Kleine persoonlijke leningen zijn ontworpen om individuen betaalbare leningen met redelijke terugbetalingsvoorwaarden aan te bieden. Ze zijn een forfaitaire lening met een vast bedrag van een kredietverstrekker aan een kredietnemer die in de loop van de tijd met rente wordt terugbetaald. Kleine persoonlijke leningen hebben doorgaans een hoofdsom van minder dan $ 5.000, kortere aflossingstermijnen en vaste rentetarieven. Met een kleine persoonlijke lening kunt u geld besparen op rente als u geen groot bedrag nodig heeft.
De meeste grotere financiële instellingen hebben zich losgemaakt van het kleine segment van de kredietmarkt. Er zijn echter nog steeds geweldige opties als u een kleine lening nodig heeft. U kunt een kredietvereniging proberen als u $ 500 of minder nodig heeft, maar online kredietverstrekkers zijn ideaal als u op zoek bent naar meer geld.
Waar worden kleine persoonlijke leningen voor gebruikt?
Een kleine persoonlijke lening is ideaal als u geld nodig heeft. U moet onderzoek doen om een kredietverstrekker te vinden met de beste tarieven, leningsvoorwaarden en kosten voor uw situatie. Sommige kredietverstrekkers stellen ook grenzen aan hoe klein een lening kan zijn.
Persoonlijke leningen kunnen om vrijwel elke reden worden gebruikt, tenzij de kredietverstrekker specifiek aangeeft dat een bepaald gebruik niet is toegestaan. Hierdoor gebruiken mensen vaak kleine leningen voor zaken als:
- Auto reparaties
- Consolidatie van schulden
- Medische kosten
- Onverwachte uitgaven
- Vakanties
- Bruiloften
Een persoonlijke lening kan ideaal zijn als u contant geld nodig heeft en geen tijd heeft om ergens voor te sparen of te budgetteren.
Waar kan ik een kleine lening krijgen?
Kleine persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij verschillende soorten kredietverstrekkers.
Grote banken
Sommige banken bieden leningen van ongeveer $ 2.000 aan en vereisen dat er verwerkingskosten worden betaald. Kleine-dollarleningen van grote banken zijn gebaseerd op het inkomen en de kredietscore van de kredietnemer. De rentetarieven variëren afhankelijk van uw kwalificaties. Als u al een relatie heeft met een bank, komt u mogelijk ook in aanmerking voor een betere rente.
Pro
Het kan zijn dat een bank u meer tijd geeft voor terugbetaling.
Con
Leningen voor kleine bedragen zijn mogelijk minder gebruikelijk bij grote banken.
Kredietverenigingen
Kredietverenigingen bieden leningen aan van nog kleinere bedragen, zo laag als ongeveer $ 500. Deze leningen hebben vaak lagere rentetarieven en betere voorwaarden dan grote banken. Om een kredietverenigingslening te verkrijgen, moet u doorgaans lid worden. Bestaande leden kunnen mogelijk hun deposito’s bij de kredietvereniging gebruiken om het goedkeuringsproces te versnellen.
Pro
Als u $ 500 of minder nodig heeft, kan dit de beste optie zijn voor lage tarieven.
Con
Het kan zijn dat u een lidmaatschap nodig heeft.
Betaaldagleningen
Payday-leningen bieden kleine contante voorschotten op korte termijn aan in ruil voor toegang tot de depositorekening van de lener via een achteraf gedateerde cheque of elektronische geldautorisatie. Betaaldagkredietverstrekkers controleren uw kredietscore niet en verstrekken vaak binnen een uur geld.
Wees voorzichtig bij het gebruik van deze leningen, aangezien de rentetarieven veel hoger zijn dan waar dan ook (soms 1.000 of hoger) en terugbetaling in één keer vereist is. Veel leners hebben moeite met het terugbetalen van dit soort leningen en komen vast te zitten in de schulden.
Pro
Je kunt snel aan geld komen.
Con
De rentetarieven zijn erg hoog in vergelijking met welke andere optie dan ook, en het kan moeilijk zijn om de leningen terug te betalen zonder in een schuldencyclus terecht te komen.
Online kredietverstrekkers
Online kredietverstrekkers verstrekken doorgaans leningen vanaf $ 1.000, maar rekenen hogere rentetarieven. Leners kunnen de websitetools van de kredietverstrekker gebruiken om snel te bepalen voor welke tarieven zij in aanmerking komen. Het tarief dat u ontvangt, is doorgaans gebaseerd op uw kredietscore, kredietgeschiedenis en een bewijs van inkomen om uw rentetarief te bepalen. Sommige online kredietverstrekkers houden ook rekening met de status van baan en opleiding.
Hier zijn enkele gerenommeerde online kredietverstrekkers waaruit u kunt kiezen:
| Kredietverstrekker | Minimaal leenbedrag | APR-bereik | Kosten |
|---|---|---|---|
| PenFed Credit Union | $ 600 | 8,99%-17,99% | Kosten voor late betaling: $ 29
Kosten voor geretourneerde betaling: $ 30 |
| Parvenu | $ 1.000 | 7,80%-35,99% | Origination fee: maximaal 10% van het geleende bedrag
Kosten voor late betaling: het grootste bedrag van $ 15 of 5 procent van het achterstallige bedrag Kosten voor geretourneerde betaling: $ 15 Kosten voor papieren afschriften: $ 10 |
| Upgrade | $ 1.000 | 9,99%-35,99% | Origination fee: tussen 1,85% en 9,99% van uw leningbedrag
Kosten voor late betaling: tot $ 10 zodra de betaling van uw lening meer dan 15 dagen achterstallig is Kosten voor geretourneerde betalingen: $ 10 |
| Raketleningen | $ 2.000 | %-% (met automatische betaling) | Originatiekosten: Maximaal 7% van het geleende bedrag
Kosten voor late betaling: $ 15 als uw lening meer dan 10 dagen achterstallig is Kosten voor geretourneerde betalingen: $ 15 |
| Avant | $ 2.000 | 9,95%-35,99% | Administratiekosten: maximaal 4,75% van het leenbedrag
Kosten voor late betaling: $ 25 als uw lening meer dan 10 dagen achterstallig is Kosten voor geretourneerde betalingen: $ 15 |
PenFed Credit Union
PenFed Credit Union biedt onbeveiligde persoonlijke leningen aan zonder aanloop- of vooruitbetalingskosten. U kunt een aanvraag indienen zonder dat dit invloed heeft op uw kredietscore en de leningopbrengst binnen slechts één tot twee werkdagen ontvangen als uw leningaanvraag wordt goedgekeurd. Bovendien worden gezamenlijke aanvragen geaccepteerd als u een medelener wilt gebruiken om uw goedkeuringskansen te vergroten of om meer concurrerende leningsvoorwaarden te verkrijgen.
Parvenu
Upstart is trots op het aanbieden van betaalbare persoonlijke leningen met een gemiddelde rente die veel lager is dan die van zijn concurrenten. U kunt goedkeuring krijgen voor een persoonlijke lening, zelfs als uw kredietscore lager is, omdat de kredietverstrekker ook rekening houdt met uw arbeids- en opleidingsgeschiedenis om te bepalen of u geschikt bent voor financiering. Gekwalificeerde aanvragers krijgen over het algemeen onmiddellijke kredietbeslissingen en ontvangen de leningopbrengst binnen één werkdag.
Upgrade
De flexibele persoonlijke leenopties van Upgrade zijn ook toegankelijk voor kredietnemers met verschillende financiële achtergronden. Ze worden geleverd met lage vaste rentetarieven en u kunt binnen enkele minuten een aanvraag indienen zonder uw kredietscore te beïnvloeden. Indien goedgekeurd, selecteert u een maandelijkse betaling en leentermijn die binnen uw budget past, en ontvangt u de opbrengst van uw lening binnen slechts één werkdag.
Raketleningen
Rocket Loans biedt een naadloos aanvraagproces met realtime elektronische verificatie van uw identiteits- en inkomensinformatie. Of u kunt uw tarief controleren voordat u formeel een aanvraag indient, zonder dat dit invloed heeft op uw kredietscore. Voor geselecteerde klanten is financiering op dezelfde dag beschikbaar en u krijgt geen boete voor vooruitbetaling als u besluit de lening vroegtijdig af te betalen
Avant
Avant biedt persoonlijke leningen aan kredietnemers met verschillende achtergronden, inclusief mensen met kredietongelukken in het verleden en lagere kredietscores. U kunt snel en eenvoudig controleren of u in aanmerking komt voor een lening, en u kunt het geld binnen één werkdag op uw bankrekening hebben staan.
Avant maakt het ook gemakkelijk om uw lening onderweg rechtstreeks vanuit de mobiele app te beheren, en telefonische ondersteuning is zeven dagen per week beschikbaar als u met een vertegenwoordiger wilt spreken.
Wat is een lening voor kleine bedrijven versus een persoonlijke lening?
Een lening voor kleine bedrijven is een lening om iemand te helpen een bedrijf op te bouwen of zakelijke uitgaven te betalen, terwijl een persoonlijke lening een lening is die voor bijna alles kan worden gebruikt. Voor zakelijke uitgaven kunt u in plaats van een zakelijke lening een persoonlijke lening gebruiken.
Een zakelijke lening is zinvol als u niet wilt dat persoonlijke bezittingen op het spel staan, als u zakelijk krediet wilt opbouwen of als u grote hoeveelheden geld nodig heeft om uw bedrijf op te zetten.
Een persoonlijke lening kan zinvoller zijn voor een nieuw bedrijf dat nog geen krediet heeft opgebouwd en moeite heeft om goedkeuring te krijgen voor een zakelijke lening. Persoonlijke leningen zijn ook ideaal voor het lenen van kleinere bedragen, zonder onderpand te gebruiken of snel geld nodig te hebben. Een persoonlijke leningcalculator kan u helpen de totale kosten van een lening te bepalen wanneer u besluit welk soort lening het beste is.
Hoe komt u in aanmerking voor een kleine persoonlijke lening?
In tegenstelling tot woning- en autoleningen vereisen ongedekte kleine persoonlijke leningen geen onderpand. Uw vermogen om in aanmerking te komen, het bedrag dat u kunt ontvangen en het rentetarief zijn gebaseerd op uw kredietscore en inkomstengeschiedenis.
Degenen met een hogere kredietscore hebben een grotere kans om te worden goedgekeurd of om de meest concurrerende rentetarieven en leningsvoorwaarden te krijgen. Over het algemeen moeten aanvragers op zijn minst een redelijke kredietwaardigheid hebben met een score tussen 580 en 669, maar aanvragers met een creditscore van 670 of hoger hebben een betere kans op goedkeuring.
Kredietverstrekkers houden doorgaans ook rekening met uw schuld-inkomensratio, dat wil zeggen hoeveel van uw maandinkomen wordt opgeslokt door schuldverplichtingen en aflossingen. Uw schuld-inkomensratio kan worden berekend door uw maandelijkse schuldbetalingen te delen door uw bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers gebruiken deze belangrijke berekening bij het beoordelen van leningaanvragen, omdat mensen met een hogere schuld-inkomensratio problemen kunnen hebben met het terugbetalen van een lening.
Minder gekwalificeerde kopers kunnen worden geweigerd of betalen hogere rentetarieven, dus het beste wat u kunt doen voordat u een kleine persoonlijke lening aanvraagt, is, indien mogelijk, uw kredietscore verbeteren.
Kunt u een kleine persoonlijke lening krijgen met een slecht krediet?
Normaal gesproken hebben kredietscores in het goede tot uitstekende bereik de laagste leenkosten. Veel kredietverstrekkers bieden echter nog steeds persoonlijke leningen aan aan personen met lagere kredietscores door hogere rentetarieven in rekening te brengen.
U kunt nog steeds in aanmerking komen via andere statistieken als u een lage kredietscore heeft. Mogelijk kunt u ook een kredietverstrekker vinden waarmee u een medelener of medeaanvrager kunt hebben om de leningkosten te verlagen. Als u kunt wachten, kunt u ook uw kredietscore verbeteren voordat u zich aanmeldt.
Wat zijn de alternatieven voor kleine persoonlijke leningen?
Als u liever geen persoonlijke lening gebruikt om onverwachte uitgaven te dekken, overweeg dan deze alternatieven:
- Kredietkaart: Het is een handige optie, maar heeft doorgaans een hogere rente dan een persoonlijke lening. Een creditcard mag dus alleen worden gebruikt als u het saldo volledig kunt betalen voordat er rente ontstaat.
- Leen van een familielid of vriend: U kunt ook met familie en vrienden praten en een kleine onderhandse lening aanvragen. Zorg ervoor dat u de voorwaarden vastlegt en de overeenkomst schriftelijk vastlegt om later verwarring te voorkomen.
Als u een aanvraag indient bij een bank of kredietvereniging, controleer dan de kosten voor aanmelding en late betaling en vraag naar het terugbetalingsschema. Weet precies hoeveel de lening u gaat kosten en vergelijk dit met uw budget om er zeker van te zijn dat u het kunt terugbetalen. Leningen van minder dan $ 2.500 worden in aanmerking genomen betaalbaar alleen als de rente lager is dan 36 procent, drie maanden aflossing bieden en geen grote “ballonbetalingen” omvatten die aan het einde van de looptijd van de lening verschuldigd zijn.
Kortom
Er zijn veel opties beschikbaar voor het verkrijgen van een persoonlijke lening, waaronder grote banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Het tarief en de voorwaarden die u ontvangt, zijn afhankelijk van uw kredietscore en andere factoren, waaronder de verhouding tussen schulden en inkomsten. Het is een goed idee om rond te kijken om de beste rentetarieven en leenvoorwaarden voor uw behoeften te verkrijgen.
Veel Gestelde Vragen
-
Omdat er op betaaldagleningen torenhoge tarieven gelden, is het een goed idee om ze alleen als laatste redmiddel te gebruiken. Overweeg eerst andere opties, zoals uw werkgever om een voorschot vragen, een alternatieve lening krijgen van een kredietvereniging of een familielid of vriend vragen om geld te lenen om u te helpen tot uw volgende betaaldag arriveert. -
De beste manier om snel een kleine lening te krijgen, is door een leningaanvraag in te dienen bij een kredietverstrekker die bekend staat om zijn snelle financiering. Sommige kredietverstrekkers kunnen na goedkeuring al binnen één werkdag geld op uw bankrekening storten. -
Ja, een persoonlijke lening is een flexibel financieringsinstrument. U kunt ze gebruiken om verschillende noodkosten te dekken, zoals autoreparaties, huisreparaties en medische rekeningen. -
Over het algemeen kost een kleine persoonlijke lening minder dan een grotere lening met vergelijkbare voorwaarden en tarieven. Als u bijvoorbeeld een persoonlijke lening van € 5.000,- met een looptijd van drie jaar en een rentepercentage van 10% afsluit, betaalt u naar schatting € 808,09 aan leenkosten. Ter vergelijking: als u een persoonlijke lening van € 3.000 met dezelfde looptijd en hetzelfde tarief zou afsluiten, zouden uw geschatte leenkosten € 484,86 bedragen.
