zijn gezamenlijk eigenaar van het saldo.
• Beveiligde leningen. Voor deze leningen is een vorm van onderpand vereist, zoals een voertuig, huis of ander bezit. Als u in gebreke blijft, zal de kredietverstrekker beslag leggen op het onderpand om het geld terug te krijgen. Hierdoor is het doorgaans gemakkelijker om goedkeuring te krijgen voor een beveiligde lening dan voor een onbeveiligde lening, en komt u mogelijk zelfs in aanmerking voor een betere rente.

Waar kunt u een schuldconsolidatielening krijgen voor slecht krediet?

Met zoveel kredietverstrekkers kan het overweldigend zijn om te beslissen waar u moet beginnen. Hier zijn enkele goede plaatsen om uw zoektocht te beginnen bij het kiezen van de juiste kredietverstrekker voor schuldconsolidatie.

Kredietverenigingen en lokale banken

Als u klant bent bij een lokale bank of lid bent van een kredietvereniging, kunt u met een leningfunctionaris praten over de vraag of u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening – en wat het tarief en de voorwaarden zijn als u dat doet. De instelling kan verder kijken dan uw lage kredietscore en rekening houden met uw volledige financiële geschiedenis, persoonlijke omstandigheden en de relatie die u met hen heeft om u goed te keuren voor de lening.

Online kredietverstrekkers

Online kredietverstrekkers zijn goede plekken om te zoeken naar schuldenconsolidatieleningen als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Ze bieden leningen met een slechte kredietwaardigheid aan en hanteren over het algemeen flexibelere criteria om in aanmerking te komen dan een traditionele bank. Online kredietverstrekkers rekenen echter doorgaans hoge jaarlijkse rentetarieven en originatiekosten voor schuldenconsolidatieleningen met een slechte kredietwaardigheid.

Drie beste kredietverstrekkers met slechte kredieten voor schuldconsolidatie

Avant

Beoordeling: 4,7 sterren uit 5

4.7

Kom meer te weten

in ons bankrenteoverzicht

• Over de kredietverstrekker
  

  Avant is het beste als u een kleine tot middelgrote schuldenlast wilt consolideren. Het maximale bedrag dat u kunt lenen is $ 35.000 – het laagste op onze lijst met schuldconsolidatieleningen voor slecht krediet. Indien goedgekeurd, kunt u het geld al de volgende dag ontvangen. Bovendien kunt u met Avant uw lening beheren via de mobiele app.

• Voors en tegens
  

  

  Pluspunten
  

  • Snelle financiering.
  • Applicatie voor de mobiele telefoon.
  • Geen vooruitbetalingskosten.

  

  Nadelen
  

  • Hoge maximumtarieven.
  • Administratiekosten tot 9,99 procent.
  • Lager maximaal leenbedrag.

Beste ei

Beoordeling: 4,6 sterren uit 5

4.6

Kom meer te weten

in ons bankrenteoverzicht

• Over de kredietverstrekker
  

  Best Egg kan geld rechtstreeks naar uw schuldeisers sturen, waardoor het schuldconsolidatieproces wordt gestroomlijnd. Hoewel de meeste persoonlijke leningbedragen doorgaans €35.000 bedragen, kunt u mogelijk tot €50.000 lenen met een speciale aanbiedingscode, afhankelijk van uw woonstaat. Na goedkeuring kunt u het geld al de volgende werkdag ontvangen.

• Voors en tegens
  

  

  Pluspunten
  

  • Rechtstreekse betaling aan crediteuren.
  • Mogelijkheid tot prekwalificatie.
  • Geen boete bij vooruitbetaling.

  

  Nadelen
  

  • Originatiekosten tot 8,99 procent.
  • Hoge maximumtarieven.
  • Geen autopay-kortingen.

Parvenu

Beoordeling: 4,8 sterren uit 5

4.8

Kom meer te weten

in ons bankrenteoverzicht

• Over de kredietverstrekker
  

  Een starter kan een goede keuze zijn als u een dun kredietprofiel heeft; u heeft niet per se een kredietscore nodig om in aanmerking te komen. De kredietverstrekker gebruikt een niet-traditioneel goedkeuringsmodel, waarbij gekeken wordt naar factoren buiten uw kredietwaardigheid, zoals uw opleiding en werk. Het beweert dat dit model de reden is dat zijn leningen 36 procent lagere tarieven hebben dan kredietverstrekkers die een traditioneel model toepassen.

• Voors en tegens
  

  

  Pluspunten
  

  • Houdt rekening met niet-traditionele factoren.
  • Hoog leenbedrag.
  • Snelle financiering.

  

  Nadelen
  

  • Origination fee tot 12 procent.
  • Geen gezamenlijke of medeondertekenaar optie.
  • Beperkte terugbetalingsvoorwaarden.

Hoe u in aanmerking komt voor een schuldconsolidatielening

Elke kredietverstrekker stelt zijn eisen aan kredietnemers die op zoek zijn naar schuldenconsolidatieleningen. Dat gezegd hebbende, dit zijn enkele van de meest voorkomende vereisten waaraan u moet voldoen om goedkeuring te krijgen voor de lening:

• Wees een Amerikaans staatsburger of een permanente inwoner.
• Minimaal 18 jaar oud zijn.
• U mag niet betrokken zijn bij een faillissements- of executieprocedure.
• Een schuld-inkomensratio (DTI) hebben van minder dan 45 procent.
• Zorg voor een kredietscore halverwege de 600.

Hoewel sommige kredietverstrekkers u nog steeds kunnen goedkeuren voor een lening, zelfs als uw kredietscore onder de drempel van het midden van de 600 ligt en uw DTI aan de hogere kant is, betaalt u waarschijnlijk uiteindelijk meer aan rente en kosten. Als dat gebeurt, is het misschien niet de moeite waard om een ​​schuldconsolidatielening aan te vragen, omdat u waarschijnlijk geen geld kunt besparen.

Wanneer is een schuldconsolidatielening een goed idee?

Een schuldconsolidatielening kan geschikt voor u zijn als u zich aansluit bij de meeste van de volgende uitspraken:

• Ik heb mij vooraf gekwalificeerd bij een kredietverstrekker die een lager tarief biedt dan mijn bestaande tarieven.
• Ik heb meerdere stromen schulden met een hoge rente die ik moeilijk kan bijhouden.
• Ik heb een medeondertekenaar of medelener bij de hand en het inkomen dat nodig is om de maandelijkse betalingen te doen.
• Ik ben niet van plan nog meer schulden aan te gaan totdat mijn consolidatielening volledig is afbetaald.
• Mijn bestedingspatroon is niet de reden dat ik hoge renteschulden heb (of ze zijn aangepakt en gecorrigeerd).
• Ik heb een solide noodfonds waar ik niet in hoef te duiken voor de maandelijkse betalingen.

Alternatieven voor een schuldconsolidatielening

Als u niet in aanmerking kunt komen voor een schuldconsolidatielening met een lagere rente dan u momenteel betaalt, kunt u in plaats daarvan enkele van deze alternatieven overwegen.

• Doe-het-zelf-aanpak. Het wijzigen van uw financiële plan zonder hulp van derden kost toewijding en tijd, maar het is mogelijk. Opties zijn onder meer het herzien van uw budget, het heronderhandelen van uw schulden en het vragen om een ​​aangepaste vervaldatum.
• Schuldbeheersplan. Een schuldbeheerplan (DMP) is een vorm van schuldconsolidatie. U doet maandelijkse betalingen aan een kredietadviesbureau om meerdere maandelijkse kosten te dekken, en het bureau onderhandelt met uw schuldeisers. De meeste plannen duren drie tot vijf jaar.
• Overwaarde van het huis. Als u een huis met een aanzienlijk eigen vermogen bezit, kunt u mogelijk een lening, kredietlijn of herfinanciering afsluiten om uw schulden te consolideren. Voordat u een hypotheeklening afsluit, moet u er rekening mee houden dat uw huis gevaar loopt als u de betalingen niet meer kunt voldoen.
• Kredietadvies. Een kredietadviesbureau kan u helpen door als tussenpersoon tussen u en uw schuldeisers op te treden. Een kredietadviseur kan u helpen uw kredietrapport te begrijpen en stappen voorstellen om uw kredietscore te verbeteren en financiële stabiliteit te bereiken.
• Schuldenregeling. Schuldenregelingsbedrijven werken met u samen om uw schuld te vereffenen voor minder dan wat u tegen een vergoeding verschuldigd bent. Het voorbehoud is dat u doorgaans genoeg op een rekening bij het schuldenregelingsbedrijf moet storten voordat het onderhandelingen met uw schuldeisers begint – vaak ten koste van het feit dat u in gebreke blijft.
• Faillissement. Als u financiële problemen ervaart en zelfs een schuldenregeling niet mogelijk lijkt, kan een faillissement uw enige optie zijn. Afhankelijk van het type faillissement dat u indient, moet u mogelijk uw bezittingen onder toezicht van een faillissementsrechtbank plaatsen en ermee instemmen het grootste deel of al uw vermogen op te geven.

Pas op voor roofzuchtige kredietverstrekkers

Roofzuchtige leningen zijn leningen waarvan de kredietverstrekker profiteert, ten koste van de kredietnemer. Roofzuchtige kredietverstrekkers komen vrij vaak voor in de wereld van slechte kredieten, omdat deze bedrijven misbruik maken van het beperkte vermogen van kredietnemers om via de conventionele route een lening veilig te stellen en hen risicovolle kredietproducten op te dringen. De waarschuwingssignalen zijn onder meer:

• Driecijferige rentetarieven en even exorbitante vergoedingen.
• Druk om snel te handelen.
• De kredietverstrekker vraagt ​​u te liegen over uw aanvraag.
• De kosten of voorwaarden veranderen plotseling bij het sluiten.

Het accepteren van een dergelijke lening kan extreem duur zijn en kan ertoe leiden dat u dieper in de schulden raakt. Bovendien ondermijnt het gebruik van een roofzuchtige kredietverstrekker het doel van een schuldconsolidatielening, namelijk om het voor u gemakkelijker te maken om uit de schulden te komen, omdat het voor u moeilijker zal zijn om de hogere betalingen bij te houden.