Generatieve kunstmatige intelligentie gebruiken als financieel instrument

Nu het nieuwe jaar nadert, zijn veel mensen bezig met financiële voornemens. Maar een aanzienlijk aantal Amerikanen heeft het gevoel dat ze achterlopen bij het bereiken van hun gelddoelen.

Volgens een recent onderzoek van Bankrate heeft ongeveer 80 procent van de Amerikanen dit jaar zijn spaargeld voor noodgevallen niet verhoogd. Bijna een derde van de huishoudens (32 procent) heeft nu minder noodspaargeld dan begin 2023.

Generatieve AI is uitgegroeid tot een nuttig hulpmiddel voor financieel advies en biedt consumenten een gratis manier om begeleiding op maat te krijgen over alles, van het opstellen van een budget tot het beheren van een beleggingsportefeuille.

AI financiële adviesgegevens en statistieken

Ondanks een sterke economie hebben veel Amerikanen moeite om hun financiële doelen te bereiken nu 2023 ten einde loopt.

Volgens een enquête van Bankrate heeft bijna de helft van de Amerikanen moeite om financieel veilig te zijn. Toch zijn veel van de ondervraagde Amerikanen optimistisch over hun financiële toekomst: 46 procent van de Amerikanen die zich niet financieel veilig voelen, gelooft dat dit ooit wel het geval zal zijn.

Ongeveer 2 op de 5 ondervraagde Amerikanen (41 procent) gaven de schuld aan onvoldoende pensioenfondsen als de belangrijkste factor die hun gevoelens van financiële onzekerheid aanwakkerde. Het opzetten van een noodspaarfonds is een andere veel voorkomende ambitie, maar toch heeft 60 procent van de Amerikanen het gevoel dat ze ook achterlopen bij het verwezenlijken van dit doel.

Steeds meer mensen wenden zich nu tot AI-platforms, zoals ChatGPT, als een kosteneffectieve manier om hun financiën te beheren. Het publieke debuut van ChatGPT in november 2023 heeft het bewustzijn van de consument over het potentieel van AI vergroot: de chatbot heeft momenteel meer dan 100 miljoen gebruikers en de website genereerde sinds juni 2023 1,6 miljard bezoeken.

Amerikanen en hun financiële doelen

Voor veel Amerikanen voelt hun financiële landschap als een slagveld: een voortdurende strijd om te sparen voor belangrijke levensgebeurtenissen en tegelijkertijd de stijgende prijzen te bestrijden.

Hoewel de inflatie sinds de zomer van 2023 aanzienlijk is gedaald, blijft de rente op het hoogste niveau in meer dan vijftien jaar. Van het kopen van een auto tot het kopen van een huis en het afbetalen van creditcardschulden: consumenten voelen de impact van bredere economische factoren op hun bedrijfsresultaten.

Amerikanen voelen zich achtergesteld bij het bereiken van hun financiële doelen vanwege verschillende factoren:

• 57 procent van de Amerikanen die hun noodbesparingen sinds begin 2023 niet hebben verhoogd, geeft de schuld aan stijgende prijzen en inflatie.
• Volgens een peiling van de Bankrate in september denkt 56 procent van de Amerikanen met een baan dat ze achterlopen met pensioensparen.
• Volgens een rapport van Bankrate noemt 73 procent van de aspirant-huiseigenaren betaalbaarheid het voornaamste obstakel dat hen ervan weerhoudt een huis te bezitten.

Voor Amerikanen die moeite hebben om vooruit te komen, biedt AI een manier om thuis gratis gepersonaliseerd advies en financiële informatie te verkrijgen.

“AI kan een handig hulpmiddel zijn om te begrijpen hoe je basisfinanciën zoals budgetteren, sparen en afbetalen van schulden kunt organiseren”, zegt Stephanie Genkin, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van My Financial Planner, LLC in Brooklyn, New York. “Hoewel het niet altijd 100 procent betrouwbaar is, is het een geweldige plek om financiële kennis op te doen.”

Financiële AI-instrumenten

In het niet zo verre verleden betekende het beheren van geld vaak een gesprek met een financieel adviseur of het uitvoeren van uw eigen diepgaande onderzoek. Informatie was niet altijd direct beschikbaar – of gratis.

Flits vooruit naar vandaag, wanneer de financiële sector een digitale revolutie doormaakt. Consumenten hebben nu toegang tot eenvoudig online bankieren, handige budgetteringsapps en zelfs robo-adviseurs die complexe algoritmen gebruiken om te helpen bij beleggen.

Hoewel deze ontwikkelingen het beheer van geld gemakkelijker en toegankelijker maken, is het advies dat zij bieden – als dat al het geval is – vaak generiek.

Dat gebrek aan persoonlijke begeleiding verandert met kunstmatige intelligentie, met name AI-chatbots. Deze digitale assistenten bieden het potentieel om de kloof te dichten tussen individuen die worstelen met financiële doelen en de begeleiding die ze nodig hebben om die doelen te bereiken.

Platformen als ChatGPT bieden meer dan alleen informele gesprekken met een robot. Ze bieden toegang tot financiële planningsinformatie en -inzichten die eenmalig tegen betaling beschikbaar waren bij een adviseur.

Een groot voordeel van AI is het vermogen om grote datasets snel te analyseren. AI kan uw inkomsten, uitgaven, spaargeld, beleggingen en financiële doelen beoordelen en advies geven dat is afgestemd op uw unieke situatie. Gebruikers kunnen er ook begeleiding bij krijgen het maken van een begroting of verzekeringsproducten begrijpen.

Andere AI-gestuurde financiële instrumenten zijn onder meer:

• Geautomatiseerde budgettering en onkostenregistratie
• AI-gedreven investeringsplatforms voor slim beleggen
• Gepersonaliseerde financiële planning afgestemd op uw doelstellingen
• Strategieën voor schuldbeheer
• Het verbeteren van financiële geletterdheid

Consumenten voelen zich ook steeds meer op hun gemak met het idee van AI-integratie in financiële planning. Volgens een rapport van CNBC zouden bijna een op de drie beleggers zich op hun gemak voelen bij het gebruik van generatieve kunstmatige intelligentie om financieel advies te ontvangen.

Het is echter van cruciaal belang om op te merken dat generatieve AI weliswaar een waardevol instrument kan zijn, maar het menselijk oordeel niet kan vervangen. Natuurlijk kan AI grote hoeveelheden gegevens analyseren, maar het zal u geen specifieke investeringsaanbevelingen geven. Bepaalde aspecten van uw financiële leven vragen nog steeds om een ​​genuanceerder aanpak.

Ook OpenAI, het bedrijf dat ChatGPT heeft ontwikkeld, waarschuwt dat de chatbot “soms plausibel klinkende maar onjuiste of onzinnige antwoorden schrijft.”

Voor consumenten kan AI de financiële besluitvorming verbeteren, maar kan deze niet vervangen. Experts raden aan een betrouwbare bron te vinden voor het onderzoeken van informatie die door een chatbot wordt verstrekt.

“Ik zou geen grote financiële beslissingen nemen zonder ook met een fiduciair te praten”, zegt Genkin.

Hoe AI kan worden gebruikt in financieel advies

Consumenten zijn niet de enigen die AI gebruiken om geld te beheren.

Jarenlang hebben financiële bedrijven de technologie voor alles gebruikt, van fraudedetectie tot kredietscore. Naarmate generatieve AI evolueert, vinden steeds meer financiële adviseurs nieuwe manieren om de technologie in hun workflows te integreren om dagelijkse taken zoals onderzoek, aandelenmarktanalyse en het genereren van rapporten te stroomlijnen.

Jeremey Finger, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Riverbend Wealth Management in Myrtle Beach, South Carolina, zegt dat hij denkt dat chatbots een efficiënt hulpmiddel kunnen zijn voor adviseurs door hen te helpen taken te vereenvoudigen, zoals het opstellen van e-mails aan klanten.

“Ik denk dat het gevaar, vooral voor klanten, schuilt in het aannemen dat de informatie die het biedt waar is”, zegt Finger. “Het kan een cliënt ook geen doordachte vervolgvragen stellen. Het werkt alleen op basis van de informatie die je erin stopt.”

Als iemand met een handicap of een terminale ziekte er bijvoorbeeld niet in slaagt deze gegevens in een chatbot in te voeren, zal het advies dat hij of zij ontvangt niet op zijn of haar behoeften zijn afgestemd.

“Het is een slecht oordeel om aan te nemen dat AI met deze zaken rekening houdt”, zegt Finger.

Hoe u de juiste financieel adviseur kiest

Robo-adviseur: Een type geautomatiseerde financiële adviseur die op algoritmen gebaseerde portefeuillebeheer- en beleggingsdiensten levert met weinig tot geen menselijke tussenkomst.

Financieel adviseur: Een professional die betaald wordt om klanten financieel advies te geven. Ze bieden doorgaans begeleiding op het gebied van pensioen, persoonlijke financiën en beleggingen.

In plaats van je te wenden tot AI-chatbots, zijn er andere opties beschikbaar als je persoonlijke financiële begeleiding nodig hebt, waaronder traditionele adviseurs en robo-adviseurs.

De opkomst van AI heeft geleid tot een parallelle stijging van de populariteit van robo-adviseurs. Hoewel het geen nieuw concept is, zijn robo-adviseurs geavanceerder geworden door de integratie van AI, waardoor gebruikers een goedkopere en gemakkelijkere manier van investeren krijgen.

Maar het creëren van een alomvattend financieel plan omvat meer dan een datagestuurde investeringsstrategie. Het selecteren van de juiste financieel adviseur, of deze nu menselijk of AI-gedreven is, is een belangrijke stap in het bereiken van financiële doelen.

Niet iedereen hoeft met een menselijke adviseur te werken, maar dit levert waardevolle inzichten en context op die je misschien niet krijgt met generatieve AI of zelfs een robo-adviseur. Estate planning, waarbij juridisch bindende documenten moeten worden opgesteld om uw bezittingen na uw overlijden door te geven, is een voorbeeld van een complexe situatie die een gesprek met een menselijke adviseur rechtvaardigt.

Maar hoe selecteert u de juiste financieel adviseur? Hier zijn een paar tips:

• Zoek een vertrouwenspersoon: Een fiduciair die alleen een vergoeding betaalt, is een professional die ethisch verplicht is om in uw beste belang te werken – niet in de belangen van verzekeringsmaatschappijen of financiële instellingen. Ze bieden onbevooroordeeld, persoonlijk advies waarop u kunt vertrouwen.
• Controleer hun aanduidingen: Bepaalde benamingen hebben meer gewicht in de financiële planningssector dan andere. Een gecertificeerde financiële planner moet bijvoorbeeld minimaal drie jaar ervaring hebben, een streng examen afleggen en voortdurend bijscholing volgen.
• Begrijp hun vergoedingsstructuur: Adviseurs kunnen op verschillende manieren gecompenseerd worden. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe een adviseur wordt betaald en dat de prijs binnen uw budget past.
• Vragen stellen: Interview verschillende adviseurs voordat u een beslissing neemt. Wanneer u potentiële adviseurs ontmoet, vraag dan naar hun ervaringen en informeer naar specifieke zaken die zij hebben behandeld. Let op hun communicatiestijl en transparantie.

Als u deskundige begeleiding nodig heeft als het gaat om het beheren van uw geld of het plannen van uw pensioen, kan Bankrate u helpen binnen enkele minuten een financieel adviseur te vinden.

Veel Gestelde Vragen

• Wat is een financieel adviseur?

  
  Een financieel adviseur biedt begeleiding om klanten te helpen hun geld te beheren en hun financiële toekomst te plannen. Ze helpen bij het volgen, beheren en balanceren van beleggingen en geven advies over onderwerpen als pensioenplanning, verzekeringen, het kopen van een huis en budgetteren.

• Wat is generatieve AI?

  
  Genatieve AI is een tak van kunstmatige intelligentie waarbij machines inhoud creëren – zoals tekst, afbeeldingen of video’s – op basis van patronen en informatie die is geleerd uit enorme datasets.
  
  Generatieve modellen, zoals ChatGPT, produceren mensachtige reacties en kunnen helpen bij een reeks taken, waaronder financiële planning.

• Hoe bereik ik financiële doelen?

  
  Hoewel het proces om financiële doelen te bereiken er voor iedereen enigszins anders uitziet, zijn er drie algemene stappen die u moet volgen: Definieer duidelijk uw doel, identificeer uw tijdsbestek en houd uw voortgang bij.
  
  U kunt succes boeken door uw doelen specifiek, meetbaar en haalbaar te maken. ‘Ik wil meer geld verdienen’ is bijvoorbeeld geen specifiek doel, maar ‘ik wil mijn salaris de komende drie jaar met 30 procent verhogen’ wel.
  
  Als u uw doel eenmaal heeft gedefinieerd, stel het dan niet zomaar in en vergeet het. Wijs specifieke tijden aan om uw rekeningen te controleren en indien nodig aanpassingen aan te brengen. Over het algemeen wordt aanbevolen om uw voortgang minstens één keer per maand te beoordelen voor kortetermijndoelen en één of twee keer per jaar voor langetermijndoelen.