8 soorten persoonlijke leningen en hun toepassingen – plus 4 om te vermijden

Onze schrijvers en redacteuren gebruikten een intern platform voor het genereren van natuurlijke taal om te helpen bij delen van dit artikel, waardoor ze zich konden concentreren op het toevoegen van informatie die bijzonder nuttig is. Het artikel is vóór publicatie door onze redactie beoordeeld, op feiten gecontroleerd en geredigeerd.

Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar via banken, kredietverenigingen of online kredietverstrekkers. Ze kunnen voor een breed scala aan doeleinden worden gebruikt, zijn er in twee vormen – beveiligd en onbeveiligd – en worden doorgaans afbetaald over een termijn van één tot zeven jaar.

U bent niet de enige als u een persoonlijke lening overweegt om een ​​financiële tegenslag te overwinnen of schulden te consolideren. Volgens een recent onderzoek van Experian had de gemiddelde consument een persoonlijke leningschuld van ongeveer $19.402. Niet elke lening is echter gelijk en er zijn er die beter functioneren dan andere, afhankelijk van uw krediet- en financiële situatie.

Soorten persoonlijke leningen

Persoonlijke leningen zijn een zeer flexibel product, met tarieven, voorwaarden en soorten voor mensen met veel verschillende kredietprofielen. Ken uw kredietscore voordat u zich aanmeldt. Dit zal u helpen beslissen of u een ongedekte of beveiligde persoonlijke lening moet krijgen en of u een gezamenlijke of medeondertekende lening moet overwegen.

Ook moet u vóór uw aanvraag een duidelijk beeld hebben van uw financieringsbehoeften en een duidelijk financieel doel hebben. Als u dit doet, kunt u nog verder bepalen welk type lening het beste bij u past.

Ongedekte persoonlijke leningen

Voor een ongedekte persoonlijke lening is geen onderpand vereist om goedgekeurd te worden. Of u in aanmerking komt, is uitsluitend gebaseerd op uw kredietscore, inkomen en in sommige gevallen uw arbeids- en opleidingsgeschiedenis. Daarom heeft u doorgaans een goed of uitstekend krediet nodig om goedgekeurd te worden voor de beste tarieven.

Als u een ongedekte persoonlijke lening niet kunt afbetalen, loopt u niet het risico een bezit te verliezen. U beschadigt echter uw krediet. Het bijhouden van de betalingen en het goed beheren van uw lening zijn belangrijk, ongeacht of deze onbeveiligd is.

Beveiligde persoonlijke leningen

Voor beveiligde persoonlijke leningen is onderpand vereist om goedgekeurd te worden. Twee soorten beveiligde leningen waarmee u waarschijnlijk al bekend bent, zijn autoleningen en hypothecaire leningen. In plaats van te worden ondersteund door een auto of huis, kan een beveiligde persoonlijke lening afhankelijk zijn van zoiets als een depositocertificaat (CD) of een spaarrekening.

Omdat de lening beveiligd is, loopt de kredietverstrekker minder risico en kan hij lagere rentetarieven bieden dan u zou krijgen bij een ongedekte persoonlijke lening. De afweging is dat als u in gebreke blijft, u het risico loopt het actief dat u als onderpand hebt gesteld, te verliezen. Dit komt omdat de kredietverstrekker er juridisch beslag op kan leggen om te compenseren wat u verschuldigd bent.

Schuldenconsolidatieleningen

Schuldconsolidatieleningen worden gebruikt om uitstaande schulden sneller af te betalen en rente te besparen. Leners profiteren ook van het stroomlijnen van het terugbetalingsproces door meerdere schulden te combineren in één maandelijkse betaling.

Het idee is om een ​​lening te lenen met een lagere rente dan wat u momenteel betaalt voor de schulden (creditcard-, medische en andere rekeningen) die u wilt consolideren. U gebruikt de opbrengst van de lening om die saldi af te betalen en voor een bepaalde periode betalingen te doen aan een nieuw leningproduct.

Medeondertekende en gezamenlijke leningen

Als u zelf niet in aanmerking komt voor een persoonlijke lening, kan een kredietverstrekker u goedkeuren met een kredietwaardige medeondertekenaar die een consistent inkomen heeft dat de kosten van de lening kan dragen. Uw medeondertekenaar moet bereid zijn gelijke verantwoordelijkheid voor de lening op zich te nemen zonder toegang te hebben tot het geld. Als u de leningbetalingen niet nakomt en zij dit niet dekken, zal hun krediet samen met dat van u een klap krijgen.

Sommige kredietverstrekkers bieden ook gezamenlijke leningen aan, waardoor beide kredietnemers toegang hebben tot de leningfondsen. Net als bij medeondertekende leningen zijn beide partijen aansprakelijk voor de leningbetalingen en heeft uw medelener goede of uitstekende kredieten nodig om uw kansen op goedkeuring voor een lening te vergroten.

Leningen met een vaste rente

Leningen met een vaste rente hebben een rentetarief dat gedurende de terugbetalingstermijn niet verandert. U betaalt dezelfde maandelijkse betaling gedurende de looptijd van de lening, waarbij een deel van elke maandelijkse betaling naar de rente en de hoofdsom gaat.

De overgrote meerderheid van de persoonlijke leningen valt in deze categorie. Omdat de betalingen in de loop van de tijd niet veranderen, kunt u eenvoudig uw budget hierop afstemmen als u een persoonlijke lening met een vaste rente afsluit.

Leningen met variabele rente

De rente op een lening met variabele rente kan fluctueren. Het is echter mogelijk dat u op een variabele lening een lager JKP kunt krijgen dan op een lening met een vaste rente.

Het nadeel is natuurlijk dat uw variabele tarief kan stijgen. Het kan ook een grotere uitdaging zijn om leningbetalingen met een variabele rente te budgetteren, aangezien deze kunnen fluctueren. Misschien wilt u een lening met een kortere looptijd afsluiten om deze sneller af te betalen en het risico te vermijden dat de rente te veel stijgt.

Persoonlijke kredietlijn

Een persoonlijke kredietlijn geeft u toegang tot een geldpool waarvan u kunt lenen wanneer dat nodig is, vergelijkbaar met een creditcard. U betaalt alleen rente over het bedrag dat u leent.

Dit kan een goede optie zijn voor mensen die toegang willen tot geld wanneer dat nodig is, maar een beter tarief willen dan een creditcard. Voorbeelden van situaties waarin u baat kunt hebben bij een kredietlijn zijn onder meer een keuken- of badkamerrenovatie, bescherming tegen rood staan ​​of een aanhoudende noodsituatie.

Persoonlijke kredietlijnen hebben doorgaans variabele rentetarieven en kunnen worden gedekt door bankactiva, maar mogelijk kunt u onbeveiligde opties vinden bij online kredietverstrekkers of kleinere banken.

Koop nu, betaal later leningen

Koop nu, betaal later Met leningen kunnen consumenten een aankoop doen zonder de totale aankoopprijs vooraf te betalen. In plaats daarvan wordt het saldo verdeeld en in gelijke termijnen betaald, doorgaans volledig betaalbaar binnen zes weken na de aankoopdatum.

Deze leningen worden doorgaans verstrekt via mobiele apps, zoals Afterpay, Klarna en Affirm. De meeste kredietverstrekkers zullen uw bankactiviteiten beoordelen en mogelijk een zachte kredietcontrole uitvoeren, die geen invloed heeft op uw kredietscore. Dit betekent dat u goedkeuring kunt krijgen voor een aankoop nu en een lening later kunt betalen met een minder dan perfect krediet als u over het inkomen beschikt om de betalingen te ondersteunen.

Soorten leningen waar u spaarzaam mee moet omgaan

Sommige persoonlijke leningen hebben buitengewoon hoge rentetarieven en mogen alleen als laatste redmiddel worden gebruikt. Voor leners met een slechte kredietwaardigheid of mensen zonder toegang tot een bankrekening kunnen dit een van de beperkte mogelijkheden zijn.

Als je ze kunt vermijden, moet je dat doen. Maar als dat niet lukt, zorg er dan voor dat u de betalingen onder controle houdt en probeer de lening zo snel mogelijk af te betalen.

• Contante voorschotten op creditcard: bij sommige creditcarduitgevers kunt u een voorschot in contanten opnemen van uw beschikbare tegoed bij een geldautomaat of bank. Maar dit voordeel brengt hoge kosten met zich mee: u krijgt waarschijnlijk een voorschot in contanten en een hogere rente op het bedrag dat u leent.

• Apps voor contant geld: met deze apps heeft u tot de betaaldag ook toegang tot snel contant geld, meestal tot $ 250. De meeste kredietverstrekkers rekenen een maandelijks bedrag om van hun service gebruik te maken, en u moet het geleende bedrag op uw volgende betaaldag of binnen een periode van twee weken terugbetalen.

• Betaaldagleningen: deze leningen zijn een dure vorm van schulden die bedoeld zijn voor leners met een slechte kredietwaardigheid. Betaaldagleningen gaan doorgaans gepaard met hoge kosten en rentetarieven van ruim 300 procent. Ze kunnen leiden tot een gevaarlijke schuldencyclus als u niet kunt terugbetalen en uiteindelijk de looptijd van de lening moet verlengen.

• Pandjeshuisleningen: Als uw plaatselijke pandjeshuis leningen aanbiedt, kunt u uw bezittingen inwisselen voor contant geld. U betaalt waarschijnlijk een exorbitant bedrag aan rente, en het pandjeshuis zal uw eigendom behouden als u de lening niet kunt nakomen.

Veelvoorkomende toepassingen voor persoonlijke leningen

Persoonlijke leningen kunnen voor een breed scala aan uitgaven worden gebruikt. Enkele veel voorkomende toepassingen voor persoonlijke leningen zijn:

• Schuldenconsolidatie: Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om creditcardschulden met een hoge rente af te betalen door meerdere betalingen te consolideren in één consolidatielening.
• Medische rekeningen: Persoonlijke leningen kunnen worden gebruikt ter dekking van medische behandelingen die niet door de verzekering worden gedekt, of ter dekking van dure eigen bijdragen die u anders niet zou kunnen betalen.
• Begrafenis kosten: Of u nu naar een begrafenis reist of deze regelt, een persoonlijke lening kan u wellicht helpen de noodzakelijke kosten te dekken.
• Auto reparatie: De kosten voor het repareren van een auto zijn vaak duur en onverwacht. Het gebruik van een persoonlijke lening kan een manier zijn om de kosten van autoreparaties te dekken, vooral als u uw auto nodig heeft om naar uw werk te gaan.
• Verhuizing: Persoonlijke leningen kunnen het grootste deel van de kosten dekken die gepaard gaan met verhuizen, zoals het inhuren van een verhuisbedrijf, huurwaarborgen of meubilair.
• Verbetering of renovatie van uw huis: Persoonlijke leningen kunnen worden gebruikt om woningverbeteringen, renovaties of zelfs grootschalige verbouwingen te financieren. Deze optie is vooral populair onder degenen die niet over een aanzienlijk bedrag aan overwaarde in hun huis beschikken of niet van hun bestaande overwaarde willen profiteren.
• Onverwachte kosten: Noodsituaties of onverwachte kosten kunnen zich op elk moment voordoen. Als uw noodspaargeld de kosten niet kan dekken, kunt u gebruik maken van een persoonlijke lening.

Kortom

Er zijn verschillende soorten persoonlijke leningen waaruit u kunt kiezen, en elk heeft zijn eigen voor- en nadelen. Begrijp hoe persoonlijke leningen werken en wat u kunt verwachten voordat u zich aanmeldt. Evalueer kredietverstrekkers zorgvuldig om er zeker van te zijn dat u het ideale persoonlijke leningproduct voor u selecteert.