Als u een klein bedrijf runt, komt er al veel op uw bord. U bent verantwoordelijk voor het aansturen van medewerkers, het toezicht houden op marketingcampagnes en het leveren van diensten aan uw klanten.
Maar wie houdt de financiën van uw onderneming in de gaten? Mogelijk hebt u een CPA of accountant waar u tijdens belastingtijd een beroep op kunt doen, maar het inhuren van een holistische financieel adviseur met ervaring in de planning van kleine bedrijven kan uw onderneming naar een hoger niveau tillen.
In dit artikel onderzoeken we wat zakelijke financiële adviseurs doen en hoe het inhuren van dit soort professionals een waardevolle investering kan zijn voor de toekomst van uw bedrijf.
Wat is een zakelijk financieel adviseur en wat doen ze?
Een zakelijk financieel adviseur is een ingehuurde professional die gespecialiseerd is in zaken als pensioenplanning voor zelfstandigen, belastingen voor kleine bedrijven en het identificeren van cashflowproblemen.
Als eigenaar van een klein bedrijf bent u waarschijnlijk gewend veel dingen zelf te doen en vraagt u zich misschien af of u echt een financieel adviseur nodig heeft of dat u alles zelf kunt regelen. Als u het zich financieel kunt veroorloven en u het prettig vindt om een deel van de verantwoordelijkheid aan een professional over te dragen, kan het inhuren van een financieel adviseur u helpen de financiën van uw bedrijf te stroomlijnen.
In wezen fungeert een financieel adviseur voor kleine bedrijven als een strategische partner. Als u net begint, kan een gesprek met een financieel adviseur voordat u uw bedrijf start, u helpen eventuele financieringsproblemen te identificeren of discrepanties in uw projecties op te sporen.
Hier zijn enkele andere dingen waarmee een financiële planner voor kleine bedrijven u kan helpen:
- Financiële planning
- Belastingstrategieën
- Budgetteren en forecasten
- Beleggings- en pensioenplanning
- Estate-planning
- Risicobeheer
- Begeleiding van leningen en financieringen
- Bedrijfswaardering
Heeft u behoefte aan deskundige begeleiding als het gaat om het beheren van uw beleggingen of het plannen van uw pensioen?
Bankrate’s AdvisorMatch kan u in contact brengen met een CFP®-professional om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.
Voordelen van financiële adviseurs voor kleine bedrijven
Als u uw startup naar een hoger niveau wilt tillen, kan een financieel adviseur voor eigenaren van kleine bedrijven u helpen. Van het opstellen van een businessplan tot het opstellen van een opvolgingsplan, een financieel adviseur kan u helpen bij het uitstippelen van een routekaart voor financieel succes van begin tot eind.
Het maken van een businessplan
Een robuust businessplan kan uw toegangspoort zijn tot een lening voor een klein bedrijf, een subsidie of een andere belangrijke financieringsmogelijkheid. Samenwerken met een financieel adviseur om uw bedrijfsplan te versterken (en uw wiskunde te controleren) kan uw bedrijf een sterke start geven.
Adviseurs brengen expertise in op het gebied van financiële projecties, budgettering en risicobeoordeling, zodat uw prognoses realistisch en duurzaam zijn. Ze kunnen ook informatie verstrekken over verschillende juridische structuren voor uw bedrijf, zoals S Corp, LLC of oprichting. De manier waarop u uw bedrijf structureert heeft fiscale implicaties op de lange termijn, dus het is een goed idee om een second opinion te vragen aan een financieel adviseur terwijl u nog bezig bent met het opstellen van uw bedrijfsplan.
Beheer van beleggingen en pensioenplannen
Een ervaren financieel adviseur voor kleine bedrijven kan een gepersonaliseerde pensioenstrategie voor u opstellen, waarbij rekening wordt gehouden met factoren als bedrijfsopvolging en fiscale implicaties. Ze helpen u een evenwicht te vinden tussen herinvesteren in uw bedrijf en het veiligstellen van uw toekomst.
Zodra uw pensioenrekening is aangemaakt, kan een zakelijk financieel adviseur u helpen bij het selecteren van geschikte beleggingen die aansluiten bij uw risicotolerantie en langetermijndoelen.
Het beoordelen van markttrends
Het is belangrijk voor eigenaren van kleine bedrijven om markttrends te volgen om concurrerend en aanpasbaar te blijven. Economische factoren waar u geen controle over heeft, zoals inflatie, rentetarieven en veranderingen in de regelgeving, kunnen een grote impact hebben op de bedrijfsresultaten van uw bedrijf.
Zakelijke financiële adviseurs kunnen u helpen bij het navigeren door veranderingen in de bredere markt en eventuele gevolgen voor uw bedrijf uitleggen. Door iemand anders de veranderingen in de sector en het consumentengedrag in de gaten te laten houden, kunt u wellicht een voorsprong op de concurrentie krijgen, of u in ieder geval beter voorbereiden op mogelijke obstakels.
“Sommige adviseurs kunnen zelfs zakelijk advies geven, of optreden als gesprekspartner om zakelijke ideeën op voort te zetten”, zegt Jeremy Eppley, een gecertificeerde financiële planner bij Silverstone Financial in Owings Mills, Maryland. “Is deze kapitaalinvestering een goed idee of moet ik mijn geld ergens anders aan het werk zetten?”
Verbetering van de efficiëntie
Tijd en geld besparen is altijd een topprioriteit voor eigenaren van kleine bedrijven. Maar als je alles zelf regelt, kunnen financiële zaken door de mazen van het net glippen.
Mogelijk bent u zich niet bewust van alle mogelijke belastingafschrijvingen waarvoor u in aanmerking komt, zoals de aftrek voor een thuiskantoor, afschrijving op bezittingen en kilometerstand. Of misschien heeft u moeite met het vinden van mogelijkheden om kosten te besparen op uw budget voor het volgende kwartaal.
Het maken van een opvolgingsplan
Opvolgingsplanning stelt de toekomst van uw bedrijf veilig en beschermt uw zuurverdiende nalatenschap. Toch slagen sommige eigenaren van kleine bedrijven er niet in om goed te plannen voor een noodsituatie of hun uiteindelijke vertrek uit het bedrijf.
Een financiële planner voor kleine bedrijven kan een alomvattend opvolgingsplan opstellen om de financiële gezondheid van het bedrijf te beschermen.
“Dit kan zo simpel zijn als een levensverzekeringspolis, maar ook complexere zaken, zoals een noodovereenkomst met een ander bedrijf om de familie van de eigenaar uit te kopen in geval van overlijden”, zegt Erik Baskin, een gecertificeerd financieel planner en oprichter van Baskin Financial Planning.
Een adviseur kan ook helpen bij het nauwkeurig waarderen van het bedrijf, zodat een eerlijke transactie wordt gegarandeerd als het tijd is om te verkopen.
“Velen negeren de opvolgingsplanning en het bedrijf is hoogstwaarschijnlijk het meest waardevolle bezit van de eigenaar, dus heeft het een plan nodig om dit te ondersteunen”, zegt Baskin.
Voorkom veelvoorkomende fouten met een financieel adviseur
Weet u nog steeds niet zeker of het inhuren van een zakelijk financieel adviseur de juiste beslissing is? Hier volgen enkele veelvoorkomende fouten die eigenaren van kleine bedrijven maken – en hoe zakelijke financiële adviseurs u kunnen helpen deze valkuilen te vermijden.
Onvoldoende cashflowbeheer
In tegenstelling tot werknemers met een vast salaris ervaren eigenaren van kleine bedrijven vaak een variabele cashflow, die zowel uw bedrijfsactiviteiten als uw persoonlijke financiën kan beïnvloeden. Als u samenwerkt met een financiële bedrijfsplanner om een cashflowanalyse te maken, kunt u deze eb en vloed beter plannen en tegelijkertijd uw bedrijfsreserves versterken.
Gebrek aan risicobeheer
Een bedrijf runnen is al riskant genoeg, maar er zijn enkele gemakkelijk te vermijden blinde vlekken die een financiële planner voor kleine bedrijven u kan helpen vermijden, zoals het niet voldoende verzekeren.
“Bedrijfseigenaren denken doorgaans na over de groei van hun bedrijf en hun winst, maar niet altijd over het beschermen van hun bezittingen”, zegt Brad Wright, een gecertificeerde financiële planner en chief investment officer bij Launch Financial Planning, LLC in Andover, Massachusetts.
Een goede zakelijke financiële adviseur kan u helpen bij het zoeken naar en vinden van de juiste verzekeringsmaatschappijen, en bij het verkennen van optionele dekkingen, zoals een sleutelmanverzekering. Ze kunnen u ook helpen een noodfonds op te zetten voor zowel uw persoonlijke als zakelijke behoeften.
Ineffectief schuldenbeheer
Eigenaren van kleine bedrijven worstelen vaak met schuldenbeheer vanwege de beperkte middelen en onvoorziene marktuitdagingen. Dit kan leiden tot stijgende rente en stijgende schulden, wat de groei en winstgevendheid belemmert. Een financieel adviseur voor kleine bedrijven kan een op maat gemaakt stappenplan voor schuldverlichting bieden om uw bedrijf te helpen positioneren voor duurzaam succes.
Pensioenplanning verwaarlozen
Als u jong bent en een eigen bedrijf heeft, is bijdragen aan een pensioenrekening misschien wel het laatste waar u aan denkt. Maar als ondernemer heeft u verschillende pensioenplannen waar de zelfstandige uit kan kiezen, waaronder een SEP IRA en een Solo 401 (k), elk met zijn eigen unieke belastingvoordelen en beperkingen.
Een financieel adviseur voor bedrijfseigenaren kan u helpen bij het kiezen van een plan dat geschikt is voor de omvang en structuur van uw bedrijf.
“We kunnen ook de voordelen van het pensioenplan voor zowel de eigenaar als de werknemers illustreren”, zegt Wright. “We kunnen het potentiële plan aan meerdere recordhouders doorgeven en samenwerken met een externe beheerder.”
Hoe u een zakelijk financieel adviseur kiest
Er zijn veel financiële adviseurs, dus het is belangrijk om er een te vinden die gespecialiseerd is in de planning van kleine bedrijven.
In contact komen met kleine bedrijfsorganisaties is een manier om financiële adviseurs bij u in de buurt te vinden die aan uw behoeften kunnen voldoen. Hier zijn een paar plaatsen om uw zoekopdracht te starten.
CFP-bestuur
Het CFP-bestuur Laten we een plan maken website biedt een zoekfunctie waarmee u gecertificeerde financiële planners bij u in de buurt kunt vinden. U kunt de resultaten filteren om te matchen met een financieel adviseur die gespecialiseerd is in kleine bedrijven. Er zijn ook filters voor bedrijfsopvolgingsplanning, belastingplanning en pensioenregelingen voor werknemers en werkgevers.
SCORE
SCORE is een non-profitorganisatie die gratis mentoring en educatief materiaal biedt aan eigenaren van kleine bedrijven. Het netwerk van vrijwilligers biedt begeleiding bij alle aspecten van het bedrijfsleven, inclusief planning en financiering.
Small Business Development Centers (SBDC’s)
Ontwikkelingscentra voor kleine bedrijven worden gefinancierd door de Small Business Administration en bieden gratis adviesdiensten, trainingsprogramma’s en hulpmiddelen. U kunt begeleiding vinden op het gebied van bedrijfsplanning, marketingstrategieën en financieel beheer.
Nadat u uw zoekopdracht heeft verfijnd, volgen hier enkele belangrijke tips voor het kiezen van een financieel adviseur:
- Identificeer uw behoeften: Zorg ervoor dat u vóór het eerste consult een duidelijk inzicht heeft in uw financiële situatie en wat u hoopt te bereiken.
- Controleer hun referenties, beoordelingen en vraag om referenties: U kunt de achtergrond van een adviseur onderzoeken met behulp van FINRA’s BrokerCheck.
- Haal het beste uit het eerste adviesgesprek: Gebruik het eerste gesprek om de expertise van de adviseur te peilen en te zien of deze aansluit bij uw bedrijfsdoelstellingen. Zorg ervoor dat u deze belangrijke vragen ook aan een financieel adviseur stelt.
- Begrijp hun vergoedingsstructuur: Begrijp hoe de adviseur wordt gecompenseerd. Of het nu gaat om een vast bedrag, een uurtarief of op basis van beheerd vermogen: zorg ervoor dat het binnen uw budget past.
Alternatieven voor het inhuren van een financieel adviseur
Een zakelijk financieel adviseur kan niet alles, dus u moet deze persoon echt beschouwen als lid van een groter financieel en juridisch team.
“De meeste financiële planners zijn geen juristen en kunnen daarom geen juridisch advies geven”, zegt Eppley. “Sommigen zijn geen waarderingsexperts. Sommigen doen niet aan de dagelijkse boekhouding.”
Een goede zakelijke financiële adviseur zou u echter doorgelichte verwijzingen moeten kunnen geven naar andere zakelijke professionals die u waarschijnlijk als provisie nodig heeft, zoals:
- Gecertificeerde openbare accountant: Financiële adviseurs kunnen u begeleiden bij boekhoudpraktijken, maar ze zijn geen vervanging voor een gecertificeerde accountant, vooral als het gaat om audits van uw bedrijfsboeken.
- Bedrijfsjurist: Financiële adviseurs zijn geen advocaten. Raadpleeg voor juridische constructies, contracten of geschillen een advocaat.
- Boekhouder: Hoewel ze financieel inzicht kunnen bieden, zijn financiële adviseurs niet betrokken bij de dagelijkse leiding van het bedrijf.
- Bedrijfsmakelaar of makelaar: Als u een fysieke winkel probeert te vinden of de hypotheek van uw winkel wilt herfinancieren, moet u een makelaar of bedrijfsmakelaar raadplegen.
Kortom
Als eigenaar van een klein bedrijf wordt u geconfronteerd met veel unieke financiële uitdagingen, waaronder het beheren van uw persoonlijke financiën naast uw zakelijke financiën. Spreken met een financieel adviseur voor kleine bedrijven is een investering in de toekomst van uw bedrijf. Deze professional kan u helpen bij het navigeren door uw pensioenplanning en financiële planning op de lange termijn, en treedt op als strategische partner naarmate uw bedrijf groeit.
