Hoe u in aanmerking komt voor concurrerende tarieven voor persoonlijke leningen met een lage rente

Persoonlijke leningen met een lage rente worden door banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers aangeboden aan de meest kredietwaardige leners. Ze worden geleverd met concurrerende jaarlijkse percentages (JKP’s) – meestal onder het nationale gemiddelde van 12,21 procent op 17 april.

In tegenstelling tot andere persoonlijke leningen, zult u waarschijnlijk de minimumvereisten van de kredietverstrekker moeten overschrijden om in aanmerking te komen voor deze lage tarieven. Dit kan het volgende omvatten:

• Een FICO-kredietscore hebben van meer dan 740 (of 800 voor de allerbeste tarieven).
• Een jaarinkomen verdienen boven een bepaalde jaarlijkse drempel.
• Een schoon kredietrecord hebben.
• Een gevestigde kredietgeschiedenis hebben.

Hoe u in aanmerking komt voor persoonlijke leningen met een lage rente

Hoewel elke kredietverstrekker andere normen en minimumvereisten hanteert, kunt u uw kansen vergroten om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening met een lage rente door deze zeven stappen te volgen.

1. Ken uw kredietscore

Een uitstekende kredietscore geeft u de beste kans op een lage rente op een persoonlijke lening. Voordat u zich aanmeldt, controleert u uw kredietrapport om er zeker van te zijn dat uw score in de beste staat is en dat er geen fouten zijn die uw krediet negatief beïnvloeden.

Als er geen fouten in uw rapport staan, maar uw score wel zou kunnen verbeteren, probeer dan alle achterstallige rekeningen actueel te houden en ga door met het tijdig betalen van al uw andere rekeningen. Het is net zo belangrijk om geen nieuw krediet aan te vragen, aangezien elke harde kredietaanvraag uw kredietscore met een paar punten verlaagt.

2. Betaal schulden af

Wanneer u een lening (of een ander kredietproduct) aanvraagt, kijken kredietverstrekkers naar uw schuld-inkomensratio (DTI) om te bepalen of u uw potentiële maandelijkse betaling kunt betalen. Om uw DTI te berekenen, kunt u een rekenmachine gebruiken om uw maandelijkse schulden op uw kredietrapport bij elkaar op te tellen (inclusief creditcards, leningen en andere reguliere schulden) en die te delen door uw bruto maandinkomen. Uw DTI is het uiteindelijke getal, uitgedrukt als een percentage.

Over het algemeen, en vooral bij leningen met een lage rente, geldt: hoe hoger uw DTI, hoe hoger uw tarieven waarschijnlijk zullen zijn en hoe lager uw goedkeuringskansen zijn.

De meeste kredietverstrekkers zoeken naar DTI’s onder de 36 procent. De jouwe zal waarschijnlijk echter lager moeten zijn om de beste tarieven te krijgen. Als uw DTI hoger is dan 36 procent – ​​of daar dichtbij komt – overweeg dan enkele van de volgende methoden om u te helpen uw schulden beter te beheren.

Manieren om uw DTI te verlagen

• Volg de strategieën voor schuldaflossing: De schuldensneeuwbal- en schuldenlawinemethoden zijn ideaal voor mensen met een vast inkomen, maar een onbeheersbare maandelijkse schuld. Beide vereisen dat u de minimale betaling voor al uw schulden doet, maar bij de sneeuwbalmethode moet u zich eerst op de kleinste schulden concentreren, terwijl u bij de lawinemethode eerst de schulden met de hoogste rente moet afbetalen.
• Schuldenconsolidatieleningen: In plaats van te kijken naar een persoonlijke lening met een lage rente, kunt u overwegen een schuldconsolidatielening te overwegen. Bij consolidatie sluit u een nieuwe lening af (met een lagere rente) die uw bestaande schuld vervangt. Dit maakt het gemakkelijker om meerdere schuldenstromen af ​​te betalen en bespaart u geld aan rente over de looptijd van uw lening.
• Schuldhulpverlening: Kredietadvies is een goede optie voor degenen die niet weten waar ze moeten beginnen. Non-profitorganisaties, kerken en banken bieden kredietadvies aan, soms gratis. U wordt gekoppeld aan een kredietadviseur die in uw financiële situatie zal duiken. Van daaruit begeleiden ze u door mogelijke oplossingen en hulpmethoden. Sommige adviseurs kunnen zelfs voor u over uw schulden met schuldeisers onderhandelen.

3. Onderzoek al je opties

Persoonlijke leningen zijn geen one-size-fits-all type product, en elke kredietverstrekker heeft iets anders te bieden. Voordat u genoegen neemt met de eerste die er goed uitziet, moet u zich vooraf kwalificeren voor ten minste twee leningen. Niet elke kredietverstrekker biedt echter prekwalificatie aan, dus als u een lening tegenkomt die aan uw behoeften lijkt te voldoen, onderzoek dan de details en tarieven om er zeker van te zijn dat deze concurrerend is voor uw kredietprofiel. Controleer ook de openingstijden van de klantenservice en de klantbeoordelingen om er zeker van te zijn dat u de ondersteuning krijgt die u nodig heeft tijdens het aanvraag- en terugbetalingsproces.

Als u niet zeker weet waar u moet beginnen en u zich overweldigd voelt, onthoud dan uw opties. U kunt online kredietverstrekkers, lokale en nationale banken of lokale en nationale kredietverenigingen bekijken. Om het proces verder te vereenvoudigen, kunt u een online marktplaats (zoals Bankrate) raadplegen. Op deze marktplaatsen worden de voor- en nadelen, kenmerken en leningdetails vermeld, zodat u al uw opties kunt doorzoeken om de meest concurrerende leningen voor uw behoeften te vinden.

4. Zoek naar kortingen

Als u al in aanmerking komt voor het laagste tarief dat de kredietverstrekker biedt, kijk dan of u extra tariefkortingen kunt krijgen.

Het meest voorkomende aanbod van kortingsverstrekkers is de autopay-korting, waarmee u minimaal 0,25 procent tot 0,50 procent van uw tarief kunt verlagen. Sommige kredietverstrekkers bieden ook kortingen als u zich aanmeldt bij een gekwalificeerde medelener, als u een ander type rekening bij hen heeft of als u over pensioenvermogen beschikt.

Neem ook contact op met uw bank of kredietvereniging om te zien of zij concurrerende leningen aanbieden en welke kortingen zij bieden. Sommige bieden tariefverlagingen of voordelen voor bestaande klanten. Bovendien krijgt u mogelijk andere voordelen aangeboden, zoals een langere respijtperiode of de mogelijkheid om uw maandelijkse vervaldatum te wijzigen.

5. Vraag alleen het bedrag aan dat u nodig heeft

Het is mogelijk dat u voor een groter bedrag wordt goedgekeurd dan waar u oorspronkelijk naar op zoek was. Hoe lager uw leenbedrag, hoe lager uw rentepercentage. Op dezelfde manier kunt u, door alleen te lenen wat u nodig heeft, een beter beheersbare maandelijkse rekening krijgen dan wanneer u een hoger bedrag leent.

Verwerk de cijfers voordat u zich aanmeldt en blader door de pagina met algemene voorwaarden van de kredietverstrekker om eventuele kosten te zoeken. Hoewel sommige kredietverstrekkers mogelijk afzien van specifieke kosten of lagere kosten in rekening brengen voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid, moet u op uw hoede zijn voor kosten voor origination, vooruitbetaling en late betaling. Vergeet ook niet om de rente te berekenen in uw maandelijkse betaling, zodat u niet te kort komt of een grotere maandelijkse betaling doet dan u zich kunt veroorloven.

6. Overweeg kredietverenigingen

Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die bestaan ​​om bankoplossingen aan hun leden te bieden. Hun tarieven voor persoonlijke leningen zijn vaak lager dan bij traditionele banken.

Als u bij een kredietvereniging wilt werken, moet u een lidmaatschap aanvragen. Terwijl sommige – zoals PenFed – eenvoudiger kwalificatievereisten kunnen hebben, kunnen andere het lidmaatschap beperken tot personen die voor een specifieke werkgever werken, aangesloten zijn bij een bepaalde organisatie of in een specifiek gebied wonen.

Sommige kredietverenigingen breiden het lidmaatschap ook uit tot familieleden van huidige leden. Elke kredietvereniging is anders, dus bekijk al uw lokale opties voordat u zich aanmeldt om er zeker van te zijn dat u aan de minimumvereisten voldoet.

7. Vraag prekwalificatie aan

De meeste kredietverstrekkers staan ​​kredietnemers toe hun tarieven te controleren via prekwalificatie voordat ze formeel een lening aanvragen. Voor deze stap moet u uw contactgegevens opgeven, evenals uw geschatte bruto-inkomen, geboortedatum en burgerservicenummer.

Het beste van het prekwalificeren voor een lening is dat u precies weet waar u bij die specifieke kredietverstrekker voor in aanmerking komt, zonder dat dit uw krediet schaadt, aangezien kredietverstrekkers voor deze stap slechts een zachte trek hoeven te doen. Prekwalificeer u voor ten minste twee kredietverstrekkers om een ​​goed beeld te krijgen van waarvoor u in aanmerking zou kunnen komen.

Hoe de rentetarieven voor persoonlijke leningen werken

Kredietverstrekkers beoordelen verschillende factoren om te bepalen of u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening met een lage rente, waaronder uw kredietscore, arbeidsstatus en verhouding tussen schulden en inkomen.

Uw credit score speelt de belangrijkste rol, omdat deze kredietverstrekkers laat weten hoe riskant u bent voor een kredietnemer, gebaseerd op hoe goed u uw leningen en andere financiële producten in het verleden hebt beheerd.

FICO-scores, die de meeste kredietverstrekkers en crediteuren gebruiken om kredietbeslissingen te nemen, variëren van 300 tot 850. De laagste tarieven zijn over het algemeen gereserveerd voor kredietnemers met uitstekende kredietscores van meer dan 800, aangezien het risico op wanbetaling lager is.

U kunt nog steeds goedgekeurd worden met een lagere kredietscore, maar het kan moeilijker zijn. U kunt ook een hogere rente en meer kosten verwachten.

De gemiddelde rente op persoonlijke leningen voor kredietnemers met een uitstekende kredietwaardigheid ligt tussen 10,73 procent en 12,5 procent. Maar als uw credit score als gemiddeld wordt gecategoriseerd – of 630 tot 689 – ligt het gemiddelde tarief tussen 17,8 procent en 19,9 procent.

Voorwaarden om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening

Elke kredietverstrekker heeft zijn eigen deelnamevereisten voor persoonlijke leningen. Er zijn echter enkele algemene richtlijnen waar de meeste kredietverstrekkers rekening mee moeten houden voordat ze een aanvraag indienen:

• Kredietwaardigheid. Voldoet u aan de minimale kredietscore van de kredietverstrekker? Als uw kredietscore lager is, betaalt u waarschijnlijk meer rente of wordt financiering geweigerd. Als uw score boven het minimum ligt, komt u mogelijk in aanmerking voor een scherper tarief.
• Inkomen. Kredietverstrekkers willen ervoor zorgen dat u over de middelen beschikt om tijdige maandelijkse leningbetalingen te doen. Sommigen hebben een minimuminkomenseis waaraan moet worden voldaan om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, vooral degenen die geweldige of concurrerende tarieven bieden.
• DTI-ratio. Zelfs als u een vaste bron van inkomsten heeft, kan een te hoge DTI een signaal zijn voor een kredietverstrekker dat u al te veel schulden op uw bord heeft. Hoe lager uw DTI, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening met een lage rente.

Waar u op moet letten bij het kopen van een persoonlijke lening met een lage rente

Als u eenmaal begrijpt hoe de rentetarieven op persoonlijke leningen werken en wat de meeste kredietverstrekkers nodig hebben, is de volgende stap het zoeken naar de beste deal.

• Rente en kosten. Is de rente het laagste van uw topselecties? Zijn er originatiekosten, acceptatiekosten of kosten voor vervroegde aflossing van toepassing? Hoe verhoudt de APR (rente en kosten) zich tot de concurrenten?
• Leningvoorwaarden. Biedt de kredietverstrekker verschillende leenvoorwaarden aan? Als u de maandelijkse afbetaling van een lening met een kortere looptijd kunt betalen, kan de kredietverstrekker u mogelijk een lagere rente aanbieden. Maar een langere looptijd is ideaal als je een lager maandbedrag nodig hebt.
• Online prekwalificatie. Kunt u zich online laten prekwalificeren zonder uw kredietscore te verliezen? Deze hulpmiddelen maken het gemakkelijker om rond te shoppen en voorkomen dat u formeel moet solliciteren bij kredietverstrekkers die niet goed bij u passen.
• Klantenservice. Heeft de kredietverstrekker goede klantrecensies op websites zoals het Better Business Bureau of Trustpilot? Bieden ze 24/7 klantenondersteuning? Kun je naar een fysieke vestiging gaan, of bieden ze alleen chat- of telefonische hulp?
• Stimulansen voor kredietverstrekkers. Zijn er verwijzingsbonussen? Kunt u een kortingstarief krijgen als u zich inschrijft voor automatische betalingen? Biedt de kredietverstrekker gratis toegang tot uw kredietscore of werkloosheidsbescherming? Dit zijn allemaal factoren die de algehele leenervaring kunnen verbeteren.

het komt neer op

Een uitstekende kredietscore, een consistent inkomen en een lage schuld-inkomensratio zijn de sleutel tot het verkrijgen van een persoonlijke lening met een lage rente. Maar als uw financiën niet in de beste vorm zijn, overweeg dan om een ​​stapje terug te doen om uw kredietscore te verbeteren en uw bezettingsgraad te verlagen voordat u zich aanmeldt.

Als u niet kunt wachten en het geld zo snel mogelijk nodig heeft, kunt u ook proberen een aanvraag in te dienen bij een medeondertekenaar of u aan te melden voor een autopay-korting om een ​​betere deal te krijgen. Het belangrijkste is dat u op zoek gaat naar de beste persoonlijke lening met een lage rente voor uw kredietsituatie, waar mogelijk vooraf kwalificeert en uw opties vergelijkt voordat u een lening afsluit.