Het creëren van een beleggingsportefeuille van $ 1 miljoen klinkt misschien buiten bereik, vooral als je net begint. Maar in werkelijkheid is deelname aan de zevencijferige club heel goed mogelijk met een goed doordacht plan, consequent sparen en slimme beleggingsstrategieën.
Hoewel het misschien intimiderend lijkt, is het creëren van een investeringsportefeuille van een miljoen dollar niet alleen iets voor de rijken en beroemdheden.
“Veel mensen hebben als doel om één miljoen dollar te verdienen en dat is een mooi, rond getal om naar te streven”, zegt Jay Zigmont, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Childfree Wealth, een bedrijf voor financiële planning in Water Valley, Mississippi. “Misschien heb je meer of minder nodig als je met pensioen gaat, afhankelijk van je uitgaven, maar hoe dan ook, het is leuk om te zeggen dat je miljonair bent.”
Hier zijn zes stappen om vanuit het niets een beleggingsportefeuille van een miljoen dollar op te bouwen, inclusief hoe u de juiste beleggingen kiest en uzelf klaarstoomt voor succes.
Maak een solide financieel plan
Voordat u aan de slag gaat, is het belangrijk dat u succes boekt door andere aspecten van uw financiële leven op orde te krijgen.
- Houd uw uitgaven bij en maak een budget: Voordat u kunt beginnen met beleggen, moet u goed weten hoeveel u uitgeeft. Nadat u uw maandelijkse inkomsten bij elkaar heeft opgeteld, trekt u al uw maandelijkse rekeningen en uitgaven ervan af om een ruwe begroting te maken. Als het eindcijfer laag (of negatief) is, zoek dan naar manieren om te bezuinigen, zodat u meer geld aan uw beleggingsportefeuille kunt toewijzen.
- Creëer een noodfonds: Het opbouwen van een portefeuille van $ 1 miljoen kost tijd, dus vermijd vroegtijdig geld aan te boren door eerst een solide noodfonds op te zetten. De meeste deskundigen raden aan om de kosten van levensonderhoud voor één tot zes maanden (of meer) opzij te zetten op een veilige, gemakkelijk toegankelijke rekening, zoals een spaarrekening met een hoog rendement.
- Creditcardschuld afbetalen: De rentetarieven op creditcards liggen ruim boven de 20% en liggen ver boven de historische rendementen van ongeveer 10% op de aandelenmarkt. Om het meeste uit uw beleggingsdollars te halen, moet u schulden met een hoge rente zo snel mogelijk uit uw leven elimineren.
- Leer meer over beleggen: U hebt geen universitair diploma in financiën nodig om rijkdom te vergaren, maar u moet wel vertrouwd raken met de belangrijkste beleggingsconcepten en terminologie. Zonder fundamentele kennis van activaklassen, wat een beleggingsrekening is, verschillende soorten pensioenrekeningen en andere basisprincipes, zou u kostbare fouten kunnen maken.
Voordat u begint met beleggen, is het ook belangrijk om uw risicotolerantie te beoordelen en uw tijdshorizon te begrijpen.
- Tijdshorizon: Door een tijdlijn op te stellen, kunt u de juiste beleggingen en rekeningen kiezen. U moet agressiever omgaan met uw beleggingen als u bijvoorbeeld van plan bent om op 50-jarige leeftijd met $ 1 miljoen vervroegd met pensioen te gaan, dan als u van plan bent om op 70-jarige leeftijd met pensioen te gaan.
- Risicotolerantie: U kunt misschien een hoger rendement behalen, maar kunt u het risico verdragen? Het antwoord is voor iedereen anders, hoewel deskundigen aanraden dat beleggers meer risico nemen als ze jong zijn en tientallen jaren de tijd hebben om potentiële verliezen goed te maken, en minder risico als ze ouder zijn en binnenkort toegang tot contant geld nodig hebben voor hun pensioen.
Terwijl u begint met het opbouwen van uw portefeuille, moet u uw totale vermogenssaldo in de gaten houden: alles wat u bezit minus alles wat u verschuldigd bent. Dit zal dienen als een maatstaf voor uw voortgang onderweg.
Wees consequent in sparen en beleggen
De reis naar een beleggingsportefeuille van een miljoen dollar begint met één enkele stap: regelmatig geld besparen. Hoe eerder u begint met het toevoegen van geld aan uw beleggingsrekening, hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien. Compounding is een krachtige kracht die uw vermogen in de loop van de tijd aanzienlijk kan vergroten.
Hier is een voorbeeld om te illustreren welk verschil compounding voor uw geld kan hebben.
Laten we aannemen dat Sarah op 25-jarige leeftijd haar beleggingsportefeuille begint op te bouwen met €5.000 en een bijdrage levert van €300 per maand. Mike begint op 40-jarige leeftijd met het opbouwen van zijn portefeuille met €10.000 en levert een bijdrage van €600 per maand. We gaan ervan uit dat ze allebei een rendement van 8% op hun portefeuille behalen en dat ze allebei op 65-jarige leeftijd over hun geld willen beschikken.
Sarah zal ongeveer $1,04 miljoen hebben tegen de tijd dat ze 65 wordt. Ondertussen zal Mike, die met twee keer zoveel geld begon en elke maand twee keer zoveel investeerde als Sarah, $594.847 hebben tegen de tijd dat hij 65 wordt. Sarah kon bijna verdubbelen wat Mike verdiende door 15 jaar eerder te beginnen. Dat is de magie van compounderen.
Dollar-cost averaging is een ander belangrijk concept voor langetermijnbeleggers. Films en tv-programma’s kunnen u doen geloven dat daghandel en risicovolle weddenschappen de sleutel zijn tot het verdienen van geld op de aandelenmarkt, maar de waarheid is dat het consequent investeren van geld in de loop van de tijd een van de beste manieren is om rijkdom op te bouwen.
Dollar-cost averaging is een beleggingsstrategie waarbij u met regelmatige tussenpozen een vast bedrag belegt, ongeacht de marktomstandigheden. Deze aanpak helpt de impact van marktvolatiliteit te verminderen en profiteert van marktdalingen door meer aandelen te kopen wanneer de prijzen lager zijn en minder wanneer de prijzen hoger zijn. Op termijn kan deze strategie leiden tot lagere gemiddelde aankoopprijzen en betere rendementen.
Dus hoe kunt u consequent beginnen met sparen en beleggen? Hier zijn enkele manieren om dit te bereiken:
- Stel automatische overboekingen naar uw beleggingsrekeningen in om consistente bijdragen te garanderen.
- Draag bij aan uw werkplek 401(k). Het geld komt nooit op uw bankrekening terecht, dus u komt niet in de verleiding om het uit te geven.
- Overweeg om uw spaarquote te verhogen wanneer u een loonsverhoging of meevaller ontvangt, zoals een erfenis.
Als je net in de twintig bent, kun je misschien niet veel bijdragen aan je portefeuille, en dat is prima, zegt Ryan Derousseau, een financieel planner met alleen vergoedingen bij de United Financial Planning Group in Hauppauge, New York. Het belangrijkste is om consequent en zo vroeg mogelijk te investeren wat u kunt.
“Er is een vuistregel dat je 25x je jaarlijkse uitgaven nodig hebt om met pensioen te gaan, maar dat kan sterk variëren”, zegt Derousseau. “Bespaar in plaats daarvan wat je nu kunt, bijvoorbeeld 10 procent. Naarmate je ouder wordt, kun je beginnen met het bepalen van het specifieke cijfer dat je nodig hebt, zodat je je spaarniveau kunt aanpassen als je nog tien tot twintig jaar werk te gaan hebt.’
Kies de juiste rekeningen
Als u niet op een pensioenrekening belegt, loopt u mogelijk belangrijke belastingbesparingen mis.
Er zijn twee hoofdtypen pensioenrekeningen: 401(k)s en IRA’s. U kunt een 401(k) openen bij uw werkgever (de meeste bedrijven bieden ze aan) of u kunt zelf een IRA openen bij een beursvennootschap zoals Fidelity of Charles Schwab.
- 401(k): Een 401(k) is een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening waarmee u een deel van uw inkomen vóór belastingen kunt bijdragen, waardoor uw belastbaar inkomen voor het jaar wordt verlaagd. Veel werkgevers bieden ook een bijpassende bijdrage, wat in wezen gratis geld is.
- IRA: U kunt een IRA openen bij een beursvennootschap en genieten van meer investeringsmogelijkheden dan de fondsen die beschikbaar zijn op uw werkplek 401 (k). De jaarlijkse bijdragelimieten zijn echter lager.
Zowel 401(k)s als IRA’s genieten van belastinguitgestelde groei, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen wanneer u beleggingen met winst verkoopt op de rekening (hoewel u wel een belastingaanslag krijgt wanneer u het geld opneemt in pensioen.)
IRA’s en de meeste 401(k)’s hebben ook een Roth-optie. Een Roth IRA of Roth 401(k) wordt gefinancierd met dollars na belasting, dus u betaalt geen belasting wanneer u bijdragen intrekt. Ze zijn ook niet onderworpen aan RMD’s, of aan een jaarlijks bedrag dat u moet opnemen vanaf de leeftijd van 73 jaar. Dit kan Roth-rekeningen een aantrekkelijke optie maken voor beleggers die een grote belastingaanslag bij pensionering willen vermijden en een belastingbeet willen minimaliseren. bij het beleggen.
Pensioenrekeningen zijn geweldig voor het opbouwen van vermogen, maar worden niet aanbevolen voor kortetermijndoelen, zoals het kopen van een huis of sparen voor een droomvakantie. Dat komt omdat traditionele 401(k)s en IRA’s gepaard gaan met een groot aantal belastingen en boetes als u vóór de leeftijd van 59,5 jaar geld van de rekening opneemt.
Voor doelstellingen op de kortere termijn kunt u overwegen geld op een hoogrentende spaarrekening of een geldmarktrekening te zetten. Als u uw bijdragen aan uw pensioenrekeningen maximaal heeft bereikt en nog steeds meer te investeren heeft – of als u van plan bent vóór de standaard pensioenleeftijd met pensioen te gaan – kan een belastbare beleggingsrekening een betere optie zijn.
Diversifieer uw beleggingen
Diversificatie is een fundamenteel beleggingsprincipe dat kan helpen de risico’s in uw portefeuille te beheersen. Op de beurs verhandelde fondsen (ETF’s) en indexfondsen behoren tot de beste beleggingen voor beginners, omdat ze zorgen voor directe diversificatie door uw dollars over meerdere bedrijven te spreiden met één enkel doel. In tegenstelling tot het kopen van individuele aandelen, waarbij alleen de prestaties van één bedrijf worden gevolgd, volgen deze fondsen de prestaties van meerdere bedrijven. ETF’s en indexfondsen staan ook bekend om hun lage kosten en passieve beheerstijl.
“Beleggen hoeft niet complex te zijn”, zegt Zigmont. “Voor veel mensen is passief beleggen op de lange termijn de beste keuze. Bij deze aanpak kun je ETF’s kopen die in de gehele Amerikaanse aandelenmarkt beleggen, instellen en vergeten.”
Een andere optie zijn streefdatumfondsen. Een doeldatumfonds past uw beleggingen geleidelijk aan naarmate uw pensioen nadert, en verschuift van risicovollere activa zoals aandelen naar veiliger opties zoals obligaties.
Naarmate u zich meer op uw gemak voelt met beleggen, kunt u het beleggen in individuele aandelen verkennen. U kunt gediversifieerd blijven door aandelen uit meerdere sectoren te kiezen (zoals technologie, productie en gezondheidszorg) of op basis van de bedrijfsgrootte (grote versus kleine kapitalisatieaandelen).
Houd uw portefeuille in de gaten en pas deze hierop aan
Het opbouwen van een investeringsportefeuille van een miljoen dollar is geen eenmalige onderneming. Hoewel u impulsief kopen en verkopen binnen uw portefeuille moet vermijden, is het belangrijk om uw account in de gaten te houden.
In de loop van de tijd moet u af en toe aanpassingen aanbrengen, ook wel herbalancering genoemd, zodat uw portefeuille in lijn blijft met uw financiële doelstellingen.
Het opnieuw in evenwicht brengen van een portefeuille betekent dat u deze moet aanpassen om de gewenste mix van beleggingen te behouden. U koopt of verkoopt activa om uw beleggingen in lijn te houden met uw oorspronkelijke plan, zodat u niet te veel risico of te weinig groei loopt.
Laten we bijvoorbeeld aannemen dat u oorspronkelijk een activaspreiding had van 75 procent aandelen en 25 procent obligaties. In de loop van de tijd is uw allocatie verschoven naar 85 procent aandelen en 15 procent obligaties (omdat aandelen historisch gezien beter presteren dan obligaties). Herbalanceren houdt in dat u een aantal van die aandelen verkoopt en het geld in obligaties belegt om uw portefeuille terug te brengen naar de oorspronkelijke 75/25-allocatie.
“Als u de rekening op een meer praktische manier aanpakt, moet u elk jaar een of twee keer per jaar op hetzelfde tijdstip de balans opnieuw in evenwicht brengen”, zegt Derousseau. “Maak het een onderdeel van uw reguliere jaarlijkse financiële klusjes, een beetje zoals de voorjaarsschoonmaak.”
Praat met een financieel adviseur
Hoewel u zelf kunt beginnen met het opbouwen van een beleggingsportefeuille van een miljoen dollar, is de financiële situatie van iedereen uniek. Als u met een gekwalificeerde financieel adviseur spreekt, kunt u persoonlijke begeleiding krijgen die is afgestemd op uw specifieke doelen en behoeften.
Naast hulp bij het ontwikkelen van een beleggingsstrategie, kan een financieel adviseur u ook helpen bij het maken van fiscaalvriendelijke beleggingskeuzes en bij het kiezen van de juiste rekening om uw belastingplicht te minimaliseren. Hij of zij kan u ook helpen uw plan aan te passen na een belangrijke gebeurtenis in uw leven (zoals een huwelijk, echtscheiding of een nieuwe baby) om u op koers te houden richting uw doel van $ 1 miljoen.
Als u geïnteresseerd bent in het vinden van een financieel adviseur bij u in de buurt, bekijk dan de matchingtool voor financiële adviseurs van Bankrate om er een bij u in de buurt te vinden.
Kortom
Het kan intimiderend klinken om vanuit het niets een beleggingsportefeuille van $1 miljoen op te bouwen, maar volgens financiële experts ligt dit aantal ruimschoots binnen handbereik voor degenen die vroeg en consequent sparen. Door gediversifieerde beleggingen te kiezen en uw account regelmatig te controleren, kunt u succes boeken op uw reis naar de zevencijferige club.
