Belangrijkste leerpunten
-
Betaaldagleningen bieden snel contant geld, maar hebben hoge rentetarieven en kosten, waardoor ze riskant zijn.
-
Leningen op afbetaling bieden grotere bedragen met lagere rentetarieven en vaste maandelijkse betalingen, waardoor ze beter beheersbaar worden.
-
Als u niet in aanmerking komt voor een lening op afbetaling, overweeg dan alternatieven voor betaaldagleningen.
De financiële verrassingen van het leven kunnen ervoor zorgen dat u op zoek gaat naar oplossingen. Wanneer een onverwachte uitgave uw budget uit balans brengt en u snel contant geld nodig heeft, lijken flitskredieten en leningen op afbetaling misschien een snelle oplossing.
Flitskredieten zijn echter bijna altijd een slecht idee. Voordat u een beslissing neemt, moet u weten wat de verschillen zijn tussen dit soort persoonlijke leningen en welke beter zijn voor uw financiën.
Betaaldagleningen versus leningen op afbetaling
Zowel betaaldagleningen als leningen op afbetaling fungeren als kortetermijnoplossingen wanneer u onmiddellijk contant geld nodig heeft. De belangrijkste verschillen zijn het gemak waarmee u wordt goedgekeurd, het bedrag dat u kunt lenen en de tijd die u krijgt om de lening terug te betalen (plus kosten en rente).
Payday-leningen zijn doorgaans kleiner, vaak maximaal een paar honderd dollar. Leningen op afbetaling kunnen een hoger aanvangssaldo bieden. Betaaldagleningen moeten ook in één keer worden terugbetaald tegen de volgende salarisperiode – vaak een week of twee. Leningen op afbetaling worden over meerdere maanden of jaren afbetaald.
Hoewel elk type lening enig risico met zich meebrengt, zijn leningen op afbetaling over het algemeen veel minder riskant dan leningen op betaaldag.
Betaaldagleningen |
Leningen op afbetaling |
|
|---|---|---|
| Onderpandvereiste | Ongedekt en vereisen geen onderpand | Kan beveiligd zijn (onderpand vereist) of ongedekt (geen onderpand vereist) |
| Leenbedrag | Meestal $ 500 of minder | Tot $ 100.000 |
| Terugbetalingsvoorwaarden | Eén vast bedrag op uw volgende betaaldag | Betaald over meerdere maanden of jaren |
| Rente en kosten | Tot 400% APR, afhankelijk van de nationale regelgeving | Over het algemeen lager dan betaaldagleningen, maar varieert per kredietscore en kredietverstrekker |
| Aanmeldingsprocedure | Snelle, minimale eisen | Grondigere kredietcontrole vereist |
| Impact op krediet | Geen impact als het op tijd wordt terugbetaald, maar wanbetalingen kunnen de kredietscore verlagen | Kan het krediet verbeteren als het op tijd wordt terugbetaald; wanbetalingen kunnen de kredietscore schaden |
Hoe betaaldagleningen werken
Payday-leningen zijn kortetermijnleningen met een hoge rente die zijn ontworpen om snel geld te verstrekken aan kredietnemers in nood. Ze worden doorgaans gebruikt als reddingslijn voor mensen die in urgente financiële situaties verkeren en mogelijk geen toegang hebben tot traditionele kredietopties.
De meeste betaaldagleningen hebben een eenvoudig aanvraagproces met weinig vereisten. Leners moeten over het algemeen een identiteitsbewijs overleggen, aantonen dat ze een stabiel inkomen hebben en hun betaalrekeninggegevens verstrekken. Het geleende bedrag is doorgaans beperkt tot $ 500 of minder, afhankelijk van de nationale regelgeving, en goedkeuringen van leningen vinden vaak binnen een paar minuten plaats. Het geld wordt doorgaans dezelfde dag of binnen 24 uur geleverd.
De terugbetalingsvoorwaarden voor persoonlijke leningen zijn streng. Leners moeten het geleende bedrag, samen met rente en kosten, terugbetalen op de volgende betaaldag, doorgaans binnen twee tot vier weken. Dit gebeurt vaak via een gepostdateerde cheque of autorisatie voor automatische opname van de betaalrekening van de lener.
Hoewel de snelheid en het gemak van het verkrijgen van een persoonlijke lening aantrekkelijk kunnen zijn, kunnen de hoge rentetarieven en de korte aflossingsperiode tot financiële spanningen leiden.
Voor- en nadelen van betaaldagleningen
Voordat u een persoonlijke lening afsluit, moet u de potentiële voordelen afwegen tegen de nadelen. Bijna 12 miljoen Amerikanen sluit ieder jaar een persoonlijke lening af. Deze leningen kunnen echter verwoestend zijn voor uw financiën.
Pluspunten
- Betaaldagleningen bieden snelle toegang tot contant geld. Vaak is het geld al dezelfde dag beschikbaar. Dat maakt ze behulpzaam in noodsituaties.
- Het is gemakkelijk om goedkeuring te krijgen voor een persoonlijke lening. Minimale kredietvereisten maken betaaldagleningen toegankelijk voor personen met een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis.
- Het aanvraagproces is snel en eenvoudig. Meestal is alleen basisinformatie vereist, zoals een identiteitsbewijs en inkomen.
Nadelen
- Betaaldagleningen zijn duur. APR’s kunnen oplopen tot 400% of hoger. Ze hebben ook vaak hoge kosten, waardoor ze een extreem dure leenoptie zijn.
- Betaaldagleningen kunnen ervoor zorgen dat u in een schuldencyclus terechtkomt. Mensen die voortdurend krap bij kas zitten, kunnen afhankelijk worden van betaaldagleningen. Oorspronkelijke leningen worden vaak omgezet in nieuwe, grotere leningen met dezelfde kosten en hoge rentetarieven. Dat maakt het moeilijker om de leningen terug te betalen.
- De kredietverstrekker heeft mogelijk directe toegang tot uw betaalrekening. Kredietverstrekkers hebben vaak toestemming nodig om betalingen rechtstreeks van uw bankrekening af te schrijven. Dat kan resulteren in kosten voor rood staan als er onvoldoende geld beschikbaar is.
- Betaaldagleningen bieden beperkte leenbedragen. Het bedrag dat u kunt lenen is vaak beperkt tot $ 500 of minder, wat mogelijk niet voldoende is voor grotere financiële behoeften.
- Betaaldagleningen kunnen roofzuchtig zijn. Betaaldagkredietverstrekkers beoordelen de kredietscores niet. Deze leningen worden vaak verstrekt aan mensen die het zich niet kunnen veroorloven om ze terug te betalen. Het kan zijn dat de kredietverstrekkers alleen maar geïnteresseerd zijn in het innen van de hoge vergoedingen en rentetarieven.
Hoe leningen op afbetaling werken
Leningen op afbetaling bieden een meer gestructureerde en vaak goedkopere leenoptie. Deze leningen bieden een groter geldbedrag en voorspelbare maandelijkse betalingen over een langere periode.
Het aanvraagproces voor een lening op afbetaling is grondiger dan dat van een persoonlijke lening. Kredietnemers moeten meer informatie verstrekken, waaronder een identiteitsbewijs en een stabiel inkomen, en ondergaan vaak een kredietcontrole. Hierdoor kunnen kredietverstrekkers beoordelen in hoeverre de kredietnemer in staat is de lening terug te betalen.
Goedkeuring kan enkele dagen duren, maar beslissingen worden doorgaans snel genomen. Leningsbedragen voor leningen op afbetaling kunnen variëren van een paar honderd dollar tot $ 100.000, afhankelijk van de kredietverstrekker en de kredietwaardigheid van de lener.
De terugbetalingsvoorwaarden voor leningen op afbetaling zijn flexibeler en beter beheersbaar in vergelijking met persoonlijke leningen. Leners betalen de lening terug in vaste maandelijkse betalingen over meerdere maanden of jaren, afhankelijk van de leningsovereenkomst. De rentetarieven op leningen op afbetaling zijn over het algemeen ook lager dan op persoonlijke leningen.
Dit gestructureerde aflossingsplan maakt het voor kredietnemers gemakkelijker om hun financiën te budgetteren en te beheren terwijl ze de lening terugbetalen.
Over het geheel genomen bieden leningen op afbetaling een duurzamere oplossing dan persoonlijke leningen.
Voor- en nadelen van leningen op afbetaling
Hoewel leningen op afbetaling beter zijn dan leningen op betaaldag, brengen alle soorten leningen risico’s met zich mee. Hier is een blik op de voor- en nadelen van leningen op afbetaling.
Pluspunten
- Leningen op afbetaling hebben een lagere rente. Over het algemeen hebben leningen op afbetaling aanzienlijk lagere jaarlijkse rentetarieven in vergelijking met leningen op betaaldag, waardoor ze betaalbaarder worden.
- De betalingen zijn eenvoudiger te beheren. De langere terugbetalingsperiode maakt kleinere, beter beheersbare betalingen mogelijk, gespreid over meerdere maanden of jaren. Vaste maandelijkse betalingen maken het ook gemakkelijker om te budgetteren.
- Tijdige betalingen kunnen uw krediet vergroten. De meeste leningen op afbetaling worden gerapporteerd aan de grote kredietbureaus, dus tijdige betalingen hebben een positieve invloed op uw kredietscore.
- Een lening op afbetaling kunt u voor vele doeleinden gebruiken. Geld uit leningen op afbetaling kan worden gebruikt voor schuldconsolidatie, grote aankopen, onverwachte uitgaven en meer.
Nadelen
- Potentiële kosten: Kosten voor originatie, te late betaling en onvoldoende financiering kunnen de totale kosten van de lening verhogen. Het is belangrijk om kredietverstrekkers te vergelijken om de goedkoopste optie te vinden.
- Langetermijnengagement: Maandelijkse betalingen kunnen zich over meerdere jaren uitstrekken, wat financiële planning en discipline op de lange termijn vereist.
- Risico op extra schulden: Het aangaan van een grote lening kan de totale schuld doen toenemen, vooral als het geleende bedrag groter is dan nodig is of als de financiële omstandigheden veranderen.
- Kredietcontrole vereist: Een kredietcontrole maakt deel uit van het aanvraagproces. Mensen met slechte kredietscores komen mogelijk niet in aanmerking.
- Mogelijke negatieve impact op krediet: Ontbrekende betalingen of het in gebreke blijven van de lening kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietscore en leiden tot incassoacties.
Andere alternatieven voor betaaldagleningen
Als u vanwege een slechte kredietwaardigheid niet in aanmerking komt voor een traditionele lening op afbetaling, kunt u overwegen om samen te werken met een gerenommeerd kredietherstelbedrijf om uw score te verhogen, in plaats van een persoonlijke lening af te sluiten.
Als u snel noodgeld nodig heeft en niet kunt wachten, kan het zinvol zijn om enkele andere alternatieven voor betaaldagleningen te verkennen:
- Betaaldag alternatieve leningen (PAL). Kredietverenigingen bieden soms alternatieve leningen aan. Deze leningen zijn bedoeld voor kleine bedragen, meestal minder dan $ 1.000, en worden in een paar maanden terugbetaald.
- Vraag uw werkgever om een voorschot. Het kan zijn dat uw werkgever bereid is u een voorschot op uw loon aan te bieden.
- Onderhandel met de schuldeisers over een betalingsplan. Neem contact op met uw schuldeisers om uw financiële situatie uit te leggen. Ze hebben misschien ontberingsprogramma’s of betalingsplannen die zouden helpen.
- Vraag het aan familie of vrienden. Door een familielid of vriend om een kortetermijnlening te vragen, kunt u hoge rentetarieven en kosten vermijden. Zorg ervoor dat u een contract opstelt voordat u het geld accepteert, zodat iedereen beschermd is.
het komt neer op
Als u financiële problemen ervaart of noodfinanciering nodig heeft, is een persoonlijke lening niet uw enige optie. Leningen op afbetaling bieden een flexibeler aflossingsschema en lagere financieringskosten.
Een kortetermijnlening lijkt misschien een oplossing voor een onmiddellijke behoefte aan contant geld. Het verkrijgen van een lening kan echter uw financiën op de lange termijn schaden als u niet oppast. Onderzoek uw opties voordat u beslissingen neemt.
Veel Gestelde Vragen
-
Elke kredietverstrekker stelt zijn eigen minimale goedkeuringsvereisten vast voor leningen op afbetaling, maar de meeste grote kredietverstrekkers vereisen een score die tussen 600 en 700 ligt. Sommige kredietverstrekkers bieden specifiek persoonlijke leningen aan voor redelijk of slecht krediet en zullen leningen verstrekken aan kredietnemers met scores tussen 300 en 580.
Hoe hoger uw score, hoe gunstiger uw voorwaarden en tarieven. -
Ja, met leningen op afbetaling kunt u in veel gevallen het saldo zonder boete vervroegd aflossen. Door uw lening vroegtijdig af te betalen, kunt u gedurende de looptijd van de lening minder rente betalen en sneller schuldenvrij worden. Het is echter belangrijk om bij uw kredietverstrekker na te vragen of er geen boetes voor vooruitbetaling zijn.
-
Als u een persoonlijke lening niet kunt terugbetalen, kan de kredietverstrekker proberen geld van uw bankrekening af te halen, waardoor roodstandkosten kunnen ontstaan. Als u niet terugbetaalt, kan dit leiden tot extra kosten en rente, waardoor uw schuld toeneemt.
De kredietverstrekker kan uw account ook laten incasseren, wat uw kredietscore kan schaden en kan resulteren in incassoacties zoals loonbeslag.
