Leden van het leger en de strijdkrachten hebben de neiging een druk leven te leiden en hebben vaak niet dezelfde dagelijkse werkroutine als alle anderen. Als het op investeren aankomt, hebben militaire leden ook geen toegang tot dezelfde investeringsplannen als werknemers in de particuliere sector. Hun drukke schema’s laten hen misschien niet genoeg vrije tijd over om veel onderzoek te doen naar de beschikbare beleggingen, die al minder bekend zijn dan de beleggingen die aan hun collega’s worden aangeboden.
Zelfs als u bijvoorbeeld niet veel weet over hoe het werkt, hebben de meeste mensen waarschijnlijk wel eens gehoord van een 401(k), omdat dit een van de meest populaire pensioenbeleggingsrekeningen is die er zijn. Militaire leden kunnen echter niet deelnemen aan 401(k)s zoals die op privéwerkplekken, en hebben in plaats daarvan hun eigen pensioenspaarplannen aangeboden door de federale overheid.
Hieronder vindt u een handig overzicht van de beste investeringen die militaire families kunnen overwegen.
Beste investeringen voor militaire leden
- Betaal eerst je schulden af
- Investeer in onderwijs
- Spaarplan voor spaarzaamheid
- Spaarrekening
- Amerikaanse spaarobligaties
- IRA’s
- Vastgoed
Betaal eerst je schulden af
Volgens een recent onderzoek van de non-profit kredietadviesdienst American Consumer Credit Counseling had 27 procent van de militairen meer dan $10.000 aan creditcardschulden, vergeleken met 16 procent van de burgers. Het is een lang en aangeprezen principe bij beleggen dat het eerst afbetalen van je schulden – vooral creditcardschulden – van het grootste belang is in elk financieel plan, maar het is zelfs nog belangrijker voor leden van het leger. Helaas kunnen het voortdurend veranderende schema en de frequente locatiewisselingen voor militaire families het moeilijker maken om een noodfonds op te bouwen en schulden af te lossen. .
Het werkloosheidspercentage onder militaire echtgenoten lag de afgelopen tien jaar rond de 25 procent, maar volgens een onderzoek uit 2023 door Blue Star Families noemde 50 procent van de militaire gezinnen in actieve dienst de werkgelegenheid voor echtgenoten als hun grootste zorg. Door van post naar post te reizen, is het voor veel militaire echtgenoten moeilijk om een baan te behouden, wat het ook gemakkelijker kan maken om schulden op te bouwen en deze moeilijker af te betalen. Maar het is van cruciaal belang om waakzaam te blijven tegen oplopende schulden.
Als u met schulden kampt, kan het helpen om een goed aflossingsplan op te stellen. Controleer uw kredietscore en beoordeel waar u zich bevindt en hoeveel moet worden terugbetaald. Begin vanaf daar met een realistisch budget en zet, indien mogelijk, elke maand 10-20 procent van uw inkomen opzij voor de aflossing van uw schulden.
Investeer in onderwijs
Onderwijs is een van de beste investeringen die iemand kan doen, en het leger heeft prachtige voordelen voor degenen die ervoor kiezen hoger onderwijs te volgen. Eén van die wegen is via de Defense Activity for Non-Traditional Education Support, oftewel DANTES. Met het programma kunnen militaire leden gratis CLEP-tests (College Level Examination Program), DANTES Subject Standardized Tests en Excelsior College Exam Tests afleggen.
Deze tests geven Credit-by-Exam, wat betekent dat je studiepunten krijgt door een examen af te leggen om te laten zien dat je de kennis begrijpt. Deze examens en de bijbehorende punten worden geaccepteerd op 2.900 hogescholen in het hele land.
Militaire leden kunnen genoeg van deze tests afleggen om gratis een Associate degree te behalen, en doen dit zonder ooit het klaslokaal te betreden. Verder kunnen militaire leden de aanbeveling van de American Council on Education gebruiken om feitelijk academisch krediet te claimen voor militaire ervaring en training, afhankelijk van het programma.
Van daaruit zijn programma’s zoals het Armed Forces Collegegeldhulpprogramma beschikbaar voor in aanmerking komende leden van de strijdkrachten, met de mogelijkheid voor studenten om tot $ 4.500 per jaar te ontvangen voor 100 procent van de collegegeldkosten.
Als u spaart voor uw kinderen, overweeg dan een 529-abonnement. Een 529-plan is een beleggingsrekening waarmee bijdragen kunnen worden uitgesteld en later belastingvrij kunnen worden ingetrokken als ze worden gebruikt voor kwalificerende educatieve doeleinden. Een 529-abonnement is voor vrijwel iedereen beschikbaar.
Om u aan te melden, heeft u toegang nodig tot de specifieke 529-plansite van uw staat, aangezien elke staat het plan onder zijn eigen leiding distribueert. U kunt zich aanmelden voor plannen in andere staten dan uw eigen, maar zorg ervoor dat u aandacht besteedt aan de belastingrichtlijnen van elke staat, vooral als uw post u in beweging houdt.
Het federale spaarplan
Het Thrift Savings Plan, of TSP, is vergelijkbaar met een 401(k), maar wordt alleen aangeboden aan federale werknemers, waardoor leden van de geüniformeerde diensten in aanmerking komen. Federale werknemers worden automatisch ingeschreven in de TSP tegen 5 procent, wat betekent dat 5 procent automatisch wordt afgetrokken van elk salaris voor een TSP-bijdrage. Sommige agentschappen zullen de TSP-bijdragen evenaren, andere niet. Dit bedrag kan worden gewijzigd, maar 1 procent is de minimaal toegestane bijdrage.
Net als bij een 401(k) kunnen bijdragen aan een TSP op traditionele basis of op Roth-basis worden gedaan. Bij een traditionele TSP wordt het geld vóór belastingen opgenomen (waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd), uw bijdragen worden uitgesteld en belast zodra u begint met het ontvangen van uitkeringen. In een Roth TSP komt het geld na belastingen uit (wat betekent dat u er belasting over hebt betaald), groeit het belastingvrij en wordt het vervolgens tijdens uw pensionering belastingvrij opgenomen.
Bijdragen aan TSP-accounts zijn ook toegestaan voor leden van geüniformeerde diensten terwijl zij een belastingvrij gevechtsloon verdienen. Deze bijdragen worden niet belast, maar de inkomsten kunnen wel worden belast wanneer ze worden opgenomen. Als de bijdragen als Roth-bijdragen moeten worden aangemerkt, zijn ze tijdens de uitkering belastingvrij als aan de gebruikelijke voorwaarden wordt voldaan.
De limiet voor uitstel van keuze voor TSP voor 2024 bedraagt $ 23.000. Er geldt ook een inhaalpremielimiet van $ 7.500 voor deelnemers die in 2023 50 jaar of ouder worden. Deze inhaalvoorziening ligt boven de reguliere premielimiet.
Spaarrekening
Individuele spaarrekeningen zijn een cruciaal onderdeel van elk financieel plan. Het is bijzonder belangrijk om geld opzij te zetten, vooral voor militaire families die van maand tot maand van omgeving kunnen veranderen.
Banken zijn vooral ontvankelijk voor de steeds veranderende behoeften van servicemedewerkers, en het is belangrijk om uw bank te laten weten of u een actieve servicemedewerker bent. De Servicemembers Civil Relief Act biedt verschillende beschermingen voor militairen in actieve dienst, en hiervan profiteren kan van cruciaal belang zijn in uw financiële plan.
Leden van het leger hebben ook exclusieve toegang tot bankinstellingen en kredietverenigingen zoals Navy Federal Credit Union en USAA. Deze banken hebben de neiging exclusieve voordelen aan te bieden aan leden die normaal niet bij andere banken worden aangeboden. USAA heeft bijvoorbeeld in 2023 alle geldautomaten buiten het netwerk in de Verenigde Staten voor leden afgeschaft.
Spaarrekeningen met een hoog rendement zijn ook een goede optie voor leden van het leger, en veel militaire banken bieden ze aan. Deze spaarrekeningen bieden een hoger tarief dan gewone spaarrekeningen en zijn een goede plek om contant geld te parkeren en tegelijkertijd een beetje rente te verdienen.
Een andere geweldige spaaroptie voor militaire leden is een spaardepositoplan. SDP-rekeningen worden aangeboden via het Ministerie van Defensie en bieden leden van de geüniformeerde diensten die in aangewezen gevechtszones dienen de mogelijkheid om hun financiële spaargeld te vergroten. Degenen die in aanmerking komen, kunnen tot $ 10.000 storten en 10 procent op jaarbasis verdienen.
Om dat in perspectief te plaatsen: burgers hebben zelden de mogelijkheid om meer dan 1 of misschien 2 procent te verdienen met vergelijkbare contante besparingen. Om in aanmerking te komen moeten leden een Hostile Fire Pay ontvangen en gedurende ten minste 30 opeenvolgende dagen in de gevechtszone worden ingezet, of 1 in elk van de 3 opeenvolgende maanden. Geld kan pas worden opgenomen als ze de gevechtszone hebben verlaten.
Amerikaanse spaarobligaties
Spaarobligaties behoren tot de veiligste beleggingen die er zijn, omdat ze worden ondersteund door het volledige vertrouwen en de kredietwaardigheid van de Amerikaanse overheid. Ze kunnen worden gekocht voor slechts $ 25, en de rente op een spaarobligatie is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar niet aan staats- of lokale inkomstenbelastingen.
Spaarobligaties kunnen rechtstreeks bij het ministerie van Financiën, bij uw plaatselijke bank of kredietvereniging worden gekocht, en kunnen zelfs worden aangeboden via looninhoudingen. Spaarobligaties kunnen voor militaire families een manier zijn om veilig geld voor langere tijd te parkeren zonder zich daar zorgen over te hoeven maken.
Bovendien kunnen alleen de persoon of personen die een spaarobligatie hebben geregistreerd, er daadwerkelijk een betaling voor ontvangen, wat een extra beveiligingslaag oplevert. De verdiende rente is doorgaans laag – Serie EE-obligaties bedragen momenteel 2,7 procent tot en met april 2024 – maar er zijn andere, zoals Serie I-obligaties die te koop zijn, die tot april 2024 een samengestelde rente van 5,27 procent opleveren.
IRA’s
Leden van de militaire dienst kunnen net als ieder ander beleggen in individuele pensioenrekeningen (IRA’s). Nadat u uw militaire TSP maximaal heeft benut, kunt u overwegen om extra geld opzij te zetten in een IRA. Deze op pensioen gerichte rekeningen kunnen fungeren als een ideale aanvulling op uw andere militaire voordelen, zoals een pensioen.
De bijdragelimiet voor elke IRA in 2024 is $ 7.000, en beleggers hebben de keuze tussen twee verschillende typen:
Traditionele IRA: Geld gaat vóór belastingen in (waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd), krijgt uitgestelde belastingen en wordt vervolgens aan de achterkant belast zodra de uitkeringen beginnen. Gemeenschappelijke beleggingen in een IRA omvatten beleggingsfondsen en ETF’s.
Roth IRA: Geld gaat na belastingen binnen (wat betekent dat je er al belasting over hebt betaald), groeit belastingvrij en gekwalificeerde opnames worden vervolgens belastingvrij opgenomen.
Vastgoed
Voor militaire families kan investeren in onroerend goed een geweldige manier zijn om een plek om te wonen veilig te stellen en tegelijkertijd eigen vermogen op te bouwen – zelfs als het snel verkocht moet worden vanwege het wisselen van functie. Zodra u uw schulden heeft afbetaald en een substantieel spaarpotje van ten minste enkele maanden levensonderhoud voor u en uw gezin heeft veiliggesteld, kan het kopen van een huis een slimme zet zijn.
Militaire leden moeten zich bewust zijn van de voordelen die VA-leningen bieden. VA-leningen worden verstrekt door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs en worden aangeboden via banken en hypotheekmaatschappijen. De VA garandeert een deel van de lening, waardoor de kredietverstrekker het militaire lid vervolgens gunstiger voorwaarden kan bieden.
Er is geen aanbetaling vereist, er zijn beperkte afsluitkosten, er is geen noodzaak voor een particuliere hypotheekverzekering en leden genieten van concurrerend lage rentetarieven. Er is geen ander vergelijkbaar plan dat zoveel voordelen biedt voor starters op de woningmarkt.
Als militaire leden het programma voor hun eerste huis gebruiken, kunnen ze datzelfde huis en de overwaarde gebruiken om hun volgende huis te verkopen en kopen, afhankelijk van hun veranderende functie en behoeften. Dit helpt ook om de weg naar rijkdom te effenen en tegelijkertijd te genieten van bevoorrechte voordelen die niet aan burgers worden aangeboden.
Kortom
Militaire leden hebben een unieke kans om te profiteren van investeringen en besparingen waartoe burgers geen toegang hebben, maar deze plannen vergen vaak meer onderzoek om er het beste van te kunnen maken. Hoewel ze niet zo universeel zijn als andere investeringen, zorgen kansen zoals de TSP-, SDP- en VA-leningen voor flexibiliteit en dienen ze als een sterke basis voor militaire leden om hun financiën op te bouwen.
Door gebruik te maken van de speciale kansen die sommige van deze programma’s bieden en door schulden onder controle te houden, kunnen militaire families een solide weg naar financieel succes uitbouwen.
Redactionele disclaimer: Alle beleggers wordt geadviseerd om hun eigen, onafhankelijke onderzoek naar beleggingsstrategieën uit te voeren voordat ze een beleggingsbeslissing nemen. Bovendien worden beleggers erop gewezen dat de prestaties van beleggingsproducten uit het verleden geen garantie bieden voor toekomstige koersstijgingen.
